平安银行净利289亿增速转正
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长江商报记者 徐佳
2月1日,首份上市银行年报出炉,在深化转型的开局之年,平安银行业绩稳中有升。
年报显示,平安银行2020年实现营业收入1535.42亿元,同比增长11.3%;归属于该行股东的净利润(净利润,下同)289.28亿元,同比增长2.6%。其中,第四季度净利润增速高达42.76%,拉动该行全年业绩增速回正。
在疫情的不确定因素下,平安银行更加注重对风险的把控,主动加大对信贷和非信贷资产减值损失的计提力度,资产质量达到近六年来最好水平。截至2020年末,平安银行资产规模接近4.47万亿元,发放贷款和垫款总额2.67万亿元,不良贷款率1.18%,较上年末下降0.47个百分点。
报告期内,平安银行计提信用及其他资产减值损失704.18亿元,同比增长18.3%,其中计提非信贷资产减值损失272.7亿元,同比增长337%。去年全年,平安银行共计核销不良资产909.36亿元,同比增长87.7%,其中核销理财回表等非信贷不良资产315.76亿元、同比增加306.82亿元,增长34.32倍。
连续三年营收实现两位数增长
在疫情的影响下,去年上半年上市银行整体业绩增速承压,但从各家银行披露的业绩情况来看,四季度业绩增速已有明显改善。
平安银行发布的年度报告显示,2020年该行实现营业收入1535.42亿元,同比增长11.3%;净利润289.28亿元,同比增长2.6%,业绩增速环比提升7.78个百分点。
长江商报记者注意到,尽管去年业绩增速不及往年,但在2018年营收增速止跌回升后,平安银行已实现连续三年营业收入两位数增长。2018年和2019年,该行营收增速分别为10.33%、18.2%,净利润增速分别为7.02%、13.61%。
特别是从单季度来看,从去年第三季度开始,平安银行净利润增速持续回升。数据显示,去年四个季度,平安银行分别实现净利润85.48亿元、51.3亿元、87.2亿元、65.3亿元,同比增长14.8%、-35.53%、6.11%、42.76%。
持续加大对实体经济的信贷投放力度以及降低负债成本,带动利息净收入提升,是平安银行营收规模稳步提升的主要原因。
年报显示,2020年平安银行实现利息净收入996.5亿元,同比增长10.8%,报告期内该行发放贷款和垫款(不含贴现)日均余额为2.37万亿元,同比增长17.1%。
值得关注的是,2020年平安银行发放贷款和垫款平均收益率为6.07%,同比下降51个基点。其中企业贷款收益率4.28%,同比下降51个基点,主要是贷款利率持续下行,该行持续加大对制造业等实体经济行业的信贷投放力度,切实降低实体经济融资成本。
与此同时,2020年平安银行实现非利息净收入538.92亿元,同比增长12.3%。非利息收入中,手续费及佣金净收入532.96亿元,同比增长16.1%。其中代理及委托手续费收入94.26亿元,同比增长37.8%,表现尤为亮眼,主要是因该行积极推进私行业务发展,带来个人代理基金及信托计划手续费收入增加。
在成本支出方面,由于持续加大科技研发及战略投入,平安银行推动全面数字化、线上化经营向纵深发展,运营成本得到有效控制。报告期内,该行成本收入比29.11%,同比减少0.5个百分点。
重塑资产负债结构加强不良核销力度
在新三年战略实施的首年,平安银行全面推动公司零售业务转型,重塑资产负债结构。
截至2020年末,平安银行资产总额接近4.47万亿元,较上年末增长13.4%。其中发放贷款和垫款总额2.67万亿元,较上年末增长14.8%。
在零售业务方面,截至2020年末,平安银行零售金融业务资产规模超过1.54万亿元,较上年末提升19.3%,远超过其他业务扩张速度,占总资产的比例也由上年末的32.9%提升至34.6%。
不过,需要注意的是,报告期内平安银行零售金融业务实现营业收入885.78亿元,同比增长10.76%,而由于加大了零售资产的拨备计提力度,报告期内该行零售金融业务实现净利润176.74亿元,同比减少9.33%,占净利润总额的比例由上年69.1%下降至61.1%。
截至2020年末,平安银行零售客户数首次破亿,达到10714.93万户,较上年末增长10.4%。报告期内平安银行加大对高净值客户的经营能力,私行业务带动总体AUM(管理零售客户资产)增长32.4%,期末超过2.62万元。
值得关注的是,疫情暴发后,平安银行更加注重加大对民营企业及中小微企业的支持力度。2020年,平安银行普惠型小微企业贷款发放额为2866.3亿元,同比增长19.9%,报告期末普惠型小微企业贷款余额2828.3亿元,较上年末增长38.8%,占贷款余额的10.6%。
随着国内外经济增速放缓,叠加新冠疫情影响,部分企业和个人还款压力增大,这也给银行资产质量管控带来新的挑战。
长江商报记者注意到,在此情况下,平安银行主动加大了贷款和垫款、非信贷资产减值损失的计提力度,特别是针对理财回表等非信贷不良资产,资产质量指标持续改善。
2020年,平安银行计提信用及其他资产减值损失704.18亿元,同比增加108.91亿元,增长18.3%。其中计提贷款和垫款减值损失431.48亿元,同比减少19%,计提非信贷资产减值损失272.7亿元,同比增加210.31亿元,增长337%。
全年平安银行共计核销不良资产909.36亿元,同比增加424.87亿元,增长87.7%。其中除核销不良贷款593.6亿元外,核销理财回表等非信贷不良资产315.76亿元、同比增加306.82亿元,增长34.32倍。
截至2020年末,平安银行不良贷款率1.18%,较上年末下降0.47个百分点,达到近六年来最低水平,拨备覆盖率201.4%,较上年末上升18.28个百分点。其中,企业贷款(含贴现)和个人贷款(含信用卡)的不良率分别为1.24%、1.13%,较上年末下降1.05、0.06个百分点,信用卡应收账款不良率2.16%,较上年末上升0.5个百分点。
此外,去年2月份平安银行完成300亿元规模永续债的发行,有效补充了该行其他一级资本。截至2020年末,平安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.69%、10.91%、13.29%,较上年末均有不同程度提升。
责任编辑:马秋菊 SF186
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