央行、银保监会禁止商业银行通过第三方平台揽储
原标题:明确了!央行、银保监会禁止商业银行通过第三方平台揽储
在蚂蚁集团、腾讯理财通、京东数科、滴滴金融等巨头陆续下架互联网存款产品后,监管部门的规范文件来了。1月15日,央行和银保监会给出了定调,“商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务”。
银保监会、中国人民银行下发的这份《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》(下称《通知》)明确规范商业银行通过互联网开展个人存款业务的相关事项。
据悉,此前包括蚂蚁集团在内的多家巨头相继下线产品并非受到监管的窗口指导,而是主动下架,被市场视为拥抱监管的行为,起因则是监管领导对互联网存款业务的表态。
招联金融首席研究员董希淼认为,总体上,《通知》较为严格:一是将商业银行互联网定期存款业务严格限定于自营网络平台(官网、手机银行等);二是要求地方性银行开展互联网存款业务应立足于服务已设立机构所在区域的客户。此外,《通知》在存量业务整改方面比较实事求是,允许到期自然结清(“靠档计息”存款产品清理则是“一刀切”),有助于商业银行稳妥整改、安全过渡,保持流动性有序平稳,也有助于保护储户的合法权益。
叫停互联网存款
对于储户而言,互联网存款产品收益相对较高、风险相对较低,备受欢迎;对于中小银行而言,通过互联网渠道获客,也解决了中小银行揽储难的问题。
不过,发展过程中,一些风险隐患也引起了监管的注意。监管部门有关负责人答记者问中就指出了这些风险隐患,比如产品管理不规范、消费者保护不到位等。并称,当前,对商业银行通过互联网开展存款业务,尚缺少针对性的监管制度。因此,亟需补齐制度短板,引导商业银行规范开展互联网渠道存款业务。
该负责人还表示,商业银行通过非自营网络平台开展存款业务,是互联网金融快速发展的产物,最近业务规模增长较快。但该业务在发展过程中也暴露出一些风险隐患,涉嫌违反相关监管规定和市场利率定价自律机制相关要求,突破地方法人银行经营区域限制,并且非自营网络平台存款产品稳定性较差,对商业银行的流动性管理也带来挑战。因此,为防范金融风险,依法对上述定期存款以及定活两便存款业务予以叫停。
《通知》要求,商业银行通过互联网开展存款业务,应当严格遵守《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《储蓄管理条例》等法律法规和金融监管部门的相关规定,不得借助网络技术等手段违反监管规定、规避监管要求。
此外,商业银行通过互联网开展存款业务,应当严格执行存款计结息规则和市场利率定价自律机制相关规定,自觉维护存款市场竞争秩序。
值得注意的是,目前相关商业银行通过非自营网络平台开展的存款业务规模不一,各自的经营状况也有所差别。为避免次生风险,《通知》明确监管部门可根据相关商业银行的风险水平,按照“一行一策”和“平稳过渡”的原则,督促商业银行稳妥有序整改。
不得通过非自营网络平台开展
《通知》对理财市场有哪些影响?储户还能买到相关产品么?此前已经购买的消费者有何影响?
《通知》结合商业银行通过互联网开展存款业务的实际情况,有针对性地提出了相应监管要求。一方面,商业银行通过营业网点、自营网络平台等多种渠道开展存款业务;另一方面,商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。
需指出的是,商业银行与非自营网络平台进行合作,通过开立Ⅱ类账户充值,为社会公众购买服务、进行消费等提供便利,这部分业务不受影响,可继续开展。
其中,《通知》所称自营网络平台是指商业银行根据业务需要,依法设立的独立运营、享有完整数据权限的网络平台。
对已经通过商业银行非自营网络平台进行存款的消费者,《通知》明确,商业银行通过非自营网络平台已经办理的存款业务,到期后自然结清。
“在此期间,相关存款依法受到保护,消费者可以依据法律规定和存款协议到期取款或者提前支取。商业银行应当继续提供查询、资金划转等相关服务,切实保障消费者合法权益。”监管部门有关负责人表示。
在央行、银保监会正式叫停商业银行通过非自营网络平台揽储之前,已经有地方监管在行动了。2020年12月28日,第一财经记者从浙江地区银行机构获悉,近日收到地方监管文件,要求银行机构不得通过第三方互联网平台作为中介吸收存款。
责任编辑:张亚楠
秦朔:中国企业家该怎样促进共同富裕?
{image=1}·秦朔|文中央财经委员会第十次会议提出,要坚持以人民为中心的发展思想,在高质量发展中促进共同富裕。这是中国迈向未来的一个极为重要的战略方向。如何具体理解这一方向?会议有全面、系统、辩证的表述,读原文,读全文,就会心中有数。0001王兴退出大众点评主体公司监事一职 刘敏娟接任
企查查显示,8月11日,王兴退出大众点评主体公司——上海汉涛信息咨询有限公司监事一职,刘敏娟接任。该公司成立于2003年,法定代表人为穆荣均,实缴资本100万元人民币,经营范围包含商务信息咨询服务、人才中介、设计制作各类广告、增值电信业务等。公司由王兴和穆荣均共同持股,持股比例分别为95.00%和5.00%,实际控制人为王兴。责任编辑:蒋晓桐0000一款包装水打天下的农夫山泉,缘何价值数千亿?
文/丁喆陈矿然上周,农夫山泉在港股挂牌上市,开盘即涨85.12%,总市值达到4400亿港元。加上钟晱晱持有的另一家上市公司万泰生物的股份,身价一度超过马化腾,成为中国首富。尽管半小时后,农夫山泉的股价跌破4000亿港元,钟睒睒又从首富的位置上退了下来,但钟晱晱在资本市场已经出尽风头。农夫山泉有多甜?0001名创优品叶国富:最敬佩任正非 欢迎阿里进入高竞价比赛道
文|王茜“我们楼下有个炒粉店,我晚上加班完了就去吃个炒粉,斋粉四块钱,加个鸡蛋六块钱。如果你们叫我(董事会)‘主席’,我怎么去吃粉?所以‘主席’让美国那些基金经理去叫,我们内部人还是实在点。”在名创优品的上市敲钟仪式上,公司创始人、董事长兼CEO叶国富喊话台下的员工,不要用“主席”称呼他。0000