《防范和处置非法集资条例》学习小常识
(一)非法集资的定义和基本特征
根据《防范和处置非法集资条例》,非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。
非法集资行为需同时具备三要件:一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”,即非法性;二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”,即利诱性;三
是“向不特定对象吸收资金”,即社会性。
1.非法性:“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反囱家金融管理规定”,国务院金融管理部门为“一行两会一局”(“一行”是中国人民银行,“两会”是中国银保监会、中国证监会,“一局”是外汇管理局)。根据现行法律法规,凡是向不特定对象吸收资金的行为(如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等)都需经国务院金融管理部门依法许可。
2.利诱性:非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益。
3.社会性:“向不特定对象吸收资金”。“不特定对象”即社会公众。按照高法院《司法解释》规定,未向社会公开宣传,在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的,不属于非法集资。
(二)非法集资人的法律责任
非法集资在《刑法》中涉及的主要是第176 条非法吸收公众存款罪和第192 条集资诈骗罪。《刑法》176 条规定,非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役事并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情形的,处十年以上有期徒刑并处罚金。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他责任人员,依照前款的规定处罚。有前两款行为,在提起公诉前积极退赃退赔,减少损害结果发生的,可以从轻或者减轻处罚。
《刑法》192 条规定,以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处七年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。
《防范和处置非法集资条例》也在第四章“法律责任”中规定了非法集资相关责任主体的法律责任。《条例》第三十条规定:对非法集资人,由处置非法集资牵头部门处集资金额20%以上1倍以下的罚款。非法集资人为单位的,还可以根据情节轻重责令停产停业,由有关机关依法吊销许可证、营业执照或者登记证书;对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告,处50 万元以上500 万元以下的罚款。构成犯罪的,依法追究刑事责任。第三十一条规定,对非法集资协助人,由处置非法集资牵头部门给予警告,处违法所得1 倍以上3 倍以下的罚款构成犯罪的,依法追究刑事责任。《条例》第三十二条规定:非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时,先清退集资资金。
责任编辑:牛筱笛
支付宝“金选投顾”被叫停 消息人士:无基金评价业务资格
记者姜诗蔷北京报道21世纪经济报道记者独家获悉,支付宝联合6家机构在今年1月4日推出的重磅投顾新品“金选投顾”目前已经被叫停。据21世纪经济报道记者了解,支付宝“金选投顾”是支付宝联合兴证全球基金、南方基金、中欧财富、广发基金、嘉实财富五家基金公司或基金子公司和财通证券推出的支付宝金选基金投顾组合策略。0002历年四季度绝对收益明显?聊聊银行股的正确投资姿势
“风水轮流转”,这句话放在A股中也同样适用。一度风光无限的消费和科技集体进入调整阶段,而曾经表现低迷的周期板块则重新成为资金“宠儿”。银行股就是其中代表。出于估值偏低和业绩改善的预期,银行(申万)指数最近一个月以来已经上涨7.23%,在28个申万一级行业中排名第五位,明显跑赢同期大盘(1.85%),成为部分资金的“宠儿”。(来源:wind,2020-11-04)0000华安基金今日再发声明:已终止与不当言论员工的劳动关系
今日,华安基金某员工在境外社交平台发布不当言论的传闻弥漫开来。对此,华安基金发布声明称,根据公司相关制度和规定,公司已于3月30日通知员工张某,与其终止合同关系。今日午间,华安基金曾发布严正声明称,公司严格遵守国家法律法规,对任何有损国家利益和民族感情的行为和言论零容忍,对相关言论表示极度震惊和愤慨,并对对此高度重视,正式认真调查,一旦核实将立即严肃处理,绝不姑息。{image=1}0001