新型理财产品介绍:雪球结构化产品
来源:国泰元鑫
文章来源:财经体验服
如果有这样一类理财产品,产品的设计提供了足够的下跌保护空间,同时,还拥有像滚雪球一样越滚越大的收益,你会心动吗?
{image=1}这类产品近些年来在银行、证券公司一直是受客户喜爱的理财产品——雪球结构产品
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什么是雪球结构产品
雪球结构产品
雪球结构产品,主要投资于一种叫做雪球结构的场外期权,它的原理是在提供一定程度下跌保护的同时,又留有一定的上涨空间,只要挂钩资产价格不发生大跌,持有时间越长获利就越高。就像滚雪球一样,只要路面不出现大的坑洼,雪球会越滚越大。
我们先来看一个简易式雪球期权产品要素表:
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雪球结构产品如何实现盈亏
情形一:如果任意一次敲出观察日发生了敲出(在敲出观察日时,涨幅触达105%),那产品自动终止了结,你就可以获得持有期的收益。
{image=4}情形二:在产品运行期,没有敲入(在敲入观察日时,没有跌穿85%)、也没有敲出(在敲出观察日时,涨幅没超过105%),到期后,你可以获得约定的年化收益。
{image=5}情形三:如果只是发生敲入(在敲入观察日时,跌幅触达85%),没有发生敲出(在敲出观察日时,涨幅没超过105%),这时候你就要承担亏损了,亏损幅度就是到期日资产的跌幅。
{image=6}投资雪球结构产品最好的情况是在产品期限内,不敲出也不敲入,持有到期,这样获得的收益最多,这就是滚雪球的含义。
我们来看一个现实中雪球结构产品的案例
{image=7}1、该产品挂钩的资产是中证500指数。
2、约定了敲出价格是105%,敲出观察日一共有24个,每月一个。敲入价格是80%,敲入观察日是每天。
3、产品票息收益率是年化16%。
如何选择雪球结构产品
首先,选择合适的标的和时机购买
雪球结构产品的投资不同于普通理财,选择合适的标的和时机很重要。“雪球结构期权”实际上是多个期权的组合,它是不希望大跌的,所以,买的“低”就很关键。
其次,控制好投资预期和投资金额
选择雪球结构产品的时候,要认真查看产品要素表,注意敲入价格。如果产品发生向下敲入,这样的损失自己是否可以承担。
*近期国泰元鑫也将推出雪球系列产品,敬请关注!
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