250名内地客被骗4个亿 香港警方终于出手了

不知道大家还记不记得去年闹得沸沸扬扬的“内地客赴港购买4亿安盛保险投连险暴雷”的事情？

最近这个事情有了新的进展……

24人涉诈骗和洗钱被捕

包括律师、保险代理

据新华社、香港经济日报等媒体报道，12月9日，香港警方宣布8日已破获与该投连险产品有关的投资诈骗案，拘捕24人分别涉嫌“串谋诈骗”及“洗黑钱”的罪名，并冻结团伙逾4亿港元的资产。

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这24名诈骗团伙，包括13男11女，年龄在28岁至64岁之间，其中3名为集团主脑，包括一名执业律师，另11人属保险代理。

在记者会上，香港警队商业罪案调查科高级警司游健雄介绍，诈骗团伙涉嫌利用保险公司平台的投连险投资平台，从2013年12月至2018年5月期间，向263名受害人销售有诈骗成分的投资基金“香港投资基金”，受害人的损失共计4.75亿港元。

香港警方表示，有关调查行动仍在继续，并与内地执法部门跟进，不排除有更多涉案人员被捕。

250名内地客

受骗近4亿

香港警方披露，263名受害人中包括250名内地人、10名香港人及3名马来西亚人，部分为中产人士及退休人士。单个受害人的投资金额从20万港元至2000万港元不等。

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香港商业罪案调查科的调查显示，自2019年1月起，接获一间国际保险公司及多名事主报案，指有诈骗集团利用该保险公司的投连险平台，于2013年12月至2018年5月期间，向263名投资者推销一个名为“香港投资基金”的投资产品，致事主损失达4.75亿港元（约合人民币4亿元）。

内地客如何踩雷香港保险基金？

虽然在当天的记者会上，香港并未点名被利用的国际保险公司，但是明眼人都知道它就是去年爆雷的安盛保险公司。

根据此前证券时报报道，安盛（香港）有一款105连投险产品叫Evolution，背后有上千只基金可以作为投资标的让投资者选择，来自中国内地、马来西亚、新加坡等地的200多名投资者选了一只基金，叫“Hong Kong Investment Fund SP”（简称“香港投资基金”）出现了严重“违约”，2018年年中该产品净值一夜之间暴跌95%以上，导致这批客户损失高达4亿港元。

不仅如此，在扣除账户建档费、管理费等费用后，保单的净值变为负值，不仅自己的投保金打了“水漂”，还倒欠安盛公司的钱。

2019年2月，基金宣布破产，当时基金解释因投资高风险资产，其后警方深入调查后发现诈骗集团偷窃基金的资产。

那么，内地投资者是如何受骗的呢？

根据2019年5月，安盛保险香港发布的公司声明，Evolution是一种非保证连系式寿险产品，主要由独立保险经纪分销。此产品让专业投资者自由及独立地选择与人寿保单价值挂钩的资产。

在目前透过Evolution配置的1000多种不同资产当中，Hong Kong Investment Fund SP （香港投资基金）只是其中的一只。

而诈骗集团正是利用了这个空子，在香港控制了一间保险经纪公司（Asia One 宏亚），并在开曼群岛成立涉案投资基金。

该集团在2013年底透过操控安盛保险公司的10多名保险经纪，向内地和香港200多名受害人推销安盛的人寿保险的时候，还推销了这个香港投资基金，并用利用“伦敦金”“保本回报”等投资术语令受害人放下戒心购买基金。

根据当时宏亚的宣传资料，重点宣传安盛公司的历史悠久、财力强大、信用评级高，但对于Evolution具体是什么样的产品没有做过多解释，描述香港投资基金时，重点宣传的是房地产基金的稳定和高回报。

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保险经纪在推销时声称，基金有2至5年期的封闭期，并谎称每年有9至12%回报，诱骗受害者购买高风险基金。

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事实上，投资投连险相当于在保险公司开通了投资账户，其保险收益与投保人自行选择的投资组合收益直接相关，很有可能损失本金，并不适合风险承受能力较低的保守型投资者。

据香港经济日报报道称，警方表示，受害人将保费投资在诈骗集团操控的基金后，保费并非用来运作基金，而是转到诈骗集团主脑和成员的银行和证券账户来运作集团的借贷生意，也会购买物业、赎回楼宇按揭、偿还楼宇贷款，以及用作内地中介分红。

这就是为什么该保险产品每到申购日，净值就大幅上升，每到赎回日，净值就大幅下跌。但是据投保人透露，数年间曾有众多投保人多次与安盛沟通，安盛都未给予正面回复，也未给出合理的解释。

事情最后败露是到2018年7月，有投保人准备赎回时发现基金价值大跌9成3，而诈骗集团很快于2019年2月在开曼群岛申请基金清盘。其后诈骗集团回应保险公司及受害人时，声称基金清盘因投资高风险产品而失利。

其实上，投保人的保费根本没有进入基金账户。

令人欣慰的时，此次香港警方破获的4.7亿投资基金诈骗案，款项基本可以追回，目前已经冻结的资金达4.2亿，也就是说基本上可以覆盖投资人的损失。

内地客已占香港保险业务的3成

近年来，越来越多的内地人热衷去香港买保险。

根据香港保险业监管局公布的统计数据显示，2019年，内地访客新单保费收入434亿港元，同比下跌8.8%，占香港个人寿险业务总新单保费的25.2%，较2016年高峰时期的39.3%和2017年的32.6%有明显下降。

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受香港社会运动影响， 2019年下半年内地访客的新单保费继三季度环比大幅下跌28.8%至97亿港元之后， 四季度进一步环比下跌23.4%至74亿港元 ，多数以内地客户为主的公司内地业务与二季度相比跌去5成 。

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2020上半年，内地业务仅占香港个人寿险业务总新单保费的9.6%。其中， 1季度，内地访客新造保单保费继2019年4季度环比下跌27%至54亿港元之后，2季度进一步环比暴跌85%至8.39亿港元。

显然，受香港社会事件和疫情的影响，内地访客新造保单有大幅下滑。但是当香港一切趋于稳定之后，赴港买保险的潮流又会升温。

然而香港的保险和国内的保险有很大的区别，雷区颇多。基金君最后提示大家，简单来说，目前市场上的保险产品有大家比较熟悉的以下四类：

医疗

重疾

储蓄分红

人寿

储蓄分红型等以上产品的投资决策由保险公司决定，投资风险由保险公司承担；本案涉及投连险产品的投资决策由客户决定，投资风险由客户自己承担。

投资需谨慎。

来源：中国基金报（ID：chinafundnews）

责任编辑：张海营