明立松：银行数字化转型，需将金融场景生态建设与开放银行战略同步布局

2022年12月13日-14日，由中关村金融科技产业发展联盟、中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛主办的“2023第十届中关村金融科技论坛年会暨2022‘光大杯’中关村番钛客金融科技国际创新大赛颁奖典礼”在“云端”举办。论坛年会为期两天，包含主题演讲、圆桌对话，发布优秀案例、金融科技与数字普惠报告、《web3.0》图书、中关村金融科技30强、金融科技竞争力报告等多个重要板块。50余位行业专家齐聚一堂，共谋金融科技领域的前沿热点，共克时艰、共话未来！

北京银行总行信息科技管理部总经理明立松在12月14日“由点到面”打造场景生态圈——场景金融专题论坛发表题为：“战略引领技术赋能，发展产业数字金融——科技引领、精准服务，打造组合金融服务模式”演讲。他指出：银行数字化转型，需要从顶层设计和指导，将金融场景生态建设与开放银行战略同步布局，以战略合作构建开放生态，把金融服务、数据服务嵌入第三方，以场景为载体，将银行业务扩展到社会生活场景各方面，为客户提供更全面、精准的金融和非金融服务。促进产融生态的完善，需要多方联动，共同努力。北京银行以开放银行技术平台为基础，重点围绕智慧教育、智慧医疗、智慧园区、数字政务、数字文创等领域，打造具有北京银行特色的场景生态体系，延伸数字服务触角。北京银行明确把数字化转型作为全行转型发展的核心战略，走好数字经济时代“二次创业”之路、实现高质量发展，持续加大数字化转型的资源投入，实现转型战略加速落地。

发言内容 （以下内容根据现场速记整理）

一、监管导向指引，银行产业数字金融策略

《“十四五”数字经济发展规划》在两个层面集中阐述了产业数字经济：“大力推进产业数字化转型”和“加快推动数字产业化”（简称“产业数字化”和“数字产业化”）。在产业数字化方面，《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》指出商业银行应“打造数字化的产业金融服务平台，围绕重大项目、重点企业和重要产业链，加强场景聚合、生态对接，实现一站式金融服务；推进企业客户业务线上化，加强开放银行接口和统一数字门户建设。”在数字产业化方面，《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》指出银行需要“加大数据中心基础设施弹性供给，提高科技架构支撑能力，提高新技术应用和自主可控能力”。

从银行业视角来看，两个层面的产业数字金融可分为四个发展维度。产业数字化方面要求一是对内夯实自身数字化转型底座，二是对外构建场景金融助力广泛客群实现数字化转型，赋能已有业务模式转型升级；数字产业化方面要求一是促进数字金融技术产业化，二是利用创新技术手段催生新业态新模式。

二、推动数字化转型，产业数字金融战略

北京银行基于自身的战略布局和特色发展路径，围绕监管规划和指引，在产业数字金融领域步步深耕。产业数字金融战略的目标是深化产业生态战略合作，围绕“夯实内功”和“修炼外功”两个方向落实工作。

（一）产业数字金融的顶层战略：数字化转型统领“五大转型”

北京银行的顶层战略思路是以数字化转型统领“发展模式、业务结构、客户结构、运营能力、管理方式”五大转型。五大转型是五个方面的应用场景，围绕线上化、数据化、智能化、平台化、生态化、可视化，全面推动金融基础设施与能力体系、客户与渠道、业务与产品、管理与决策的数字化重塑，让客户服务、用户服务的每一个流程环节都能享受到数字化的便捷。

（二）产业数字金融的内生动力：深化管理变革

北京银行的经营管理策略是聚焦“总分联动、部门协同、组合金融、综合服务”四个重点提升客户服务水平，强化综合服务能力。从企业经营逻辑出发，融合销售、采购、资本运作、产业链与投资链布局、干部员工需求等多维场景。强化客户资产配置和产品组合服务，加强业务联动、业态联动、公私联动，通过“三个联动”全力构建一体化、一站式、一揽子、一条龙的优质综合金融服务解决方案，全面提升客户综合服务体验。

（三）产业数字金融的支撑体系：技术 数据

数字化转型是以数据治理为基础，以金融操作系统为根基，以金融核心系统为承载，以系统框架为支撑。北京银行将通过与业务目标匹配的IT架构完成技术实现，将企业的战略和能力、业务和技术有机串联起来，构成一个协同的整体。北京银行亦在积极探索人工智能、区块链、云计算、隐私计算、大数据等前沿技术在业务、管理场景中的有效应用。北京银行将践行“一个银行、一体数据、一体平台”（One Bank， One Data， One Platform）的理念，打造基于统一数据基座、涵盖数据全生命周期、一体化的数据治理体系。

（四）产业数字金融的特色领域：三大重点业务

北京银行将持续深耕北京地区医保、社保、工会、教育、财政等领域，深耕北京各区，下沉金融服务，实现北京辖区金融服务“全覆盖”。持续发挥科创金融、文化金融的特色优势，不断推进产品、服务、制度等各方面创新，进一步“擦亮”北京银行品牌。专注专精特新、新三板等企业，实现优质企业服务“全覆盖”。深化与央企、市管国企深度合作，做深做透二三级子公司、上下游企业。

