北京银行董事长霍学文：围绕个人养老金业务，构建多层次、全方位的金融服务体系

11月25日，人社部等五部委印发《个人养老金实施办法》，标志我国个人养老金制度正式落地实施。

12月22日，北京银行董事长霍学文接受《经济观察报》专访，讲述了他对于个人养老金制度的看法，北京银行个人养老金业务的特点、开展情况，以及未来规划。

随着个人养老金制度启航，中国进入了真正的大众养老金新阶段。霍学文表示，在个人养老金制度正式启动实施之时，北京银行第一时间启动系统、实现面客，全流程运行高效平稳。目前，北京银行是北京市属银行中第一家、也是唯一一家开办个人养老金业务的银行。

对于未来北京银行在个人养老业务的方向，霍学文提到五个方向：做“专”养老金业务核心竞争力、做“强”一站式财富管理服务能力、做“深”全生命周期金融服务体系、做“透”全产业链养老金融服务生态，以及做“稳”消费者权益保护工作。

以下为专访实录

提问

如何看待养老金制度的推出？

霍学文

个人养老金制度的推出是落实党的二十大精神的重要民生举措。党的二十大报告强调“完善基本养老保险全国统筹制度，发展多层次、多支柱养老保险体系。”目前，我国养老保险制度以第一支柱基本养老保险为主，以第二支柱企业年金和职业年金为补充，第三支柱个人养老金和其他个人商业养老金融业务刚刚起步，市场增长潜力巨大。

在我国老龄化程度日益加深、第一二支柱面临较大压力的情况下，个人养老金承担起扩大养老金储备容量、应对老龄化冲击、平衡代际养老赡养负担等重要使命，对完善我国养老保障体系，具有重大意义和深远影响。

个人养老金业务天然具有普惠属性。对于银行而言，开展个人养老金业务是践行金融工作政治性、人民性，提升人民群众获得感、幸福感、安全感的务实行动。基于个人养老金业务的普惠属性，客户会青睐以亲和、稳健和线上线下结合见长的银行渠道。

银行不仅是唯一具备资金账户开立资格的机构，也是家庭财富管理的主力军，具备多元化布局的良好资源禀赋和先发优势，同时涉及个人养老金产品发行、销售、咨询、托管、给付等多重角色，能为客户提供“一站式”养老金融服务。

提问

目前，北京银行个人养老金业务进展如何？

霍学文

11月18日，银保监会、证监会分别公布首批开办个人养老金业务和个人养老基金销售机构名录，北京银行获得双重资格。11月25日，人社部宣布个人养老金制度正式启动实施，北京银行第一时间启动系统、实现面客，全流程运行高效平稳。

目前，北京银行是北京市属银行中第一家、也是唯一一家开办个人养老金业务的银行，为城市商业银行参与养老第三支柱建设打造了先行先试的样本。

成功首批开办个人养老金业务，得益于北京银行数字化转型成效和敏捷开发、高效协同、综合服务的工作机制。今年4月21日，国务院发布《关于推动个人养老金发展的意见》，北京银行抢抓政策机遇，成立个人养老金业务领导小组，零售、公司、运营、科技各条线共同参与设计、协同推进开发。

北京银行高效完成从调研立项、需求分析、到系统研发、测试运行等多个环节，最终获得个人养老金各方主管部门与机构的认可。同时，坚持以客户为中心，从制度建设、流程设计、产品储备、宣传投教等方面进行充分准备，最终确保北京银行能在第一时间为广大客户提供一流的个人养老金服务。

提问

北京银行一直是城市商业银行中的领头羊，此次个人养老金业务走在同业前列。北京银行在开展养老金业务方面有哪些优势呢？

霍学文

一是真诚的品牌形象。北京银行以“真诚 所以信赖”为理念，以市民金融服务为己任，打造“伴您一生的银行”。北京银行资产规模3.2万亿，一级资本排名全球千家大银行第50位，被人民银行、银保监会纳入全国19家系统重要性银行。

二是坚实的客户基础。北京银行为超过2700万零售客户提供优质金融服务，管理的零售客户资产超过9500亿元。始终走在金融服务首都经济社会发展的前列，在社保、医疗、教育、工会等“基本盘”领域，积累了大量服务社会、服务市民、服务客户的经验。

三是多元的服务渠道。国家公布的首批先行城市中，北京银行拥有16家分行广泛覆盖。同时，通过多种线上渠道和广泛的线下银行网点，打造低门槛、轻量化、广覆盖的服务网络，构建起随时随地、随心随享的个人养老金服务渠道网络体系。

四是丰富的资产配置。北京银行已经做好了从储蓄、理财到基金、保险全品类的个人养老投资产品储备。同时，建设强大的投研、投顾团队，充分发挥北银理财、中加基金、中荷保险等投资机构优势，为客户提供综合化、专业化、普惠化的财富管理服务，打造基于价值增值的财富管理体系和资产管理体系。

五是先进的数字能力。全面推进数字化转型，搭建起了统一数据底座，全力建设统一金融操作系统，落地了“爱薪通”智慧薪酬平台、“冒烟指数”、对公开户流程再造等一批数字化重点项目，全面赋能个人养老金融服务。

提问

下一步，北京银行在个人养老金业务方面有哪些规划？

霍学文

围绕养老金账户和养老金融需求，北京银行将为客户构建多层次、全方位的金融服务体系。

一是做“专”养老金业务核心竞争力。秉持“专”注理念，为客户提供全周期、跨领域、平台化的综合服务。聚焦“专”一账户，打造覆盖开户、缴存、投资交易、咨询、支取全流程的一站式便捷服务。丰富“专”享产品，提供全谱系、开放式、精品化养老产品超市。建设“专”业团队，为客户的养老保障、资产配置保驾护航。提供“专”属服务，线下设置专属柜台、养老专员，线上打造手机银行专区、投教专区。安全“专”业管理，完善内控监督、档案管理、信息披露等工作机制，严格把关存续产品风控，增强养老金客户的安全感。

二是做“强”一站式财富管理服务能力。围绕个人养老金资金账户这一核心，发挥在日常服务、账户管理、资金结算、财富管理方面的综合优势，强化从金融服务到非金融服务的专业性、独特性，引导客户形成健康可持续的理财理念，对养老进行科学合理规划，为客户平衡好当期与远期、风险与收益、储备与传承。

三是做“深”全生命周期金融服务体系。围绕“未老”人群开立个人养老金账户这个“人生关键点”，将“养老”变成一个全生命周期的金融服务。从未老人群、即老人群，延伸到老年人群、延伸到整个家庭。通过“一老一小”双向发力，把个人养老金业务与儿童金融、家庭金融、财富金融紧密结合，与客户形成长期、稳定、双赢的关系，打造“伴您一生的银行”。

四是做“透”全产业链养老金融服务生态。在“养老驿站”、“尊爱版”手机银行等适老化服务基础上，为银发客群打造涵盖“老有所养、老有所医、老有所学、老有所游、老有所乐、老有所享”六大主题的综合金融服务体系。从个人养老金业务出发，延伸到养老规划、养老社区、养老消费、养老产业背后的养老服务“生态圈”。同时，携手生态伙伴，打造GBIC2组合金融服务模式，共同助力养老第三支柱建设。

五是做“稳”消费者权益保护工作。北京银行将消费者权益保护工作全面融入个人养老金业务的产品设计研发与营销推广中。同时，线上线下多元化延伸宣教触角，加强个人养老金融知识普及宣传，引导消费者形成健康可持续的投资理财观念，以有温度、负责任、高效率的服务，帮助客户管好“养命钱”。

（北京银行）

责任编辑：李琳琳