支付公司太难了 又被银行“打入冷宫”

支付公司太难了，又被银行“打入冷宫”！

来源：上海证券报

魏倩

第三方支付机构的日子真的有点“难过”。9月2日，光大银行信用卡中心发布公告称，将增加不累积积分商户名单，部分第三方支付机构受理的交易，不再累计积分，同时不累计积分的支付机构将不定期更新。

这不是银行首次将支付机构“打入冷宫”。今年民生银行、广发银行都发公告“敲打”过支付机构。

为鼓励用户刷卡，银行信用卡部门通常为持卡个累积的积分提供不少权益，比如，兑换航空里程、礼品等，但个中问题不少，被部分持卡人钻空子、占便宜，甚至以此牟利。业内分析人士向记者表示，银行此举不难理解，就是从源头上打击违规套现行为，以及打击职业“羊毛党”。

三家银行“敲打”支付机构

记者根据各大银行信用卡中心公告来看，至少已有上述三家银行表示，部分第三方支付机构受理的交易不再累计积分，并公布了支付机构对应的收单编码（MCC）。

换言之，上述三家银行的信用卡持卡人如果通过这些支付机构刷卡的，没有积分了。根据收单编码来看，主要集中在随行付、卡友、瑞银信、钱宝、乐刷、上海汇付、付临门、拉卡拉、畅捷通等市场知名以及较为主流的支付机构。

被各家银行“打入冷宫”的支付机构数量还不少，光大银行、民生银行有19家，广发银行有16家。

易观支付行业首席分析师王蓬博认为，银行这样做，首先就是打击一些“羊毛党”，这群人专“薅”信用卡积分，因为积分能兑换航空里程、礼品、优惠券等；其次也是打击信用卡套现。

这些都是监管部门重拳打击的违规行为。银行信用卡部门也有明确要求，如，持卡人不得以任何套现、欺诈、恶意刷单等违法行为或虚假消费套取银行信贷资金、积分、权益、奖品或增值服务；持卡人不得以任何舞弊手段、非法工具恶意获取权益或优惠。

问题在于这些行为屡禁不止，甚至还形成了产业链。“套现、套积分违规行为太多了。”信用卡资深研究人士董峥向记者说，大批量的支付机构受理的交易不再累积积分，就是从源头上来个“一刀切”。

记者在“我爱卡”网站社区注意到，今年6月，民生银行公告自8月1日起，部分第三方支付机构受理的交易，不再累计积分后，就有不少用户发帖称，“以后民生的卡还要怎么养？再继续刷民生信用卡就没有积分了”“联名卡基本废掉，那就不刷不养了”等。

现在银行一种“聪明”的做法是，在移动互联网时代，更多鼓励线上消费积分。职业“羊毛党”想通过养卡等方式占便宜，恐怕要收敛收敛了。

第三方支付机构罚单不断

第三方支付行业是经济活动中的重要环节。然而，近些年来行业乱象丛生，如挪用备付金、沦为洗钱通道等。监管部门对此进行了严厉打击和整顿。

一面是，人民银行“断直连”、收缴备付金，整顿行业引导回归健康。但同时也让支付机构利润（备付金利息）来源减少，加上两家支付巨头对市场的垄断，很多实力不足的支付机构不得不转型、退出，或者绞尽脑汁谋出路。

一面是，严监管这把“剑”始终高悬支付机构头顶，人民银行罚单不断，而且毫不手软——别说百万千万元级别的罚单了，亿元级的罚单也不是没有。

今年初，两家支付公司——银盈通、开联通分别被罚1789.76万元、2324.27万元。被罚原因是未按规定履行客户身份识别义务、未按规定履行客户身份资料等。

4月份，商银信因16项违法行为，被人民银行罚没合计1.16亿元，成为支付行业史上金额最大的罚单，震惊全行业。

商银信被罚原因包括：挪用备付金、变相出借预付卡发行与受理资质、未按规定设置特约商户银行结算账户、非法集资平台直接提供支付结算服务等等。

实际上，上述被银行“敲打”的支付机构，多数都是领到人民银行罚单的“常客”。如，瑞银信，今年以来连“吃”五张罚单，金额超过8600万元。被罚原因包括：未按规定落实资质审核、未按规定落实收单业务本地化经营和管理责任、未按规定发送收单交易信息等等。

对于眼下的第三方支付机构而言，以何种姿态去面临严监管和新的市场环境，恐怕是需要迫切面对的问题。

责任编辑：潘翘楚