部分银行动辄“一刀切”拒绝开户 央行下发风险提示

部分银行拖延、拒绝为小微企业开户 央行下发风险提示

李愿

11月15日，21世纪经济报道记者获悉，央行办公厅日前向央行上海总部、各分行、营管部、省会城市中心支行等下发《积极稳妥解决企业留言问题 切实提升企业银行账户服务质效》的风险提示，并其要求转发至辖内银行机构。

风险提示称，近期群众通过中国政府网和国务院“互联网+督查”平台等，陆续留言反映部分商业银行在办理企业开户业务时，存在片面以风险防控为由拖延、拒绝开户等现象，暴露出部分央行分支机构和商业银行不重视优化小微企业账户服务、未有效落实账户管理“两个不减、两个加强”要求的问题。

提示要求，下一步要坚持“支付为民”，严格落实“两个不减、两个加强”管理要求；综合施策，切实优化小微企业银行账户服务；注重实效，切实解决网民留言问题。

部分银行动辄“一刀切”拒绝开户

2017年底，为落实“放管服”工作要求，优化营商环境，进一步便利新设企业开立人民币银行结算账户，央行下发《关于优化企业开户服务的指导意见》。

2019年1月，央行副行长范一飞召开取消企业银行账户许可动员电视电话会议，部署全国取消企业账户许可工作，并强调取消企业账户许可工作要坚持“两个不减、两个加强”的总体原则，即企业开户便利度不减、风险防控力不减，优化企业账户服务要加强、账户管理要加强。

上述近日下发的风险提示称，部分商业银行未有效落实账户管理主体责任和“两个不减、两个加强”管理要求，未实施账户风险分类分级管理，未精准识别客户风险状况并采取差异化的管理和服务措施，仍然不同程度存在忽视小微企业账户服务需求的现象。

具体为：工作方式简单粗暴，动辄“一刀切”拒绝开户；客户服务嫌贫爱富，对小微企业服务意愿不足；解释说明推诿塞责，对企业质疑一推了之。

21世纪经济报道记者注意到，今年7月13日，中国政府网刊登“网民留言：创业维艰，别用简单的指标约束小微企业”一文称，2020年伊始，新设立小微企业在银行开户的相关要求变得非常严格，包括要求考察实际场地、提供房屋租赁合同等材料，这不仅花费了银行工作人员的精力和时间，也让很多小微企业的创立变得非常困难。

与此同时，风险提示还指出了央行分支机构属地管理的责任，如：思想不重视，部分央行分支机构未充分认识和理解“放管服”改革要求，未处理好风险防控和优化服务的关系，片面认为央行只需要管好账户风险，对优化银行账户和群众反映问题不重视、不作为；工作不扎实，部分央行分支机构对办理群众留言重视程度不足、主动性不强，把相关问题向商业银行“一转了之”；管理不到位，部分央行分支机构不深入分析群众留言暴露出的深层次问题，不严肃处置涉及商业银行的问题，不对其他商业银行进行警示提示。

严格落实“两个不减、两个加强”要求

对于上述问题，风险提示要求央行分支机构、商业银行要提高站位，坚持“支付为民”，高度重视并全面强化小微企业银行账户服务和管理工作，做到“寓管理于服务，以服务促管理”，严格落实“两个不减、两个加强”管理要求。

对于商业银行，风险提示要求，综合施策，切实优化小微企业银行账户服务，将风险防控水平的提升体现在对客户的风险识别能力上，保障正常客户的业务不受影响或者受到最低程度影响：

一是要求实施账户风险分类分级管理，做到善于识别风险，善于区分客户，对正常账户提供便捷优质的服务，对可疑账户和风险账户采取差异化风险措施，将风险防控寓于高效优质的服务之中；

二是要强化账户全生命周期管理，明确前中后各部门职责，充分发挥技术手段作用，加强事中事后检测分析能力，优化账户管理流程；

三是要优化企业账户业务办理流程和要求，在有效防范风险的前提下，压缩客户等待时间，适当简化业务办理手续和流程，强化内部管理，严禁对小微企业开户设置人为障碍和门槛，不得随意拒绝合理开户需求；

四是要做好客户沟通和解释说明工作，加强网点员工和客服人员的培训教育，对客户提出的疑问和投诉认真倾听、耐心解释，不得简单推诿至监管部门。

对于央行分支机构，风险提示要求落实属地管理责任，高度重视并妥善解决群众留言反映问题：充分全面掌握辖内相关问题的真实情况，以高度负责任的态度深入核实，并开展线索倒查；完善投诉处理，非现场检测等方式，运用查看银行系统轨迹、跟踪办理流程、约谈问询等方式，防止商业银行隐瞒、拖延和推诿，要对群众反映情况和暴露出的问题举一反三，及时采取辖内提示、排查等措施，避免类似问题再次发生。

责任编辑：张译文