2023版人身险产品“负面清单”扩容至90条,新增多项直指增额终身寿险
近日,界面新闻从业内获悉,银保监会人身险部近期向行业内人身险公司发布2023版负面清单,共90项禁令,其中新增多项直指增额终身寿险。
与2022版负面清单相比,2023版负面清单新增8条内容,并在2022年版的基础上对当下热销的增额终身寿险进行进一步限制。具体包括,增额终身寿险存在减保规则不明确、定价附加费用率假设较公司实际销售费用显著偏低、利润测试投资收益假设与公司实际经营情况存在较大偏差等问题。
这并不是增额终身寿险第一次出现在负面清单上,在2022年版中,“增额终身寿险的保额递增比例超过定价利率,存在严重误导隐患”、“增额终身寿险的减保比例设计不合理;加保设计存在变相突破定价利率风险”两条被纳入负面清单。
在2022年人身险市场上,增额终身寿险凭借保额保证3.5%增长、可随时减保提取、收益稳定等特点成为当红产品,然而一系列乱象也随之涌现。
2022年9月,中国精算师协会发出提示,有的保险营销员在销售增额终身寿险产品过程中涉嫌误导性宣传,混淆保额增长和投资收益的概念,终身寿险前期退保损失大,请消费者予以警惕。
2022年11月,银保监会发布通报指出,随着增额终身寿险产品受到市场关注,个别公司激进经营,行业恶性竞争现象有所抬头。如弘康人寿、中华联合人寿共2款增额终身寿险产品定价假设的附加费用率较实际销售费用显著偏低。小康人寿2款增额终身寿险,利润测试的投资收益假设与经营实际情况存在较大偏差。银保监会人身险部已要求上述公司立即停止销售有关产品,并进行全面排查整改。
国泰君安非银分析师刘欣琦分析指出,由于增额终身寿险可通过年金转换或减保方式为客户提供长期储蓄的支取方案,导致销售渠道在宣传和引导过程中将快速返本作为吸引客户的核心原因,预计长期来看,增额终身寿的退保风险将高于保险公司的精算假设,导致面临较大的费差损风险。
另一大风险则是利差损,保险公司大都采用监管定价利率上限进行产品设计,但资产端可获取的投资收益率呈现下降趋势,而负债端的定价利率调整相对滞后,导致保险公司面临潜在的利差损风险。
除增额终身寿险以外,养老金和医疗险中的问题也受到监管关注。在2023年版的负面清单中,新加入“养老年金产品通过调整降低产品前期的身故利益来贴补增加后期生存给付的利益,并在产品宣传时承诺超定价利率的长期高回报”以及部分慈善用药申请手续涉嫌加重被保险人义务。
责任编辑:王婉莹
国家税务总局推出17条便民措施,解决办税缴费“急难愁盼”事项
国家税务总局近日印发《关于开展2023年“便民办税春风行动”的意见》,聚焦纳税人缴费人“急难愁盼”事项,推出6方面17条便民办税缴费举措,包括深入开展“税直达”试点、拓宽个人所得税汇算清缴优先退税人员范围、发挥税收大数据作用助力企业复工复产、在数字人民币试点地区推动实现数字人民币缴纳税费等。0000美元企稳反弹令金价回调 留意逢低买盘和1900关口支撑
汇通财经APP讯——周二(1月17日)亚洲时段,现货黄金震荡微跌,目前交投于1910美元/盎司附近。因为上周美国CPI数据显示美国通胀增速放缓后,美元指数持续走弱,周一一度创七个半月新低至106.77附近,金价则一度涨至1928.88附近,为4月25日以来新高,但随后美元展开反弹,金价则回吐涨幅。。周一恰逢马丁路德金纪念日,金价冲高后,也有一些多头获利了结。市场资讯2023-01-17 11:50:420000卓创资讯:涨后回落 短期结构钢或呈现偏弱震荡格局
卓创资讯许海滨【导语】12月上半月现货钢价一路高歌,触及年内7月以来的高点,宏观消息面不断发力,加上原料价格上涨,钢厂成本增加明显,多因素推动钢价上涨。不过,临近年末,政策红利的“强预期”作用减弱,加上年底资金压力,下游终端实际需求表现疲弱,且多数商家心态谨慎,短期来看现货钢价或偏弱震荡运行。市场资讯2022-12-26 12:17:030000美联储放缓加息预期升温 美债迎来2001年以来最强劲开局
美国国债迎来自2001年以来最强劲的开局,当时市场正确地预期到时任美联储主席艾伦?格林斯潘将大幅下调基准利率。投资者也在2023年的第一个交易日抢购美国国债,因为他们押注现在由杰罗姆·鲍威尔领导的美联储将进一步放缓加息的步伐。随着通胀显示出放缓迹象以及对今年美国经济衰退的担忧加剧,市场对美联储加息的预期有所回落。智通财经APP2023-01-04 15:51:470000