北京银保监局李明肖：首都银行保险机构公司治理建设取得积极成效

原标题：如何完善首都银行保险机构公司治理体系？北京银保监局抓关键问题

来源：中国银行保险报

文/北京银保监局党委书记、局长 李明肖

党的十八大以来，我国金融机构深入学习领会习近平新时代中国特色社会主义思想，不断探索将加强党的领导与建设现代企业制度有机结合，公司治理水平显著提升。建立和完善具有中国特色的现代公司治理体系，是贯彻落实党的十九大精神、推进国家治理体系和治理能力现代化建设的重要举措，也是现阶段深化银行业保险业改革的重中之重。随着我国金融业对外开放的持续推进，金融风险的传染性和复杂性也将持续增加，并对金融机构的公司治理提出了更高要求。在银保监会的正确领导下，北京银保监局聚焦公司治理中的关键问题，持续推动辖内银行保险机构进一步完善公司治理体系，努力实现高质量发展。

首都银行保险机构公司治理建设取得积极成效

北京银保监局积极落实党中央和银保监会党委关于加强公司治理监管工作的各项要求，持续督导辖内银行保险机构积极落实习近平总书记重要指示精神，不断加强党的领导，提升公司治理规范性和有效性，推动首都银行保险机构公司治理建设取得积极成效。

一是党的领导进一步加强。辖内机构着力提升政治站位，坚持党对金融工作的集中统一领导，主要中资法人机构均已将加强党的领导写入公司章程，明确了党组织在公司治理中的法定地位。进一步完善“双向进入、交叉任职”的领导机制，确保党组织充分发挥把方向、管大局、保落实作用。

二是治理规范化水平显著提升。辖内机构持续强化股东大会、董事会、监事会和高管层的相互制衡监督，以股权与关联交易专项整治为抓手，切实落实股权管理主体责任，按照监管要求对违规股东采取限制股东权利等措施，扎实推进违规股权处置取得显著成效，公司治理规范化水平显著提升。

三是全面风险管理体系持续完善。辖内机构逐步完善全面风险管理体系，不断提升风险治理和业务治理能力，在准确风险分类的基础上持续增强风险抵御能力。2020年上半年，累计处置不良贷款156.58亿元，同比增长96.83%，存量风险处置取得积极进展。截至上半年末，北京地区银行业金融机构平均不良率0.62%，持续保持较低水平。

四是服务实体经济能力不断增强。辖内机构积极回归本源，进一步优化资产负债结构，加大对实体经济的支持力度。努力提升普惠金融服务水平，积极参与全国首家续贷中心与首贷中心建设。截至2020年6月末，15家机构在续贷中心共完成续贷审批金额96.31亿元，有效解决小微企业融资难、融资贵难题。

精确定位关键问题，全面提升公司治理水平

金融机构的经营具有高杠杆和强外部性的特征，产生的风险具有较强的传染性，单一机构经营失败可能对区域金融风险乃至整个金融系统稳定性造成一定负面影响。虽然北京辖内银行保险机构公司治理建设已经取得积极成效，但完善公司治理永远在路上。监管实践表明，进一步加强公司治理监管，必须紧盯可能导致机构出现重大风险的股东股权乱象和内部制衡严重失效等公司治理关键问题，从防范化解关键风险入手全面提升机构公司治理水平。

一是严防股权防线失守。股东股权问题是银行保险机构公司治理领域的基础性问题。个别银行保险机构大股东以隐性持股方式违规控制机构，通过向隐性关联方输送利益等违规关联交易方式掏空机构，关联交易管理完全失控，导致出现风气不正、内控混乱、业务虚假等一系列问题，严重损害了机构稳健运行的根基。对于存在股权乱象的高风险机构，只有首先解决其股权层面的问题，才有可能激活机构自纠功能，进而纠正其在公司治理和经营管理中存在的其他问题。

二是严防内部制衡严重失效。当前银行保险机构内部制衡机制仍有待进一步完善，内部人控制等制衡失效的极端案例仍时有发生，个别机构内部人企图反向控股机构导致出现重大风险的教训尤为深刻。要高度关注银行保险机构的权力运行机制，高度警惕同时具有股权分散、股东监督弱化、一把手长期任职等典型特征的机构，严防内部制衡失效下内部人道德风险向机构经营重大风险问题的演变。

着力解决关键问题，助力防范化解金融风险

强化公司治理监管，要在积极总结经验教训基础上，精准采取措施，不断丰富监管“工具箱”，更加聚焦股权乱象和制衡失效等关键问题，严防公司治理重大问题引发机构经营风险，真正将健全银行保险机构公司治理机制与打好防范化解金融风险攻坚战有机结合起来，牢牢守住系统性金融风险底线。

一是全面加强党的领导，推动完善内部制衡。把加强党的领导与建立现代企业制度有机结合，将党的领导融入公司治理各个环节，是我国公司治理模式最鲜明的特点，也是解决内部制衡失效具体问题的有效抓手。实践表明，内部人控制等制衡失效案例中，违规必先违纪的情况尤为凸显。银行保险机构进一步加强党的领导，要着力加强党内监督，构建更加完备的权力监督体系，紧盯一把手等关键少数。强化上级纪委对机构纪委的领导，视情况推广派驻纪检监督模式。同时，有力落实党的组织纪律要求，探索构建定期轮动的党内交流机制，防止一把手长期控制机构可能形成的内部人控制问题。

二是积极创新监管理念，实现股权穿透识别。穿透识别各类隐性股东，准确描摹股权关系，既是有效防控和处置股权乱象问题的必要基础，也是监管实践面临的主要难点问题之一。监管实践中，北京银保监局积极创新监管理念和方法，提升监管智能化水平，探索应用大数据将股东逐一穿透至实际控制人，绘制股权关系图谱，深入分析甄别入股资金来源，相关工作取得了良好成效。通过对全国金融机构股东股权情况的全量数据分析，有效识别金融集团多头持股情况，为把好股东准入关口和清理规范存量违规股东奠定坚实基础。

三是锤炼过硬监管队伍，强化监管内部监督。进一步加强公司治理监管，处理好股权乱象和制衡失效等复杂问题，对监管队伍建设提出了更高要求。打铁还需自身硬，锤炼一支纪律过硬、能力过硬的监管队伍，是加强公司治理监管，提升监管治理能力的必然要求和先决条件。监管部门自身要进一步加强党的建设，全面落实从严治党主体责任，进一步健全纪检监察体系，进一步严明政治纪律和政治规矩，持续强化对监管干部队伍的内部监督力度。

四是统筹汇聚多方合力，共同推进风险处置。公司治理风险成因较为复杂，风险处置往往需要协调金融机构、地方政府、监管部门和市场利益相关者等多方形成合力。北京银保监局综合采取限制关联交易、限制违规股东权利、责令停止对严重违规股东分红等监管措施，联动地方政府共同督导辖内机构积极处置违规股权问题，有力推动违规股东股权清理完毕。进一步统筹金融机构的主体责任、地方政府的管理职责和客户、员工、交易对手和中介机构等市场利益相关者的监督作用，及时纠正机构和股东的违法违规问题，共同推动银行保险机构公司治理整体水平提升。

责任编辑：潘翘楚