金融创新 科技赋能：未来银行是什么模样？

原标题：金融创新 科技赋能……未来银行是什么模样？ 来源：文汇报

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存钱、借款、买理财——如果说这是现在银行提供给客户的“高频”服务，那么，在金融科技的持续赋能下，未来银行的模样很有可能颠覆大家的想象。

这几天在外滩大会上，金融机构、科技公司争相放出各自的金融科技“大招”，“云网点”“智能风控”“开放银行”等层出不穷的创新，正在让商业银行金融服务的“触角”伸得更长、更远。

更开放：吃穿住行都“包了”

“互联网让你不用现金，我们让你以后不带手机。”浦发银行的升级版“开放银行”——“全景银行”昨天首度亮相。用行长潘卫东的话来说，这家银行准备在金融科技上启动“疯狂”的连接计划。今后，享受银行的服务都不必再刷手机，可能刷个脸就行。

不妨用足想象力设想下，银行在未来可能会提供哪些服务呢？浦发银行给出的答案是：先搭建一个技术标准框架，让开放生态中大量的合作伙伴一起参与，为用户提供“泛金融”的服务。比如，企业可以在这个平台上坐享资金结算、贷款，乃至基于大数据分析的营销支持，而个人客户的购物、出行、缴费等需求也可以一网打尽。这就意味着银行可以突破业务开展的空间限制，随时随地送上服务。

“开放银行”，可以理解为以平台合作为基础，通过应用程序接口（API）的技术，在保证信息安全的前提下，推动金融与其他行业数据规范融合共享，实现金融与民生服务、实体经济深度融合的一种新的商业模式。

在中国人民银行科技司司长李伟看来，从网点模式到App模式，现在发展到API模式，这是银行金融服务发展历经的三大关键节点。依托金融科技释放的创新原动力，API技术可以把银行业务整合解构、模块分装，支持合作方以乐高拼接的方式，自行组合和创新应用场景，打造全新的数字金融生态。

吃穿住行都“包了”是一种开放模式，招商银行就打造了一个生活服务平台，客户已经可以在其中坐享吃住行游购娱等一揽子生活服务，支付、消费金融、缴费等金融服务也已无缝嵌入各种场景。而在新加坡，星展银行构建的是住房生态圈，与合作伙伴一起，在当地为客户提供房屋租赁、购买以及质押等住房场景下的综合服务。

如今，金融业正在不断尝试利用科技的力量优化金融产品，创新服务模式，“开放银行”作为转型升级的一大创新，已成为国内外产业各方关注的热点话题。在大会现场，浦发银行还联合太平洋保险、国泰君安证券倡议发起成立“开放金融联盟”，横跨银证保三个业态的12家机构共同参与其中。

更智能：无接触式远程互动

最近，上海银行拿到一个应用场景创新大奖——“云网点”。利用远程视频、人工智能和5G通信等技术，你可以一键呼叫远程柜员，透过屏幕实现“面对面”互动，体验一整套“非接触式”服务。目前，这个金融科技项目已覆盖了六成的个人业务。

上海银行副行长施红敏在外滩大会现场表示，借助金融科技，上海银行的服务能力犹如插上腾飞的翅膀。与十年前相比，上海银行客户服务渠道不断丰富，借力“线上+线下”双渠道，目前服务近1600万个人客户、逾23万公司客户。

现在的城市，网格化管理日益完善，生活更加便捷和安全，这背后离不开大数据这枚“绣花针”。对于银行来说，通过科技金融的应用，可为基础设施、信息技术服务等领域提供高效的融资服务，还能借助自身的技术优势，为这枚“绣花针”增添色彩。

随着云计算、大数据、人工智能、区块链等新技术的不断迭代，科技金融正在为城市的美好生活提供更多解决方案。例如，以前去银行办业务，身份证必须随身携带，但今年开始，上海市民在上海银行任何一家网点就可使用“电子亮证”代替实体证件，并且今年还会扩大到企业层面。

上海银行联合华山医院打造的智慧医疗示范服务，将人工智能等新兴技术运用在医疗服务上，通过自助机便可完成实名认证、建档、挂号等看病相关的全流程。

更有温度：服务也能量身定制

眼下，金融科技正在以前所未有的速度，渗透到社会经济与生活的方方面面。“我们应该看到，数字化时代给多数人带来红利的同时，却让一部分群体无所适从。”施红敏举出了老年人的案例，在面对网约车、网上售票、无现金支付、在线预约挂号等场景时，他们很有可能成为被遗忘的群体。

在他看来，在金融科技时代，银行更应该发挥其社会性的一面，以服务实体经济、服务人民生活为本，助力实现人民美好生活。

李伟表示，金融科技要在加强金融能力输出上积极发力，提升便民的服务水平，“在金融为民这个方面，银行可以加强教育、医疗、交通、社保等领域的场景共建、数据共享。金融服务，不再仅仅存在于银行自身的实体网点和电子渠道，将真正实现哪有客户，哪就有银行，哪有场景，哪就有银行，银行的服务无处不在，无微不至”。

“对于这一点，我们的体会是非常深的。”施红敏告诉记者，养老金融是上海银行的特色业务之一，目前上海每3位养老金客户，就有1位是上海银行的客户，“为了让更多老年群体享受现代金融的便利，我们在全国率先开发了存折取款机，推出国内首款专门针对老年客户的手机银行……这些努力，应该说提高了老年客群对于科技金融的接受程度，让他们有机会体会到金融科技的优质服务”。（记者 唐玮婕）

责任编辑：戴明 SF006