润物细无声 期待基金投顾成为“国民级”服务

原标题 期待基金投顾成为“国民级”服务

□本报记者 吴娟娟 李惠敏

日前，盈米基金旗下理财平台且慢推出“四笔钱”投顾服务升级计划（简称“四笔钱计划”），致力于协助用户明晰自身资金规划，为普通投资者打造基金投资解决方案。盈米基金CEO肖雯表示，基金投顾业务的推进应该润物细无声，期待基金投顾成为“国民级”服务。盈米基金副总裁、且慢业务负责人林杰才表示，在实际操作中与客户站在一边，才能与客户建立信任，这很大程度上决定了投顾服务的质量。

具有三个特点

2019年12月，盈米与腾讯旗下腾安基金、阿里旗下蚂蚁基金同时获批基金投顾试点资质。近一年以来，多家基金公司、券商相继上线试点项目，进军基金投顾。

肖雯认为：“投顾业务本质经营的是信任，让销售机构把注意力从产品转移到人。”作为一家创业公司，她认为盈米的投顾业务有三大特点。一是对业务理解相对比较深入。从2015年创立之时公司就定位为买方投顾，进行了五年的探索与实践，在整个行业较早提出了买方投顾的理念。最早推出了基金组合的交易，经历了从组合平台到严选策略，再到现在的“四笔钱”，盈米在探索中不断优化对买方投顾的认知。二是在技术体系上做了充分准备，整个前、中、后台的技术系统都是自主研发的，现在150名员工有一半是技术人员。技术体系搭建得比较完善，包括基础设施、核心业务系统以及基金投顾必备的组件——基金组合交易系统。三是坚守买方投顾价值观，关注客户账户资产的增值。

她说：“投顾服务有助于让权益类产品走进千家万户，成为国民财富保值增值的重要组成部分。同时也能扩大权益基金规模，有利于资本市场长期稳定发展。希望各方携手推进，让买方投顾成为国民级的服务。”

肖雯表示，基金投顾不应该是爆款，基金投顾业务的发展更应该是润物细无声的过程。

维护客户利益

林杰才表示，在实际操作中盈米会坚定站在客户一边，有时宁可牺牲自己的保有资产量，以维护客户利益。

“且慢唯一推荐过的单只基金产品为兴全合宜。因为兴全基金与且慢的理念一致，产品也非常适合且慢的客户，当时客户在盈米平台上预约了2亿多元的兴全合宜基金。不过，当我们发现客户通过基金公司直销平台买，客户的手续费更低时，我们当即提醒客户不要通过且慢购买该基金，而是直接去基金公司的直销平台购买。”林杰才说，盈米与客户之间的信任就是在这样的过程中产生的。

他进一步补充道：“今年4月份，当原油品种经历剧烈波动的时候，且慢长赢策略当中含有某原油品种。该品种在场内和场外都可以交易。其中场内显著溢价，而组合持有的是场外份额。在主理人提出希望客户的份额可以转出到场内去溢价卖出的时候，我们当即决定连夜开发在线转托管功能，并发消息建议客户将资金从且慢转到场内，帮助客户实现了收益提升。”

需要更多同盟军

肖雯认为，基金投顾刚刚试点，各方都在探索，随着管理规则的进一步明确，行业会更加规范。

她表示：“投顾业务最重要的就是前端投教，以便更多人可以理解投资的大道、投资的逻辑，这对于财富管理行业是非常有意义的。”

肖雯认为，80后、90后已经习惯知识付费，他们在互联网上逐步形成了对服务进行付费的习惯。他说：“如果你真正能为客户创造价值、你真的能够解决客户的问题，我觉得付费的习惯会逐步培养。随着其他产业在知识付费、教育付费、直播付费等方面的普及，如果我们真的能给客户创造价值，能够帮助客户的资产保值增值，投顾的服务付费还是值得期待的。”

近期落地的基金销售新规要求尾随佣金上限不超过50%。对此，肖雯表示，50%是相对比较合理的比例。长期来看，这会使得基金行业投资和销售的发展更加均衡。

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责任编辑：王涵