李南青：人工智能、区块链等金融科技技术推动金融业变革(全文)
9月23日消息，由新浪财经主办的“2020中国银行业发展论坛”今日正式启幕，本次论坛主题为“未来银行之路：变局与使命”，微众银行行长李南青出席活动并致辞。
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李南青表示，在这个时代，人工智能、区块链、云计算、大数据等金融科技技术，极大地推动了金融业的变革，推动了金融服务迅速走向数据化、精准化、可信化、敏捷化和智能化。在此背景下，通过科技引领和创新驱动实现银行数字化转型已成了银行业的共识。
李南青指出，2020年突如其来的新冠肺炎疫情，则进一步验证了银行业非接触式金融服务的优势，也是对近年来国内银行业运用金融科技推动数字化转型的一次推动。与此同时，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》的颁布，使得国内银行业开展线上业务有法可依，也必将极大地促进其运用金融科技手段更有效地触达和服务小微企业和长尾客户。
以下为嘉宾演讲全文：
大家好！我是微众银行李南青，很荣幸受邀参加新浪财经“2020中国银行业发展论坛”。现在我结合微众银行发展状况，就金融智能化时代的银行变革分享几点想法。
总书记指出：“发展普惠金融，目的就是要提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度，满足人民群众日益增长的金融需求，特别是要让农民、小微企业、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务”。
作为深化金融改革的产物，微众银行是国内首家开业的民营银行、互联网银行，自成立伊始，即以践行普惠金融为己任，确定了“让金融普惠大众”的使命和“科技、普惠、连接”的愿景，始终坚守、专注于服务小微企业和普罗大众的发展定位，在数字普惠金融领域持续开展探索。
2015年1月，克强总理在考察我行时殷切期望：“微众银行一小步、金融改革一大步”，希望我行在互联网金融方面杀出一条路来，为发展普惠金融和深化金融业改革方面提供新鲜经验。
开业5年多来，我行不忘初心、牢记使命，始终坚持普惠金融的定位不变，始终坚持差异化竞争的特色不变，始终坚持依法合规经营、严控风险的底线不变，始终坚持人才、科技、创新驱动业务发展的方向不变，积极运用金融科技构建普惠金融新业态、新模式，初步走出了一条商业可持续的普惠金融发展模式，努力为发展普惠金融、深化金融供给侧改革、解决金融服务供给不平衡不充分问题探索新的路径，努力为提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度和增强人民群众金融获得感取得实质性成效。
目前，我行服务个人客户已突破2.5亿人；个人经营户超过2000万，企业法人客户超过150万家，累计发放了超过3200亿元的贷款，这些客户全部为民营企业，分布在27个省的200余座城市，其中，约三分之二的企业客户和37%的个人经营贷款客户属首次获得银行贷款；支持就业人口超过400万；充分体现了我行的普惠金融定位和特色。
我行另一特色，是始终以科技作为驱动业务发展的核心引擎，在人工智能、区块链、云计算和大数据等金融科技四大领域大力开展技术攻关，确保核心技术的自主可控和信息安全。我行历年科技投入占营业收入比例都在10%以上，科技人员占全行员工比例保持在50%以上；累计申请专利已逾千项，居全球银行业前三；我行具备完全自主知识产权的分布式银行核心系统，已实现年均日交易超过3亿笔、单日交易峰值超过6亿笔；每账户运维成本不到行业平均的十分之一。
在金融科技的底层技术研发、行业标准制定、应用场景探索等方面，我行也走在了行业前列，为践行普惠金融的快速、稳健增长奠定了扎实基础。基于我行在数字普惠金融领域取得的成就，我行成为国内首家获评“国家高新技术企业”资格的商业银行，全球知名的独立研究机构也将微众银行定义为“全球领先的数字银行”。
2015年以来，新一代的数字化和智能化信息技术加速应用数字经济呈现快速发展态势，金融新业态、新应用、新模式蓬勃兴起，金融业步入一个与信息社会和数字经济相对应的智能化新时代，即“金融智能化”时代。
在这个时代，人工智能、区块链、云计算、大数据等金融科技技术，极大地推动了金融业的变革，推动了金融服务迅速走向数据化、精准化、可信化、敏捷化和智能化。在此背景下，通过科技引领和创新驱动实现银行数字化转型已成了银行业的共识。
2020年突如其来的新冠肺炎疫情，则进一步验证了银行业非接触式金融服务的优势，也是对近年来国内银行业运用金融科技推动数字化转型的一次推动。与此同时，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》的颁布，使得国内银行业开展线上业务有法可依，也必将极大地促进其运用金融科技手段更有效地触达和服务小微企业和长尾客户。
在后疫情时代，可以预见，包括城商行、民营银行在内的银行业，将加速数字化转型，并将带来更为彻底的经营理念、战略、技术、产品、组织、文化等方面的变革和创新。未来五到十年，国内银行业，包括城商行、民营银行的经营发展，很可能将面临以下趋势性变化：
一是敏捷化、开放化成为发展主流。一方面，银行业将加速敏捷化进程，通过管理模式更新、IT架构迭代、组织架构调整、企业文化重塑等形式，形成以敏捷为核心特征的发展特点，以适应快速创新和试错的发展需要。另一方面，银行业将加速开放步伐，加强与同业机构、生态伙伴的深度合作，构建起平台化、生态化的商业模式。
二是线上化、差异化、特色化趋势加强。新冠肺炎疫情对非接触式金融服务的有效检验，将大大加速线上化服务从一、二线城市向三、四线城市乃至农村及偏远地区的渗透进程。与此同时，银行业将进一步回归本源、服务本土，服务实体经济，走差异化与特色化发展路线，通过线上化模式“做深、做精”金融业务，进一步提升服务质效。
三是金融科技加速创新发展。金融科技助力银行业实现“三升两降”（即：提升效率、规模和用户体验，降低成本和风险）将逐渐成为行业共识，为实现业务线上化的发展需要，银行业在金融科技投入、研发、创新等方面将显著加强；同时，随着金融科技监管沙盒试点的持续落地，金融科技的应用也将全面提速。
四是资产质量压力与资本压力并存。疫情影响的长期化、复杂化，以及经济环境的深刻变化，将对银行业的风控能力、资产质量形成长期且持续性的挑战；与此同时，在“稳企业、保就业”政策导向下，加大对小微企业的支持力度，将加速消耗城商行、民营银行等中小商业银行的资本，因此，城商行、民营银行将长期面临补充资本与资产质量的双重考验。
归结下来，我认为，金融智能化的时代方兴未艾，但必将持续为银行的产品和服务带来深刻影响和变化。新型银行机构，可以在敏捷银行、开放银行的战略支持下，克服挑战，降低风险，实现数字化、智能化转型，从而构建出一个科技向善、以人为本的智能金融蓝图。
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责任编辑：潘翘楚
