史上最大民事罚单！CFPB责令富国银行支付37亿美元罚款

美国消费者金融保护局(CFPB)周二向富国银行(WFC.US)开出了有史以来最大的民事罚单，这是该监管机构与富国银行达成的37亿美元和解协议的一部分，该协议涉及广泛的汽车贷款、抵押贷款和银行账户管理不善。

该监管机构在一份声明中表示，要求该银行支付17亿美元的民事罚款，并另外支付20亿美元，以纠正受违规行为影响的1600多万个客户账户。

CFPB表示，该银行非法收取汽车贷款和抵押贷款的费用和利息，错误收回汽车，非法收取意外透支费等问题。

“富国银行是一个企业惯犯，让三分之一的美国家庭面临受到伤害的风险，”CFPB董事Rohit Chopra在新闻发布会上表示，“我们担心，该银行的产品发布、增长举措和其他增加利润的努力推迟了必要的改革。”

他补充道，监管机构应考虑是否在美联储2018年规定的1.95万亿美元资产上限之外对富国银行施加额外的限制。美联储主席鲍威尔此前曾表示，在该行问题得到解决之前，这一限制将一直保持不变。据悉，富国银行在2016年9月曝出虚假账户丑闻之后，美联储在2018年2月对其实施了资产上限规定。

Jefferies分析师Ken Usdin在一份报告中写道：“虽然我们不认为此次行动直接解读了资产上限及其可能被取消的情况，但我们会将这次声明视为朝着这一最终目标取得积极进展的标志。”

富国银行对此表示，和解协议将解决数年来悬而未决的问题，并在一份声明中指出，自2020年以来，该公司已“加快了纠正行动和补救措施”。

该行首席执行官Charlie Scharf在一份声明中表示：“这项意义深远的协议是我们努力改变富国银行运营方式，并将这些问题抛诸脑后的一个重要里程碑。”

事实上，对富国银行的罚款只是CFPB在拜登政府领导下采取的更为激进姿态的一系列行动中的最新一起。拜登于2021年初入主白宫，在他的领导下，解决企业累犯问题已成为一项关键优先事项。去年，美国司法部推出了一系列政策改革，旨在更好地阻止再次发生不当行为。

CFPB和其他银行监管机构已经对富国银行采取了多项执法行动，包括从法律上迫使该银行解决其各业务部门违规行为的同意令。

由于2016年9月公开爆发的销售丑闻，目前有九项针对该银行的公开同意令。如果富国银行向监管机构证实已采取必要的补救措施，其中两项同意令将在三年内终止。

2020年，美国货币监理署(OCC)禁止富国银行前首席执行官John Stumpf从事银行业，并对其处以1750万美元的罚款，以了结他未能结束不当销售行为的指控。

自那以后，富国银行的管理团队和董事会发生了巨大变化，实施新的激励措施和风险管理程序。Scharf于2019年出任首席执行官，是自丑闻曝光以来第四位领导富国银行的人。

Chopra指出，该协议没有为任何个人提供任何豁免权，但官员拒绝详细说明。

Scharf表示：“我们在过去三年中取得了重大进展，如今已经是一家不同的公司。我们仍然致力于为客户做正确的事情。”

富国银行表示，预计其第四季度财报将计入约35亿美元的支出，包括CFPB罚款、客户补救和诉讼费用。该公司将于明年1月13日公布业绩。

美国负责任借贷中心(CRL)主席Mike Calhoun在一份声明中称赞了CFPB“对保护消费者的高度关注”。“富国银行是滥用客户行为的惯犯，CFPB必须追究该银行的违法行为责任，”Calhoun表示。

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