银行股重头戏开场：交行中报营收增长7.31% 净利减少14.61%

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首份国有大行2020年中报出炉！

8月28日，交行发布2020年半年度报告，该行上半年实现净经营收入1269.59亿元，同比增长7.31%。其中，利息净收入和手续费及佣金净收入同比分别增长5.41%和5.00%。实现归母净利润365.05亿元，同比减少14.61%。集团资产总额达10.67万亿元，同比增长7.72%。

交行副行长郭莽在业绩发布会上表示，下一步，交行将以净经营收入为锚，力争保持净经营收入平稳增长。继续实施“严格准确反映资产质量、加大不良处置力度、增强风险抵补能力”策略，逐步实现风险出清见底。“这个策略下，虽然目前阶段净利润表现将承压，但整体财务指标会更健康，抗风险能力会更强。”

加大不良处置力度

值得注意的是，这是交行上市以来利润首次负增长，而这是疫情影响、主动让利、增提拨备等多因素叠加的结果。

数据显示，上半年，交行通过降低贷款利率、减免客户收费、延期还本付息等“逆周期”支持手段，累计为实体经济让利约140亿元。同时，加大不良处置力度，共处置不良贷款343亿元，同比增加25%。提前增厚拨备根基，报告期末，集团拨备支出335亿元，同比增加55.4%。

受此影响，交行上半年信用减值损失333.33亿元，同比增长54.72%；不良贷款率1.68%，较上年末上升0.21个百分点；拨备覆盖率为148.73%，较上年末下降23.04个百分点。

由于加大不良处置力度，交行贷款结构也在持续优化。截至6月末，交行长三角、粤港澳大湾区、京津冀三大区域客户贷款较上年末增长2314亿元，占新增贷款比例54%；普惠型小微企业贷款、制造业中长期贷款余额分别较上年末增长31%、26%。

华西证券银行首席分析师刘志平表示，大行要承担一定的社会责任，相对来说让利的幅度比中小银行更大一些，这体现在利息收入减少和减费让利方面。在让利和加大处置力度两方面的影响下，大行的中报业绩增速明显低于中小银行。

数字化转型加快

疫情在一定程度上也加快了交行的数字化转型。

交行行长刘珺在2020年中报业绩说明会上称，“疫情期间，客户线上化，移动化的金融需求十分旺盛，生活生产方式都在发生显著的变化。所以，这也就要求金融机构，包括交通银行在内，必须把转型发展的重点放在线上化、数字化上，否则会被时代的竞争淘汰。”

截至6月末，交行普惠线上产品余额较上年末增加335亿元；手机银行月度活跃客户数（MAU）2651.88万户，较上年末增长19.55%，日活跃客户数(DAU)创历史新高，峰值612.73万户，较2019年12月峰值增长30.74%。手机APP应用“买单吧”分期交易额同比增16%，企业网银渠道客户数较上年末增10.09%，微信服务渠道云端银行客户规模较上年末增长110.97%。

{image=1}来源：交行

值得一提的是，交通银行于8月25日发布公告，其附属科技子公司交银金科成立。交银金科注册资本人民币6亿元，主要业务方向为以金融科技为手段，开展软件研发、技术咨询与创新、信息系统集成服务等，未来将聚焦“高端基础设施研发及人才供应、集团子公司业务应用研发、第三方客户服务与产品输出”三大主业。

交行表示，交银金科的成立，是该行塑造面向未来的金融科技优势，优化信息技术管理架构，实施业务与科技深度融合，推进数字化、智慧化转型的重要举措。

不过，刘珺坦诚表示，在下一步数字化转型过程中，如何获得更好的科技人才以及留住这些人才，是交行现在面临的一大课题，“交行试图深度挖掘内部资源，持续加大金融科技方面的投入，挽留住我们需要的金融科技人才，使得整个交通银行的数字化转型有一个强大的人才支撑。”

多牌照优势助力立体化发展

作为一家国有大行，除本身的银行牌照外，交通银行当下已手握基金、券商、保险、信托、金融租赁、理财子公司、金融资产投资等多张牌照，是金融牌照最多的商业银行之一。

金融牌照分为银保监体系和证监会体系两大类，前者主要是重资本业务牌照，以利差收入为主，后者是轻型业务牌照，以中间业务收入为主。

天眼查数据显示，交通银行旗下子公司包括交银施罗德基金管理有限公司（持股65%）、交银国际控股有限公司（73.14%）、交银国际信托有限公司（85%）、交银康联人寿保险有限公司（62.5%）、交银金融租赁有限责任公司（100%）、交银金融资产投资有限公司（100%）、交银理财有限责任公司（100%）、中国交银保险有限公司（100%）等。

目前，拿到信托牌照的银行相对较少，国有六大行中仅有交行和建行持有。有业内人士认为，信托兼有高资本业务和轻型中介业务的双重优势，信托牌照也是银行之外最具价值的银保监体系金融牌照。

刘珺表示，近年来交行一直在打造跨境、跨业、跨市场的立体化服务体系，牌照仅仅是前提。希望能在基本实现全牌照全覆盖的基础之上，形成以母行为业务主体，信托，租赁，资管，包括理财，基金，保险，境外证券，股权投资等业务协同联动的立体化的发展格局，这是交行努力的方向，也是综合化经营和全牌照功能发挥应该达到的一个目标。

数据显示，今年上半年，交行旗下子公司成为集团重要的利润增长点。非银子公司实现归母净利润33.05亿元，同比增长17.78%，占集团净利润比例9.05%。刘珺透露，“去年由交行旗下控股子公司交银国际和交银国信发起设立了交银科创股权投资基金，专注科技创新领域投资，目前该基金已投资7家企业，其中3家拟申报科创板上市，1家已在科创板上市。”

编辑：李若愚?叶松