11月24日保险日报：事关千万保险代理人的监管新规终落地

11月24日保险日报

报告：未来5—10年 中国预计有8-10万亿元养老金缺口

近日，中国保险行业协会（下称：保险业协会）发布《中国养老金第三支柱研究报告》。该课题由保险业协会主办，联合麦肯锡公司和国内外知名保险机构和养老金投资机构，通过对美国、英国、德国等第三支柱养老金体系的国际对标研究和经验学习，聚焦中国第三支柱养老金体制建设和发展改革，为中国第三支柱养老金发展提出举措和蓝图。

报告预测，未来5-10年时间，中国预计会有8-10万亿元的养老金缺口，而且这个缺口会随着时间的推移进一步扩大。中国养老体系当前主要由第一支柱的社保承担，第二支柱部分补充，第三支柱发展不足。尽管中国资本市场高速发展，但整体市场深度不足，缺乏长线的、机构主导的投资资金。

从国际经验来看，养老金是资本市场长期稳定资金来源。发展养老金第三支柱承载了弥补养老金缺口和助力资本市场发展的重大使命。对标成熟市场第三支柱养老金改革历史和经验，中国养老金第三支柱的发展仍处于初级阶段，在替代率、资产规模等维度低于绝大多数成熟市场，在结构特点、市场有效性和政府管控程度上均有提升空间。

代理人制度迎变革 保险中介制度框架基本建成

事关千万保险代理人的监管新规终于落地。日前，银保监会印发《保险代理人监管规定》（下称：《规定》），再加上此前业已发布的《保险经纪人监管规定》和《保险公估人监管规定》，标志着由上述三部规章共同构建的保险中介制度框架基本建立，形成保险法为统领，三部规章为主干，多个规范性文件为支撑的科学监管制度体系。

保险代理人是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人，包括保险专业代理机构、保险兼业代理机构及个人保险代理人。在我国保险市场中，保险代理人队伍是不容忽视的重要存在。数据显示，截至目前，全国共有保险专业代理法人机构1776家，保险兼业代理机构3.2万家、网点22万个，个人保险代理人900万人，保险中介机构从业人员300万人。

此前，在部门规章和规范性文件层面，针对保险代理人的相关要求散见于不同的文件之中，在一定程度上造成保险代理人法律关系不清、监管体系不明、管理标准不统一等问题。自2015启动起草工作，并于2018年和今年两度面向社会公开征求意见后，《规定》的最终出台不仅解决了上述问题，也对监管部门巩固近年来乱象治理成果、落实保险中介市场改革中完善准入退出管理等工作任务有着积极意义。

银保监会出手规范惠民保：负面清单压实责任 不得恶意压价竞争

近期，在全国数十个城市多点开花的“惠民保”将迎来强监管。据了解，银保监会已于近日下发《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知（征求意见稿）》（下称：《意见稿》），规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务、量身打造发挥市场机制作用服务民生保障，提出强化可持续经营开展专业服务等要求，并对多条违规行为举出“负面清单”。

具体来看，被《意见稿》列入“负面清单”的行为包括，保障方案缺乏必要的数据基础；未按规定使用备案产品或未及时报告保障方案；参与恶意压价竞争；违规支付手续费夸大宣传、虚假承诺、误导消费者；拖赔惜赔；利用不正当手段套取、骗取医疗保险基金；冒用政府名义进行虚假宣传；泄露参保人信息或擅自用于其他用途等。

与此同时，《意见稿》还提出要求压实主体责任，各保险总公司对定制医疗保险业务负管理责任，分支机构的保障方案和承保产品须报经总公司审核同意，并取得总公司的授权书、精算意见书和法律意见书。总公司应加强管理，明确要求，严格规范业务流程。应指导和督促分支机构依法合规开展业务，做好应急预案，完善内部问责机制。

新三板保险机构陆续“撤离” 挂牌机构仅剩20家

从排队入场到陆续退出，近年来，保险机构对新三板的热情逐渐消退。据东方财富Choice最新数据进行统计，截至目前，处于挂牌状态的保险机构一共仅剩20家，包括17家保险中介公司和3家保险公司。同时，近年来至少已有13家保险机构从新三板“离场”，都是保险中介公司。

分析人士认为，从排队“入场”到陆续“离场”，保险机构对新三板态度的转变主要是因为预期差，挂牌时想要的融资、提升知名度等目的难以落地，而成本支出、信息披露带来的束缚等限制性作用却较明显。不过，也有保险机构把登陆新三板作为IPO的演练，提升公司治理水平、规范公司运营，最终朝着IPO的目标前进。

责任编辑：张译文