第三方支付与信用卡羊毛党联手套现 律师:当心涉非法经营罪
文|王茜
据《商学院》近日报道,知名第三方支付公司拉卡拉疑涉信用卡套现灰产被华夏银行等“拉黑”。《商学院》引述专家观点指出,“有些第三方支付机构通过POS机,与用户联手套取现金,故意制造虚假商业买卖交易单据,银行的‘拉黑’行为主要是用来防范信用卡和收单机构的恶性交易防范金融风险”。
针对上述报道,10月27日拉卡拉方面对媒体回应称,“主管部门的相关规定,合法合规开展POS机业务。对于冒用拉卡拉名义进行违规操作的行为,我们一向严查不怠。”
华夏银行于今年9月30日发布的关于调整《华夏银行信用卡积分活动规则》公告显示,该行对部分第三方支付机构受理的交易不再累计积分,同时“不累计积分的支付机构将不定期更新”。
根据华夏银行公布的收单机构商户编码前三位号码,被“拉黑”的机构有19家,分别为:卡友支付、拉卡拉、汇付、银盛支付、联动优势、易生支付、海科融通、现代金融、随行付、开店宝、中付支付、钱宝科技、嘉联支付、付临门、国通星驿、和融通、瑞银信、乐刷、畅捷通。
华夏银行并不是今年首家“拉黑”第三方支付机构的银行。在华夏银行之前,民生银行和光大银行已经分别在今年6月和9月宣布对上述19家第三方支付机构消费不再累计积分。
此外,在广发银行今年6月更新的“不累计积分商户名单”中,瑞银信、现代金控、海科融通、拉卡拉、付临门、随行付、嘉联支付、乐刷、银盛、中付、拉卡拉、钱宝等16家第三方支付机构也名列其中。
广强律所高级合伙人曾杰律师对新浪法问指出,信用卡套现并不是灰色产业,而是黑色产业。根据最高法、最高检《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。
而如果第三方支付机构通过POS机,与用户联手套取现金,故意制造虚假商业买卖交易单据,就属于一种典型的非法开展支付结算业务的行为,就有可能涉嫌违法犯罪的禁区。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条规定,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。
同时,根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》,使用受理终端或者网络支付接口等方法,以虚构交易、虚开价格、交易退款等非法方式向指定付款方支付货币资金的情形,属于刑法规定的“非法从事资金支付结算业务”。
量刑方面,根据我国刑法第二百二十五条规定,“非法从事资金支付结算业务”,扰乱市场秩序,情节严重的,应认定为非法经营罪,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。
责任编辑:薛永玮
1300万起拍、547轮竞价 最终2514万成交的豪宅长啥样?
{video=1}来源:镁刻地产传统印象里,法拍房是作为不良资产低价处理甩卖的,不少购房者期望从中捡个便宜捡个漏儿。但最近市场上的豪宅拍卖频频打破人们认知想象。近日,杭州一套拱墅区九龙仓碧玺洋房11幢401室的262.02㎡的法拍房,以1300万元起拍,最终经过547轮竞价,以2514万元成交,折合单价约9.6万元/㎡,不仅刷新了该小区的法拍房单价纪录,也打破了该小区二手房成交最高纪录。0000券商并购潮涌 国联证券鲸吞国金证券
来源:北京商报一起“蛇吞象”的券商合并交易在市场掀开波澜。9月20日,国联证券、国金证券纷纷官宣了“合体”意向——双方正在筹划由国联证券向国金证券全体股东发行A股股票的方式换股吸收合并国金证券。根据最新收盘日数据粗略计算,双方合并市值近千亿元。而自今年以来,券商业并购暗潮涌动,业内人士指出,未来一到三年很可能是券商合并的一个高峰期。合并市值近千亿0001乘联会:2021年MPV累计销量105.5万辆,同比增长几乎持平
乘联会微信公众号1月28日消息,2021年12月MPV批发销售完成11.3万辆,同比下降20.8%,环比增长4.7%;全年累计销量105.5万辆,同比增长几乎持平,仅增长0.1%。MPV在狭义乘用车市的渗透率为5.0%,比去年同期减少0.3个百分点。责任编辑:王蒙0000深圳国资40年增长2.64万倍的秘密
深圳的国企改革是真改革文|曾云有一家公司被视为中国版的“伯克希尔-哈撒韦”,然而即使在深圳也没有很多人知道。这家公司2020年以营收1993亿元首次上榜《财富》世界500强,位列第442位;净利润位列500强第284位。0000方便旅客出行 全国政协委员建议推广民航电子临时身份证
新京报快讯(记者吴婷婷)去到机场突然发现没带身份证怎么办?以前旅客需要去机场的临时办证窗口办理手续。不过随着民航临时乘机证明系统的启用,只要一部手机便可解决没带身份证的麻烦。在今年的全国两会上,全国政协委员、中国民航大学副校长吴仁彪在提案中建议,在全国交通行业推广民航电子临时身份证。传统办临时证方式耗时耗力存安全隐患0000