四大国有银行盈利跌幅近10年最大 工行首六月溢利泻11%
来源:港股通AiH
四大内地国有银行周日齐齐派发上半年成绩表,在银行减少收费及降低信贷利率为实体经济“让利”下,盈利甚为失色,四大行半年纯利均按年录双位数跌幅,为至少十年最差。若以次季计,四大内银合共仅赚2,140.48亿元人民币(下同),较去年同期的2,864.77亿元劲挫两成半,各行资产质素呈现急速恶化,不良贷款率及馀额均“双升”,坏帐水平甚令市场担忧。
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【工行首六月溢利泻11% 未拟派息】
面对新冠肺炎疫情袭击及複杂严峻的内外形势,有“宇宙大行”之称的工商银行(01398)公布,今年上半年纯利大幅下跌11.39%,至1,487.9亿元,并且不派发中期股息。管理层形容,于“大战大考”中交出了合格的成绩。
由于该行加大对实体经济的投融资力度,总生息资产规模增加,惟要“让利”实体经济,降低企业融资成本等,使淨利息收益率较首季跌7点子,致使上半年淨利息收入增长仅2.42%,至3,065.49亿元,增幅为四大行之中最小。
不过,该行资产减值损失增幅则为四大行之中最低,今年上半年计提各类资产减值损失1,254.56亿元,较去年同期增加26.49%,其中,贷款减值损失1,117亿元,增长约两成。
值得注意的是,截至六月底,该行不良贷款率1.5%,比去年底上升7点子;逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”首次为负,意味面临的不良贷款压力将减轻。
【建行净利息收益率大幅下降】
建设银行(00939)周日宣布,今年上半年盈利大幅倒退10.74%,至1,376.26亿元,期内为“让利”,淨利息收益率为2.14%,按年下降13点子,较第一季亦收窄5点子。不过,淨利息收入仍然高达2,664.93亿元,增幅为6.41%。该行并且宣布不派发中期息。
事实上,新冠肺炎疫情对银行的收入来源及结构产生一定的影响,导致部分行业、区域信用风险显著提升,对银行业带来较大压力。
建行管理层指出,考虑到新冠肺炎疫情带来的影响,该行加大贷款和垫款损失准备计提力度,提升风险的抵御能力,今年上半年信用减值损失1,113.78亿元,较去年同期飙升接近五成。
由于全球新冠肺炎疫情仍然严重,外部输入风险继续衝击内地经济,疫情反弹风险犹在,管理层直言,银行业务发展前景受到衝击,资产质素受压,系统稳定运行面临挑战,于今年六月底,不良贷款馀额约2,455.16亿元,不良贷款率约1.49%,较去年底上升7点子。
与此同时,建行管理层对前景未敢乐观,指出银行业面临更複杂多变的外部环境,其资产质素受压,收入和利润增长均受到影响,直言银行界未来发展面临的不确定性增加。
【中行资产减值损失飙九成七】
中国银行(03988)公布,今年上半年盈利按年倒退11.51%,至1,009.17亿元,跌幅为四大内银之中较大。该行宣布不派息。
受到贷款市场报价利率下行、美国减息等因素影响,期内淨息差为1.82%,但较第一季轻微上升。
中行同时指出,将会加强负债成本的管控,主动压降高成本存款,以纾缓淨息差整体下行的压力。根据资料显示,该行上半年资产减值损失约664.84亿元,较去年同期大幅上升97.45%,增幅为四大行之中最高,其中,贷款减值损失约607.28亿元,按年大幅增加了250亿元。
至于信用风险管理方面,该行亦指出,将会完善信用风险管理政策,其中在个人金融方面会加强授信审批管理,严格准入标准,加强过程监控,防范过度授信和交叉传染风险,又会加强对重点产品、重点地区的风险管理。期内,该行进一步加大不良资产的化解力度,上半年核销资产达209亿元。
【农行赚千亿 急挫逾一成】
农业银行(01288)今年上半年纯利大幅下跌10.38%,至1,088.34亿元,期内淨利息收入2,588.97亿元,较去年同期增加8.94%,并且宣布不派息。该行管理层提到,未来会守住风险底线。
事实上,该行持续加大不良贷款清收处置力度,拓宽相关渠道,立足现金清收,加快呆坏帐核销等,上半年核销规模高达220.13亿元,不过,该行的不良资产馀额仍较首季增加超过百亿元。
面对不明朗环境,农行加大拨备力度,上半年的信用减值损失按年增加34.9%,至991.23亿元,并且指出未来会加强风险预警、监控,关注受冠肺炎疫情影响的重点客户,做好贷款风险分类,防范潜在的风险。
展望下半年,管理层直指,疫情的滞后影响及不确定性风险,预计将进一步蔓延至银行业,在“让利”实体经济和资产质素受压的情况之下,预料银行业经营业绩或面临更大下行压力。
责任编辑:张海营
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