评论：破除首贷“坚冰” 为小微企业增添金融动力

原标题：破除首贷“坚冰” 为小微企业增添金融动力

来源：金融时报

本报记者 李国辉

对于民营和小微企业而言，缓解融资困境的重点和难点之一就是破解“首贷难”问题。由于缺少征信信息，难以评估风险，首贷难一直是民营和小微企业融资的痛点。今年以来，为了破除首贷难“坚冰”，人民银行各地分支机构开展“首贷培植提质行动”“首贷破冰行动”，通过精准锁定客户群体、分类走访对接、完善配套机制等措施，提升小微企业融资覆盖面和获得感。

人民银行太原中心支行会同有关部门梳理筛选“首贷培植名单”，按照企业生产经营和融资特点，指导金融机构量身定制“惠商e贷”“阳光e微贷”“物流e贷”“政采智贷”等“首贷”专属信贷产品，并举办银企首贷专场融资对接会，畅通银企面对面沟通对接渠道。前8个月，山西全省已有9842家普惠小微市场主体首次获得贷款。

为了助力外贸企业缓解首贷难题，宁波银行通过与跨境金融区块链服务平台直联，创新推出“出口微贷”产品，利用平台数据，为企业提供全线上、纯信用外汇贷款，已为334家企业提供授信2200万美元，其中有31家小微企业首次获得贷款。8月末，宁波全市有1.1万户小微企业首次获得贷款，占同期有贷款余额小微企业户数的17%。

在首贷培植行动中，首先要解决的问题是如何锁定无贷户目标群体。人民银行泰州市中心支行通过将外汇结算、纳税入库等数据信息与征信贷款信息交叉验证，筛选出无贷市场主体和跨境结算规模较大的外贸无贷市场主体；围绕当地产业布局、园区特色，会同发改委、经信局等部门绘制产业群链图谱，梳理化工、机电、汽配等产业集群及上下游无贷企业，并与其结算、纳税等信息交叉核验，确定产业群链无贷户目标清单。此外，泰州实施分类管理，确保目标群体对接全覆盖。

破解首贷难题也需要发挥“几家抬”的合力。为完善配套机制，人民银行宁波市中心支行加强与当地财政部门的沟通对接，发挥财政资金的杠杆作用，建立健全首贷风险奖补机制。如宁波市奉化区由区财政安排总额2000万元的资金，对区内法人银行符合要求的贷款，按2∶8比例由银行和风险补偿基金对实际损失分别分担，对区内金融机构发放的符合要求的首贷户贷款给予0.5%至0.7%的贴息。

泰州也着力加大财政奖补力度，当地财政部门在3500万元的普惠金融专项资金中单列1000万元的首贷奖补额度，对金融机构授信成功且贷款期限超过一年的首贷普惠小微企业，按贷款利率的50%予以贴息支持。截至8月末，已审核发放首贷贴息奖补资金约400万元，撬动各类市场主体首贷金额2.6亿元。同时，开展“小微企业金融服务能力提升工程”劳动竞赛，对首贷中的优秀经验做法、产品、个人、团队给予奖励。

在帮助未获贷企业融资的过程中，担保增信的作用也不容忽视。在这方面，泰州成立2亿元的融资担保基金，创设“泰信保”产品，为无法提供抵押担保的无贷企业提供融资担保服务，担保费率由1.2%下调至0.8%，简化融资担保审核流程，无须提供反担保，帮助更多未获贷企业获得贷款支持。截至7月末，“泰信保”产品累计承保各类企业获得首贷5亿元，其中单户担保金额500万元以下的占比超80%。

此外，人民银行泰州市中支推动成立首贷中心，集政策宣讲、数据分析、金融服务、监管跟踪等功能于一体。目前，首贷中心已建立1.4万家无贷企业动态管理信息库，可跟踪监测对接工作进展及存在的问题困难。在“首贷破冰行动”助力下，8月末，泰州市金融机构已支持5.3万家企业首次获贷11.1亿元。

责任编辑：陈鑫