瞄准“银发经济”：银行业深耕养老金融
来源：金融时报
瞄准“银发经济”：银行业深耕养老金融
本报记者 孟扬
“以前大都是在电视里、手机上看，这次终于能在现场观看了。”重阳节前夕，一场抗疫原创沪剧让退休多年的史阿姨大呼过瘾。
这是上海银行连续第四年推出美好生活沪剧演出，也是献给养老金客户的一份特别的重阳节礼物。
几天前，得知有演出的消息后，史阿姨第一时间开启了“抢票模式”。多年来，喜欢沪剧的她第一次有机会在演艺中心里现场观看表演，心情很是激动。
据悉，这场沪剧演出开放了几百张门票。短短几分钟的时间，门票就被一抢而空。
“最初知道老年客户对于沪剧有喜好，就和沪剧团合作推出了这台演出，没想到一办就是4年。”上海银行零售业务部养老金融部副总经理杨艳红告诉《金融时报》记者，最初，只是抱着试一试的想法，却收到了远超预期的效果，下一步，准备考虑加场或者推出越剧等演出，满足更多老年客户的需求。
据统计，我国60岁及以上人口已达到2.54亿人，占总人口的18.1%。伴随着中国养老事业的蓬勃兴起，新模式、新业态、新科技不断孕育新变革，我国养老金融正在迎来广阔发展天地。
中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清在10月21日开幕的2020金融街论坛年会上表示，养老金融改革发展总的方针是“两条腿”走路，一方面抓现有业务规范，正本清源，统一养老金融产品标准，清理名不副实产品；另一方面是开展业务创新试点，大力发展真正具备养老功能的专业养老产品，包括养老储蓄存款、养老理财和基金、专属养老保险、商业养老金等，此外，选择条件较好的金融机构和专营机构先行参与。
“老年群体是银行重要的客户群体，无论是从业务发展角度，还是从社会责任角度来看，银行都必须把养老金融业务发展好，把老年客户群体服务好，特别是运用金融科技手段，提升养老客户服务效能和体验，打造有温度的养老金融服务体系。”招联金融首席研究员董希淼在接受《金融时报》记者采访时表示。
打造特色养老金融服务
10月15日，中国银行四川省分行首家“养老服务示范点”——成都海椒市支行新装亮相，这是中行在西部地区打造的首家“银发”场景社区养老特色标杆示范网点。
走进网点不难发现，其内部整体采用不易碰撞的圆弧形设计，随处可见“老年群体优先”的醒目标识和引导牌。网点交易区域集中前置，精简老年人行走路线。在柜台、自助设备旁摆放着字号放大、内容简明的常办业务流程，以及呼叫铃、老花镜、放大镜等物品，方便老年人使用。此外，网点还设置了书画休闲区，供他们消遣等待时间。
据介绍，为了更好地满足老年人的金融服务需求，中行已在山东、山西、海南等多地开设养老服务示范网点。
上海银行也专门根据老年人的需求，打造了50家养老金融特色支行，在网点内安装软面座椅、铺设防滑垫、配备医药箱，还为行动不便的老年人提供轮椅和免费血压、血氧测量。
上海银行相关负责人告诉《金融时报》记者，该行较早就引入“老年导银志愿者”，以老人教老人的方式帮助老年客户学习新知识、使用新设备。至今，“老年导银志愿者”服务已惠及百万老年人。为了让更多老人学会使用智能设备、在智能时代生活得更便利，迄今仍有逾两百人的“老年导银志愿者”队伍活跃在上海银行各网点。
运用科技手段落实智慧助老
今年10月是我国第11个“敬老月”，全国老龄工作委员会开展了主题为“弘扬养老孝老敬老传统，共建共享老年友好社会”的2020年全国“敬老月”活动，启动实施智慧助老行动是其中重要内容之一。
智慧助老，即缩小信息时代给老年人带来的“数字鸿沟”。
“数字时代，更应该让科技进步与老年朋友的美好生活相融合，银行提供的所有新型服务都应该是有温度的、符合老年群体需求的。”中信银行业务总监吕天贵表示。
《金融时报》记者在采访中发现，多家银行在打造老年服务体系时依靠科技赋能，强调智慧助老，强化产品设计和场景服务的老年关怀属性，智慧助老服务体系正在逐步建立。
在每年重阳节开展“敬老月”宣传活动已经成为兴业银行养老金融服务的一项重要工作。“敬老月”期间，兴业银行创新利用“安愉老年学院”“安愉人生俱乐部”等养老金融特色平台，为老年客户开展手机等智能设备使用培训，消除“数字鸿沟”，帮助老年客户更好适应移动互联网时代。
为打破老年人和智能科技之间的壁垒，中信银行围绕客户旅程重塑老年服务体系。据了解，中信银行“幸福+”老年服务体系，围绕老年人的生活场景提供“幸福+财富”“幸福+健康”“幸福+学院”“幸福+优惠”“幸福+舞台”“幸福+出游”六个服务板块，解决老年人生活中的实际困难，帮助老年人找到生活的精彩，落实“老有所养、老有所医、老有所学、老有所乐、老有所享、老有所游”的高品质养老理念。目前中信银行“1+6”老年服务体系已覆盖北京、上海、郑州、成都、西安、杭州、南京、武汉、合肥、沈阳、哈尔滨等50余个全国主要中心城市。
竞相布局养老理财市场
郭树清在2020金融街论坛年会上表示，发挥金融优势，大力发展第三支柱养老保障，可以有效缓解我国养老保险支出压力，满足人民群众多样化养老需求。
业内专家认为，在养老市场需求激增与国家政策引导之下，我国养老体系结构将逐步优化，养老第三支柱将迎来较快发展。在这一过程中，覆盖面广、运作稳健、客户信任度高的银行理财将承担着重要角色，成为养老第三支柱的重要组成部分。
近两年来，各银行纷纷推出针对老年人的养老理财产品，特别是今年以来，银行理财子公司成立以后纷纷扎堆布局养老理财产品市场。
以兴银理财为例，作为国内较早对养老金融业务开展专业化运营的商业银行之一，兴银理财在4月下旬推出的首款养老型理财产品“安愉乐享1号”在发行后的较短时间内就完成了资金募集。
据普益标准统计，今年以来，已有中银理财、建信理财、光大理财、交银理财等6家理财子公司推出了养老理财系列产品，理财子公司产品数量占到了28%。同时还有多家理财子公司均将养老主题产品列入产品体系中，多款产品有待面市。
“养老理财产品投资周期长、追逐相对收益的特性，不仅能够发挥商业银行在风控管理体系上的优势，而且对于优化自身资产负债结构、降低运营成本、平滑因经济周期性波动而带来的阶段性风险，也能够发挥积极作用。”普益标准研究员陈飞旭表示。
当前，我国正处于养老金融快速发展的战略机遇期，需要各方主动作为、智慧应对。“未来，银行、保险等金融机构应进一步创新产品服务体系，比如养老存款、兼顾安全性和收益率的理财产品，以及专门针对老年人的保险产品等，更好地满足老年客户的金融服务需求。”董希淼建议。
责任编辑：陈鑫
