前分行行长被通报、三支行遭罚昆仑银行怎么了？

投资时报2021-06-22 16:56:560阅

投资研报

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原标题：前分行行长被通报，三支行遭罚！这家银行怎么了？丨银行

昆仑银行原伊犁分行行长因用公款买茅台送礼遭中纪委通报。此前，该行还因房地产贷款等业务遭银保监部门处罚。该行房地产贷款近三年持续上升，此外，去年净利润同比降18.84%，资本充足率则已连降四年

《投资时报》研究员田文会

前分行行长因用公款买茅台送礼被中纪委点名通报，此事让出镜率并不高的昆仑银行股份有限公司（下称昆仑银行）一时成为关注焦点。该行上级股东单位中国石油集团资本股份有限公司（下称中油资本，000617.SZ）此后也派人赴昆仑银行调研。

今年6月6日，中央纪委国家监委网站公告称，公开通报昆仑银行伊犁分行原行长帅毅林因安排用公款购买茅台酒违规送礼等问题。此前，该行陕西分支机构还被银保监会陕西监管局作出三宗处罚，合计罚款72万元，其中一宗涉及房地产开发贷款项目资本金审核不严。

《投资时报》研究员注意到，该行房地产贷款已连升三年。2018年末—2020年末，该行房地产贷款总额同比增速分别为37.22%、55.59%、19.98%。

今年一季度末，昆仑银行资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.17%、11.99%，较上年末分别下降0.18个百分点、0.19个百分点。此前，该行资本充足率和核心一级资本充足率已连降四年。

昆仑银行2020年业绩也出现下降。当年其净利润为29.12亿元，同比降18.84%。营业收入中，利息净收入同比降7.62%，手续费及佣金净收入骤降83.76%，投资收益降60.94%。

同时，昆仑银行现金流已连续两年大幅净流出。2019年和2020年，该行现金及现金等价物净增加额分别为-352.41亿元和-319.78亿元。

昆仑银行2020年年报显示，该行大股东为中国石油集团资本有限责任公司（下称中油资本有限），持股比例为77.09%。工商信息显示，中油资本有限的全资股东为中油资本。

《投资时报》研究员注意到，中油资本微信公号近日公告称，该公司独立董事罗会远、刘力于6月10日赴昆仑银行调研。罗会远、刘力围绕目前国内外经济形势、业务发展、机构运作、监管政策、互联网金融、风险防控等情况与昆仑银行相关负责人进行了深入探讨，就做好金融企业内部控制、风险与合规管理、信息披露、融融协同、品牌建设等方面，发表了意见建议。

《投资时报》就上述中纪委通报、银保监处罚、业绩下行、资本充足率下降等问题向昆仑银行发送了沟通函，截至发稿，尚未收到回复。

昆仑银行2018年—2020年部分财务数据

数据来源：昆仑银行2020年年报

前分行行长被通报三支行遭罚

原分行负责人突然被中纪委点名通报，让昆仑银行一时颇受关注。

今年6月6日，中央纪委国家监委公开通报六起违反中央八项规定精神典型问题，其一为：中国石油昆仑银行伊犁分行原党总支书记、行长帅毅林违规公款送礼等问题。

2018年9月至2019年6月，帅毅林安排伊犁分行综合部以业务招待等名义公款购买8箱48瓶飞天茅台酒用于违规送礼，费用8.97万元；2018年7月至2019年3月，以虚列业务招待费的方式套取公款2.02万元，用于送礼和个人吃喝消费；2019年4月至6月，授意分行业务部编造虚假营销活动方案，套取公款10.15万元用于请客送礼。帅毅林还存在违规报销等问题。帅毅林受到撤销党内职务、撤职处分，降为三级正职管理人员，被责令退赔相关费用。

银保监会网站信息显示，2015年12月28日，新疆银监局批准昆仑银行伊犁分行开业，同时核准帅毅林昆仑银行伊犁分行行长的任职资格。2020年12月3日，新疆银保监局批复核准赵志龙昆仑银行伊犁分行行长任职资格。

