杨书剑：破解科创金融发展难题需监管、机构等共同努力

12月28日消息，由新浪财经主办的“2022银行业发展论坛”于12月28日-30日隆重举行，本届论坛主题为“未来银行之路：机遇与挑战”。北京银行行长杨书剑出席并演讲。

杨书剑表示，尽管近年来科创金融实现了快速发展，但依然面临着银企信息不对称、风险收益不匹配等内生矛盾，以及知识产权评估、交易、流转难，涉企信用数据整合共享不足等外部约束。破解这些难题，离不开政府部门、监管部门、金融机构和企业的多方共同努力。

以下为发言全文：

尊敬的各位领导、各位嘉宾：

大家好！非常荣幸参加“2022中国银行业发展论坛”，与各位嘉宾一道共同探讨中国银行业如何在新形势下把握新机遇、实现新发展。首先，感谢大家长期以来对北京银行的关心支持。当前，新一轮科技革命和产业变革大潮迭起，科技创新成为重组全球生产要素、重塑全球产业结构、重构全球竞争格局的关键力量，如何推动金融更好服务科技创新，成为当下银行业面临的重大时代课题。下面，结合北京银行探索实践，谈三方面内容。

一、深刻认识金融服务科技创新的重大意义

党的二十大提出以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴。科技创新在中国式现代化战略布局中处于牵一发而动全身的关键地位，为经济高质量发展注入强劲动能，为产业转型升级开辟广阔空间，也为金融改革发展指明前进方向。

金融服务科技创新，是推动中国式现代化的重要支撑。党的二十大报告强调，科技是全面建设社会主义现代化国家的基础性、战略性支撑，坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位，坚持科技是第一生产力、人才是第一资源、创新是第一动力，深入实施科教兴国战略、人才强国战略、创新驱动发展战略。对银行而言，优化金融资源配置，引导金融活水流向科技创新的重点领域和关键环节，形成金融资源与科技资源的高效对接，是服务中国式现代化建设的重要抓手。

金融服务科技创新，是构建新发展格局的内在要求。畅通国内大循环，必须依靠科技创新提升供给体系质量和水平，以新供给创造新需求，推动供给与需求在更高水平上实现动态平衡和良性循环；畅通国内国际双循环，也需要加快推进高水平科技自立自强，积极破解“卡脖子”难题，确保供应链产业链安全稳定。这就要求金融机构贯彻落实近期中央经济工作会议提出的“推动‘科技-产业-金融’良性循环”，围绕产业链、创新链积极部署资金链、服务链，积极服务构建新发展格局。

金融服务科技创新，是银行自身高质量发展的必然选择。对银行而言，实现高质量发展的关键，在于资产结构和客户结构要跟随经济结构、产业结构进行动态优化调整。从当前经济数据看，尽管经济面临下行压力，但科技产业依然保持强劲增长势头。1-11月份，高技术产业投资同比增长19.9%，比全部投资增速高14.6个百分点。目前我国已累计培育8997家专精特新“小巨人”企业、6万多家“专精特新”中小企业，成为经济体系中最富创新活力、最具发展潜力的市场主体。因此，发展科创金融、支持科技创新，不仅是银行自身经营转型的题中之义，也是防范化解金融风险，实现自身可持续、高质量发展的必然选择。

二、北京银行发展科创金融的探索实践

作为国内最早探索科创金融的银行之一，北京银行立足扎根首都的区位优势，把握首都建设国际科技创新中心的战略机遇，从顶层设计、组织架构、产品服务、绩效考核、科技支撑等方面统筹谋划、协同发力，全力打造科创金融服务特色。目前，全行科创金融贷款余额近1800亿元，累计为3.4万家科技型中小微企业提供信贷资金超8000亿元。服务超5000家国家级和省市级“专精特新”企业，服务北京市75%的主板、75%的创业板、72%的科创板、75%的北交所上市企业、50%的专精特新企业。

一是强化战略引领，构建专业化发展格局。总行层面，设立总行级科创金融中心，统筹全行科创金融发展。分行层面，设立专职管理团队，实现前中后台集约化管理。支行层面，设立26家科创特色支行，其中北京地区15家；在中关村地区试点升级设立科创专营支行，配置专职团队和人员，出台专项考核激励机制，搭建起总、分、支三级组织架构。此外，设立13家信贷工厂，其中北京地区7家，推动科技小微业务实现批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励，有效提升贷款审批时效。

二是整合金融资源，打造全链条产品服务。今年以来，北京银行重点打造“GBIC2”组合金融服务模式。形成政府服务、商行服务、投行服务和公司服务、消费者服务的有效链接和高效联动，通过组合金融、综合服务，打通科创企业金融服务全链条。G端深化与市科委、中关村管委会、经信局和监管部门合作，用好用足各类支持政策。在“北京市贷款服务中心”入驻银行中放款金额名列前茅；“专精特新领航贷”为北京市各类“专精特新”企业累计发放贷款超100亿元，惠企1000余家，在市经信局合作金融机构中位居北京市放款量第一；首批入驻中关村科创金融服务中心。B端重点创新信贷类产品，比如创新推出同业首个运用知识产权大数据进行自动化审批、面向科创企业的专属线上化信用贷款产品“科企贷”。I端发挥投行业务优势，通过投行发债、“股债联动”等方式积极满足科创企业融资需求。累计落地科创票据超50亿元，位列城商行首位。C端重点依托代发工资、理财、儿童金融、养老金融等产品服务，有效满足从企业高管到普通员工的金融需求。