（五）产业数字金融的发展方向：生态银行

北京银行以生态视角重构发展模式，与重点客户构建开放、合作、共赢的数字化经营新模式。北京银行的生态银行将更加突出“以客户为中心”的经营理念，打造对内聚合产品与服务、对外连接合作机构与用户的数字化综合服务能力。探索与同业、客户、技术供应商、金融科技公司等生态各方的数据互联共享，以及产品的即插即用，构建基于产业链/个人生活场景的生态平台。同时，以“技术生态”视角推动技术研发，坚持核心能力不外包基础上，打造更为紧密的产学研联合创新机制，探索建立跨区域的中小银行数字化转型技术联盟，充分借助外部力量提升数字化转型的效能。

三、打造组合金融，产业数字金融特色

银行发展产业数字金融业务，需要利用创新技术驱动自身的数字化转型，充分汇集海量数据，链接应用场景，形成金融新业态。北京银行产业数字金融业务由金融操作系统和统一数据底座等“技术 数据”支持，通过“GBIC2”组合金融模式落实。

（一）构建金融操作系统，作为产业数字金融技术核心

金融操作系统是以客户体验、敏捷协同为目标，构建“灵活扩展、安全稳定、生态共赢”的操作系统，旨在破解业务竖井、系统紧耦、流程低效、资源重复、数据孤岛等问题。一是在灵活扩展层面，金融操作系统按照“统一模型、统一机制、统一平台、统一语言”的原则，使用企业架构建模的方法，搭建了“标准化、结构化、高内聚、低耦合、可插拔、可复用”的系统组件。二是在安全稳定层面，金融操作系统按照“安全、自主、可控”的发展路线，建立了针对新技术、新业态、新算法等潜在风险的长效防范机制，保障金融安全。三是在生态共赢层面，通过金融操作系统，强化与高校、科研机构、科技公司的深度合作，将一套技术开放、不断迭代、稳健运营的通用技术整体解决方案向同业金融机构输出，赋能数字化转型。

（二）构建统一数据底座，作为产业数字金融应用基础

统一数据底座是银行数字化转型的重要支撑，为全面支持银行业务的各类数据需求提供坚实基础。全面实现统一数据底座需要经历三个阶段：一是“数签”阶段，需要开展数据治理工作，给数据定标准，给数据打标签。二是“数汇”阶段，需要实现数据汇集，建设“海量计算、批流一体、多维建模、安全探查、实时处理、可视分析”的企业级技术底座，构建“统一可信、敏捷供给、便捷服务、安全共享”的统一数据底座。三是“数智”阶段，需要发力数据智能，对各经营平台进行“数智化”升级，构建“数智 营销平台”、“数智 风险管理平台”、“数智 客户服务平台”、“数智 决策管理平台”等一系列“数智 ”平台体系。

（三）打造组合金融模式，协同提升服务体验

北京银行党委书记、董事长霍学文提出重点打造“GBIC2”组合金融模式，形成政府服务、商行服务、投行服务和公司服务、消费者服务的有效链接和高效联动。“以客户为中心”作为发展导向，在“技术 数据”的支持下，为客户提供全生命周期、全生态、一体化、一站式的优质综合金融服务，形成北京银行的特色服务优势。通过帮助客户实现数字化能力的全面提升，进而实现银行与政务、投行、商行、公司、消费者客户等的深度绑定。

深化业技有机融合，呈现优势特色业务

形成战略承接、科学前瞻、路线清晰的科技规划设计能力，打造架构统领、平台赋能、创新驱动、自主可控的科技建设和交付体系，服务特色金融场景。北京银行在具体操作层面已取得了一系列成效，今年儿童金融方面，提出的“京萤计划”，实现了“1 2 N”特色服务体系。截止到上半年，小金卡的发卡量是21万，压岁宝金额达到了21亿。文化金融方面，打造北京地区特色的金融，举办一系列在北京市十分有影响力的文创活动。在绿色金融方面，坚持绿色金融服务创新，助力经济社会绿色低碳转型。发布“京碳宝”数字化与低碳服务品牌，截止到上半年，贷款的余额931亿，较年初增长了近一倍。

四、构建开放场景，产业数字金融实践

商业银行应制定“生态 金融”解决方案，以开放银行平台服务开放场景生态。北京银行基于“开放、众生、感知、无界”的理念，为产业生态提供“场景在前、金融在后”的“生态 金融”解决方案，将产品、服务、技术能力输送给科教文卫、衣食住行各领域合作伙伴的场景中。通过开放银行技术平台，实现标准产品模块化、创新金融产品配置化、合作伙伴准入一站式线上化、金融能力输出极速化。

生态银行着力在智慧教育、智慧产业、智慧医疗等领域构建开放场景生态。在数字化新模式下，基于场景金融的概念，银行提出了要把金融服务嵌入到客户的整个场景中。通过金融服务嵌入，实现客户无论身处于教育、产业、医疗等任何领域构建的场景生态中，一旦有金融服务需求，都可以快速、便捷获取到金融产品服务。

未来商业银行必须要加快数字化转型的发展进程，全面打造高质量的发展新模式。以自我革命的坚定自觉，向数字化转型成效达到同业领先水平的目标笃定前行，走好新时代的二次创业之路。

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责任编辑：邓健