据工商信息，今年1月15日，昆仑银行伊犁分行负责人由帅毅林变更为赵志龙。

昆仑银行今年还受到银保监部门的处罚。

据银保监会网站信息，今年3月1日，银保监会陕西监管局对昆仑银行分支机构作出三宗处罚，合计罚款72万元。其中，昆仑银行西安兴庆路支行因房地产开发贷款项目资本金审核不严被处以23万元罚款；昆仑银行西咸新区秦汉新城支行因项目贷款管理不到位被处以28万元罚款；昆仑银行西安未央湖花园支行因办理银行承兑汇票业务贸易背景审查不严被处以21万元罚款。

昆仑银行财报显示，过去几年，该行房地产贷款总额和占比持续上升。2017年末—2020年末，该行房地产行业贷款总额分别为10.29亿元、14.12亿元、21.97亿元、26.36亿元，占该行公司贷款总额的比例分别为1.04%、1.28%、1.83%、2.11%。其中，2018年末—2020年末，该行房地产贷款总额同比增速分别为37.22%、55.59%、19.98%。

去年净利润降19% 资本充足率连降四年

昆仑银行去年业绩表现也不理想，净利润出现较大幅度下降。同时，该行资本充足率持续下滑。

昆仑银行披露的今年一季度信息显示，该季度末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.17%、11.99%、11.99%，较上年末分别下降0.18个百分点、0.19个百分点、0.19个百分点。

此前，该行资本充足率已连降四年。2016年末—2020年末，昆仑银行资本充足率分别为16.63%、16.48%、14.57%、14.11%、13.35%，核心一级资本充足率分别为15.49%、15.33%、13.41%、12.94%、12.18%。

业绩方面，昆仑银行2020年年报显示，当年，该行净利润为29.12亿元，同比降18.84%。

营业收入中，利息净收入为39.4亿元，同比降7.62%；手续费及佣金净收入为516.24万元，同比骤降83.76%；投资收益为10.47亿元，同比大降60.94%。

利息净收入方面，利息收入为107.66亿元，同比增0.65%。不过，利息支出为68.26亿元，同比增6.14%，快于利息收入增速。在利息支出中，吸收存款的利息支出为41.18亿元，同比增21.54%。

同时，昆仑银行2020年净息差为1.30%，同比降0.19个百分点。

手续费及佣金净收入方面，昆仑银行2020年手续费及佣金收入为1.47亿元，同比增41.05%。不过，手续费及佣金支出为1.42亿元，同比增96.01%，增速快于手续费及佣金收入。

手续费及佣金支出中，互联网金融手续费支出为6831.27万元，同比增14.08倍；银行卡手续费支出为3063.99万元，同比增22.64%。而在互联网金融手续费支出暴涨的同时，互联网金融手续费收入却只有266.24万元，同比增2.26倍。

投资收益中，交易性金融资产的利息收入持有期间收益为6.75亿元，同比降69.96%；交易性金融资产的价差收益为2.71亿元，同比降32.23%。

昆仑银行2018年—2020年资本充足率指标

数据来源：昆仑银行2020年年报

现金流持续净流出融资力度加强

现金流方面，昆仑银行2020年现金流大幅净流出。当年末现金及现金等价物余额为250.76亿元，当年现金及现金等价物净增加额为-319.78亿元，现金流净流出主要由于经营活动现金流大幅净流出。

三大现金流项目中，经营活动产生的现金流量净额为-380.25亿元；投资活动产生的现金流量净额为22.59亿元；筹资活动产生的现金流量净额为37.88亿元。

在经营活动现金流大幅净流出的同时，昆仑银行加强了融资。该行2020年筹资活动现金流中，发行债券收到的现金为715.45亿元，同比增62.02%。发债融资大幅增长可能与其偿债压力有关。其当年偿还债务支付的现金为654.55亿元，同比增39.82%。