三是创新服务方案，提升全周期服务能力。今年，北京银行发布“扬帆计划”，根据企业“初创期”“成长期”“成熟期”不同阶段特点和金融需求，制定“启航”“领航”“远航”三个计划，为企业全生命周期发展提供量身定制的金融服务方案。“启航计划”聚焦具有发展潜力的初创企业，针对其高人力成本、高研发投入、轻资产的特点，重点推出信用类、知识产权质押类融资服务。“领航计划”聚焦“专精特新”企业、“独角兽”企业、新三板创新层挂牌企业，针对其规模扩张快、资金需求大的特点，推出智权贷、融信宝等专属特色产品，助力成长型拟上市企业发展提升。“远航计划”聚焦已上市的成熟期企业，围绕主要经营场景生态，提供综合化金融服务。

四是深化多方合作，搭建全生态服务体系。早在2015年，北京银行就成立了国内首家银行业孵化器——中关村小巨人创客中心，定位于行业“孵化器” 金融“加速器”，联动企业、服务机构、政府等多方资源，围绕股权投资、债权融资、创业孵化开展培训、对接会、专题讲座、投资路演等工作，搭建了股权投资和债权融资联动平台。目前，小巨人创客中心拥有会员超2.3万家，合作投资机构超300家，孵化企业100余家，为超3万家小微企业提供创业服务。牵头设立“北京银行中关村投贷联动共同体”，搭建投贷联动发展生态圈，与投资机构、孵化器、头部券商强化合作，积极开展股债互荐、参与投融资路演、实现信息共享、客户共拓、优势互补。与北京股权交易中心开展合作，成为全国首批落地认股权试点登记业务的银行之一。与全国股转公司、北交所签署战略合作协议，推出“专精特新”企业家培训、“专精特新”企业与龙头企业对接会等系列活动，助力更多“专精特新”企业茁壮成长。

五是加快数字转型，优化全智能业务流程。北京银行按照“一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One Platform）”的理念，加快以数字化转型统领全行“五大转型”，积极打造“数字京行”。提升底层数据治理能力，打造基于统一数据底座、覆盖数据全生命周期、一体化的数据治理体系。提升数字风控能力，强化数字风控通用模型、知识图谱平台、“冒烟指数”、智能风控系统等数字风控工具的全面应用与迭代升级，通过对各类数据深入挖掘，持续提升对科创企业经营风险预判的精确性、前瞻性。提升全流程数字化变革能力，打造“小巨人”2.0普惠金融专属APP，运用金融科技解决在线身份识别、数据采集、模型审批、合同签订等难题，实现信贷业务从申请、审批到提款的全流程线上操作，全面优化客户体验。

三、推动科创金融高质量发展的思考

尽管近年来科创金融实现了快速发展，但依然面临着银企信息不对称、风险收益不匹配等内生矛盾，以及知识产权评估、交易、流转难，涉企信用数据整合共享不足等外部约束。破解这些难题，离不开政府部门、监管部门、金融机构和企业的多方共同努力。从北京银行自身来说，未来将从以下几方面持续做好工作。

一是完善专营化架构。进一步加强科创特色支行、专营支行建设，加快推动中关村分行成熟模式向全国复制推广，并探索在各分行设立“科技副行长”，提升对各个区域科创企业的专业化服务能力。

二是创新定制化产品。紧密围绕科创企业的经营周期和用款特征，持续完善知识产权质押、信用贷款产品，提升科创企业信用贷占比，推动高技术制造业中长期贷款稳步增长。

三是提升专业化能力。强化数字化转型重点项目咨询合作，聚焦光伏、新能源等产业，提升对细分行业领域的专业化服务能力。

四是打造陪伴式服务。构建分层分类覆盖企业全生命周期的梯队培育模式，陪伴企业从初创到“专精特新”，到上市，再到成为大企业的成长全过程，与企业相互成就、共同成长。

五是拓宽生态化布局。构建企业之家、客户间市场和生态伙伴平台“三位一体”的银企共赢生态体系，当好生态与生态之间的“链接器”“粘合剂”，为科创企业提供“不止于金融”的生态化服务。

征途回望千山远，前路放眼万木春。面向未来，北京银行将坚持团结奋斗、守正创新，胸怀“国之大者”，不忘“金融初心”，始终践行金融服务的政治性、人民性，不断提升金融服务的专业性、普惠性，进一步推动科创金融高质量发展，为中国式现代化贡献更大力量！

最后，预祝本届论坛取得圆满成功。谢谢大家！

责任编辑：宋源珺