央行银保监下发偿付能力新规征求意见：可追回负有责任的高管薪酬

央行、银保监同时下发“偿付能力新规”征求意见：可以追回负有责任的高管薪酬！

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来源：13个精算师

刚刚

央行、银保监会就《保险公司偿付能力管理规定》征求意见

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①偿付能力达标要求增至3条

综合≥100%，核心≥50%

风险评级≥B类

②增加重点核查对象

综合＜120%，核心＜60%

③对不达标公司

可采取的监管措施增至12条

包括追回高管薪酬

目前，保险业还在用的是2008年原保监会下发的《保险公司偿付能力管理规定》，已经运行了13年之久~

2016年偿二代执行后，监管就已经将《偿付能力管理规定》办法的修订提上日程。

此次，央行和银保监会同时下发《保险公司偿付能力管理规定（征求意见稿）》，可见重视程度，而且，新版的偿付能力规定也在银保监会2020年的规章立法工作计划中。

由此可见，在此次征求意见后，新版《保险公司偿付能力管理规定》有可能在今年正式下发开始执行。

参见《银保监会即将出台14项监管办法，互联网保险新规、偿付能力管理规定、董监事履职评价等全部在列！》

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最主要的几点变化

此版征求意见稿共6章36条，不仅明确了偿付能力监管的三支柱框架，还完善了偿付能力监管指标体系，变化很多，大家一定要仔细对照。

1． 偿付能力三大监管指标

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在原08版偿付能力管理规定中，仅以偿付能力充足率低于100%判断为偿付能力不达标公司。

但是，偿二代施行之后，偿付能力监管已经建立起具有中国特色的定量资本要求、定性监管要求和市场约束机制构成的三支柱框架体系。

所以，偿付能力监管指标扩充到3个，分别是核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险评级，全方位衡量保险公司的资本充足度和偿付能力风险大小，如上图所示。

2． 同时达标，才是“偿付能力达标公司”

按照《保险公司偿付能力管理规定（征求意见稿）》规定，三个指标必须同时满足要求，才能称之为“偿付能力达标公司”！

①偿付能力达标，必须同时满足下列条件

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②2020年一季度：不达标的公司4家！

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按照最新的规定，2020年一季度，偿付能力不达标公司共4家：

?寿险公司3家，分别是百年人寿、中法人寿、君康人寿；

?财险公司1家，渤海财险；

?再保险公司，全达标！

相较2019年度新增2家，分别是君康人寿和渤海财险。

参见《2020年一季度保险公司偿付能力排行榜：3家寿险不达标，2家财险不达标，再保险全达标！》

3． 对不达标公司，监管措施分两类

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①监管措施分两类：必须采取的、选择采取的

此次新版规定，一是将监管措施从9条增至12条，二是分为必须采取的和选择采取的措施两类，具体内容参见上图。

主要新增的措施有三条：

?监管谈话；

?要求保险公司提交预防偿付能力充足率恶化或完善风险管理的计划；

?追回对风险负有责任的董事和高管薪酬！

②被监管或者申请破产

如果采取上述措施后偿付能力未明显改善或进一步恶化的，银保监会将进一步采取接管、申请破产等监管措施。

这些年，大家最熟悉的被接管的公司，一个是安邦集团，一个是上上周同日被接管的4家保险公司，华夏人寿、天安人寿、天安财险、易安财险。

参见：

《再见，安邦！银保监会结束接管，兑付1.5万亿，安邦集团、安邦财险注销！》

《五问！明天系9家机构被接管，后续影响几何？》

从此次监管措施分了两类，在采取上述措施后，仍不能改善的，才会采取接管等措施看，新的规定对于偿付能力的管控措施更细，对接管也更审慎了。

4． 重点核查对象

此次，除了不达标公司外，监管还增加重点核查对象。

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对于综合偿付能力充足率＜120%，核心偿付能力充足率＜60%的公司，会被列为重点核查对象，由银保监会和派出机构进行偿付能力数据核查！

5． 什么是偿付能力？

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小编发现，很多人对于偿付能力并不是很理解，最后用官方定义给大家普及一下吧！

偿付能力，是保险公司对保单持有人履行赔付义务的能力。

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董事会和管理层负责

消费者、媒体监督

还有SARMRA评估

1． 明确保险公司主体责任

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此次新规，强调了保险公司偿付能力管理的主体责任，要求董事会和高级管理层负责！

除此之外，还新增保险公司可以通过聘用协议，对造成公司偿付能力风险的高管和董事，追回薪酬！

可以说，通过双重手段明确高管职责，确保合规履职。

除此之外，还要求保险公司建立健全偿付能力风险管理的组织架构，偿付能力风险管理制度和机制，制定三年滚动资本规划等。

2． 定期信息披露，消费者监督~

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偿二代施行以来，监管一直致力于提升偿付能力信息透明度，强化市场约束。

根据新规要求，保险公司要每个季度披露偿付能力报告摘要，消费者和新闻媒体发现的问题，也可向监管反馈报告。

其实，“13精”也一直关注保险公司的偿付能力报告，在之前的多个文章中也有提及，参见《大瓜！天安人寿审计调整41亿，富德财产调整近6亿，多家险企调整后未披露更正报告！》

3． SARMRA评估定期开展，影响最低资本！

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除了偿付能力充足率和风险综合评级，偿二代还有一个关键指标就是SARMRA评分，综合考量保险公司的偿付能力管理水平。

该得分也会通过控制风险的资本要求，计入保险公司的最低资本，进而影响偿付能力充足率。

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责任编辑：陈鑫