农行上半年净利1091.9亿 张青松:盈利增速面临进一步下行压力

原标题：农行上半年净利润1091.90亿元 行长张青松：盈利增速面临进一步下行压力

新冠肺炎疫情及经济下行压力，对商业银行利润的影响逐渐显现。

8月30日，中国农业银行发布了2020年中期业绩报告。上半年，农行实现营业收入3391.72亿元，同比增长4.9%；实现净利润1091.90亿元，同比下滑10.8%。

农业银行行长张青松表示，上半年业务经营总体平稳，服务实体经济有力。其中，净息差处于下行通道及加大了拨备的计提，是造成农行上半年利润下滑的两个因素。

报告期内，农行计提信用减值损失991.23亿元，去年同期为734.75亿元，同比增幅达到34.9%，其中贷款减值损失为817.82亿元。

盈利增速面临进一步下行压力

报告显示，农行业务经营总体平稳。截至6月末，农业银行总资产规模达26.47万亿元，较上年末增长6.4%；吸收存款余额达20.36万亿元，较上年末增长8.0%；发放贷款和垫款总额达14.55万亿元，较上年末增长8.9%。

今年上半年，农行实现营业收入3391.72亿元，同比增长4.9%；实现净利润1091.90亿元，同比下滑10.8%，基本每股收益0.30元；平均总资产回报率（ROAA）0.85%，加权平均净资产收益率（ROAE）11.94%。

上半年，农行成功发行850亿元永续债和400亿元二级资本债，资本充足率达16.42%，较上年末提升0.29个百分点。成本收入比24.64%，同比下降1.11个百分点。

农业银行行长张青松表示，导致营收增长的驱动因素主要有三方面，一是农行持续加大支持实体经济的力度，资产规模保持了较快增长，上半年日均生息资产同比增长9.8%，其中日均贷款同比增长11.6%；二是手续费和佣金净收入同比增长2.9%；三是持续推进增效计划，效率指标稳步改善，上半年农行的成本收入比为24.6%，同比下降了1.1个百分点。

在净利润方面，张青松表示，拉低盈利增长的因素主要有两个，首先，净息差处于下行通道，其中贷款收息率、投资收息率分别下降了8个bp和12个bp，影响了盈利增长；同时，加大了拨备的计提。报告期内农行计提信用减值损失991.23亿元，去年同期为734.75亿元，同比增幅达到34.9%，其中贷款减值损失为817.82亿元。

张青松预计，从下半年或者短期来看，在不断复杂的外部环境、疫情防控常态化等因素影响下，农行的盈利增速不可避免地面临进一步下行的压力。

具体而言，首先，净息差仍然存在下行压力。随着LPR（贷款市场报价利率）转换的推进，贷款收息率将进一步下降。同时，手续费收入增长面临较大压力。农行将在落实好前期出台的减免优惠政策基础上，重点支持疫情防控和复工复产，接下来将会实施一系列的服务收费减免措施。此外，随着不良贷款延迟暴露，农行还会根据实际需要，严格执行相关政策，还可能继续增提拨备。

截至6月，农行不良贷款余额2077.45亿元，较上年末增加205.35亿元，不良率1.43%，较上年末微升0.03个百分点，资产质量总体稳定。拨备覆盖率284.97%，继续保持较高水平。

提及对农行不良贷款的前景展望时，张青松表示，由于经济下行在金融领域的反应有一定的时滞，加之宏观政策短期对冲效应等影响，预计不良贷款的暴露也会出现一定的时间延迟，因此未来农行依然在不良贷款方面面临一定的反弹压力。农行管理层分析认为，有两类行业的资产质量存在较大的不确定性，一是餐饮、住宿、旅游、娱乐等受疫情直接影响较大的行业，二是对外依存度较高、外部输入性风险突出的行业，比如出口占比较高的低端制造业。

上半年新增实体贷款投放1.17万亿

上半年，农行新增实体贷款投放1.17万亿元，同比多增2259亿元；新发放实体贷款利率4.44%，较上年下降39个BP。出台支持疫情防控重点保障企业、复工复产、春耕备耕和稳产保供、生猪产业发展、“稳外贸”等系列专项政策措施。

截至6月，农行累计向1082家全国疫情防控重点保障企业投放贷款335.64亿元；农产品稳产保供重点企业贷款较年初增长40%，生猪产业相关贷款较年初增长近一倍。坚持“不抽贷、不断贷、不压贷”，累计为3.5万户中小微企业和个体工商户提供贷款展期、续贷等纾困支持。

同时，农行服务新旧动能转换，制造业（按贷款投向）有贷客户数20.34万户、贷款余额1.46万亿元，分别较年初增加4.77万户，1436.20亿元；战略性新兴产业和现代服务业成长性行业贷款余额1.18万亿元，较年初增加1078.61亿元。积极服务国家扩大内需战略，强化民生和消费金融服务，上半年新增个人贷款4379亿元。加快构建县域金融业务新打法，县域贷款余额突破5万亿元，增速11%，高于全行贷款增速2.1个百分点。

此外，农行服务脱贫攻坚成效显著，加大贫困地区信贷投放，上半年832个国家扶贫工作重点县贷款、深度贫困县贷款、精准扶贫贷款增量均高于去年同期，增速均高于全行贷款平增速。

在普惠金融方面，截至6月末，农行普惠型小微企业贷款余额8，661.42亿元，较年初增加2，738.35亿元，增速46.2%，高于全行贷款增速37.3个百分点；有贷客户数150.34万户，比年初增加39.43万户；普惠型小微企业贷款综合融资成本较上年下降1.3个百分点。

农行强化科技赋能，优化创新普惠金融线上产品体系，提升普惠金融服务线上化、智能化水平，普惠线上贷款增量占比超过90%。持续优化信贷结构，大幅提升首贷、续贷、信用贷款、中长期贷款占比。并强化激励约束，从经济资本、激励工资、费用等方面匹配小微金融业务专属激励政策，制定尽职免责推进方案，充分激发和保护基层行开展普惠金融服务的积极性和主动性。

此外，农行加强专营机构建设，打造1000家总行级和900家分行级普惠金融专营机构，给予专项政策支持和业务指导，推动提高普惠金融专业服务能力。

上半年，农行数字化转型深入推进，顺应抗击疫情和复产复工融资需求，大力发展“零接触”金融服务，线上信贷扩户增量成效明显。截至6月末，“农银e贷”余额9993亿元，较年初增加4100亿元，其中“个人e贷”、“惠农e贷”增速超过50%，“小微e贷”、“产业e贷”余额实现翻番。以平台优化和体验提升为目标，启动实施掌银发展工程，截至6月末，个人掌银客户达3.32亿户，掌银月活客户数7，845万户。

责任编辑：潘翘楚