银行柜员挪用144名储户1100多万存款 作案手法曝光了

原标题：惊呆！银行柜员挪用144名储户1100多万存款，竟用于吃喝玩乐等，还骗贷百万，作案手法曝光了

每经编辑 毕陆名

日前，中国裁判文书网披露的一则刑事判决书显示，沅陵农商银行七甲坪支行员工周文利用职务便利，共挪用储户定期银行存款144笔，取得资金1116.33万元。

令人窒息的是，为填补以前挪用储户定期存款资金造成的亏空以及个人消费开支等，周文借用他人身份信息，编造虚假贷款资料等手段，多次以骗取贷款资金的方式挪用资金915万元。

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银行柜员挪用储户1100多万

被告人周文，男，1983年8月1日出生，土家族，湖南省沅陵县人，大专文化，职工，因涉嫌犯挪用资金罪，于2019年4月16日被刑事拘留；同年5月23日被逮捕。现羁押于沅陵县看守所。

湖南省沅陵县人民检察院以沅检刑刑诉〔2020〕39号起诉书指控被告人周文涉嫌犯挪用资金罪、骗取贷款罪，于2020年4月3日向湖南省沅陵县人民法院提起公诉。沅陵县人民检察院指派检察员熊俏玲出庭支持公诉，被告人周文及其辩护人周开文到庭参加诉讼。现已审理终结。

据刑事判决书显示，经湖南省沅陵县人民法院审理查明，2012年3月至2015年1月，被告人周文在湖南沅陵农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）七甲坪支行工作期间，利用自己担任柜面操作员职务的便利，采取虚假挂失将资金转入他人账户支取，或者直接提前支取等方式，共挪用储户定期银行存款144笔，取得资金11163335.06元，用于自己生产经营投资及吃喝玩乐等开支。

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2015年至2018年期间，被告人周文为了填补以前挪用储户定期存款资金造成的亏空，支付骗取贷款的利息，填补其挪用的银行库房资金，以及个人消费开支等，利用其担任信贷员的职务便利，采取冒用、借用他人身份信息，编造虚假贷款资料等手段，多次在农商行七甲坪支行、蚕忙支行以骗取贷款资金的方式挪用资金915万元，其中已归还633719.89元。且这些被冒名或借名的贷款人和担保人大多数为贫困户、低保户以及残疾人，在当地造成极其恶劣的影响。

综上，被告人周文通过用之后挪用资金归还之前挪用资金的方式，归还了137笔储户定期存款资金本息12415231.81元，周文挪用的另7笔储户定期存款资金本息402208.50元没有归还。周文挪用资金915万元，其中已归还633719.89元。两项合计，被告人周文挪用农商行资金9552208.50元，其中8918488.61元没有归还。

被判有期徒刑8年，并处罚金2万

值得一提的是，除了挪用储户巨额资金外，周文还借用他人身份资料，编造虚假贷款理由等，骗取蚕忙支行贷款共计160万元。

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据刑事判决书显示，2016年3月至2019年1月期间，被告人周文利用自己与农商行蚕忙支行工作人员熟识的关系，在全某15、张某9华、全某16、全某17、黄某五人知情并同意的情况下，借用他们的身份资料，编造虚假贷款理由、资金用途、还款能力等贷款资料，骗取蚕忙支行贷款共计160万元。

其中，2016年3月，借用全某15名义骗取贷款50万元；

2017年3月，借用全某17名义骗取贷款50万元；

2017年5月，借用张某9华的名义骗取贷款50万元；

2019年1月，借用黄某名义骗取贷款5万元；2019年3月，借用全某16名义骗取贷款5万元。

最终，湖南省沅陵县人民法院审理认为：被告人周文利用自己身为县农商行工作人员职务之便，挪用资金，数额巨大，其行为已构成挪用资金罪；被告人周文借用或冒用他人身份，编造虚假的贷款资料，骗取贷款，数额较大，其行为骗取贷款罪。

判决如下：

一、被告人周文犯挪用资金罪，判处有期徒刑七年；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币二万元。

二、责令被告人周文退赔违法所得人民币8918488.61元给被害单位湖南沅陵农村商业银行股份有限公司。

此外，据报道，沅陵农商银行此前还有两名员工因挪用资金罪获刑。2019年10月沅陵县人民法院公开的判决书显示，沅陵农商银行90后柜员颜某盗窃系统账号密码挪用400余万资金用于网络赌博，最终获刑4年6个月；2020年5月29日，该院披露的另一份判决书显示，沅陵农商银行盘古支行副行长钟某挪用贷款166万元获刑2年。

责任编辑：陈志杰