全国政协委员刘尚希：建设中国版开放银行模式

近年来，开放银行模式成为全球银行业数字化转型的方向，成为提升金融国际竞争力的主要抓手。开放银行是数字化趋势下的新模式：嵌入第三方场景，实现“银行无处不在”。

我国不少银行近年也在探索开放银行模式，有的已经卓有成效。但从适应数字经济时代、建设全球领先的数字化金融的长远目标看，我国在开放银行的发展方面，还须政府与市场合作发力。

建设“中国版开放银行”的必要性有以下几个方面。

第一，我国处于金融服务短缺状态的人口超过5亿，此外还有数千万小微经营者。当前我国经济向推进高质量发展、营造美好生活方面拓展，既给银行业服务小微企业和普通人群提出了需求，也提供了经济转型发展的新机遇。构建开放银行模式，改变传统的线下服务模式，能有效触达新的需求。例如，近期新型肺炎疫情暴发，小微经营者的生产经营受到很大冲击，线上金融服务表现出明显优势，开放银行的服务模式能把这种优势更充分地发挥出来。

作者：刘尚希 全国政协委员、中国财政科学研究院院长

第二，我国银行业亟须通过提升金融科技能力进行差异化转型。大型银行、股份制银行以及各地的中小银行，其服务能力、服务对象都有差异；服务触达成本、风控成本也明显不同，都急需进行差异化转型，提升服务能力。

第三，我国领先的金融科技在服务实体经济和金融业方面的巨大潜能，需要通过开放银行的生态体系来释放。我国金融科技在全球处于相对领先地位，在人工智能、区块链、云计算、IOT、安全等核心技术的研发与应用方面成绩显著，并且我国互联网平台或金融科技机构拥有触达“长尾客户”的丰富场景，有海量数据、大数据风控技术，也发展出了较为成熟的数字普惠金融商业模式。上述技术和商业模式已具备更好地服务我国小微企业和普通个人用户的巨大潜力，但由于分隔发展，其潜力远未发挥出来。

对建设中国版开放银行，笔者有如下建议。

第一，完善监管规则，创新监管方式，鼓励银行业与金融科技企业深入合作，建设中国版的开放银行。在开放银行的目标下，金融科技企业是银行业的天然同盟军。首先，建议以互联网信贷合作作为抓手，在数字普惠金融领域，在政策上要鼓励协作，即金融科技企业为商业银行引流客户，商业银行则将金融服务植入线下消费、电商购物、数字供应链等场景中。其次，鼓励银行和金融科技企业共创安全有效的数据融合机制，进行更深层次的数据共享。

原标题：刘尚希：建设中国版开放银行模式

第二，政策上支持开放银行构建，激励银行业善用我国金融科技领先和更本土化的优势，快速发展技术能力。首先是发展线上服务能力和数字风控技术，实现线上线下业务融合。其次是大力推动银行业部署下一代分布式金融信息系统，建设性能稳定、智能化运营的开放式系统架构，为开放银行建好硬件底座。再次是激励推动银行在人工智能、区块链等核心关键技术领域进行深入合作。

第三，政府相关部门应加快建设与开放银行相关的各类相关规范和标准。欧盟、英国、中国香港、新加坡、日本、韩国等近年都纷纷落地各自的开放银行框架，具体涵盖数据标准、API标准，安全标准和治理模式。我国尚未出台开放银行发展框架，建议基于我国的开放银行实践样本，尽快建立适用于中国版开放银行规范框架和技术标准，提升我国金融的国际竞争力。

责任编辑：张缘成