周延礼：我国“保险+科技”效应获国际认可

12月22日消息，“2020全球保险科技大会云峰会”今日召开，全国政协委员、国务院参事室特约研究员、原中国保监会副主席周延礼发表了题为《金融科技赋能保险转型升级》 的演讲，他指出，目前，我国保险科技研发的成果已经开始对外输出到国际保险头部机构，“保险+科技”良好的应用效果，已经引起国际保险同行的高度关注和认可。

“保险+科技”良好效应已取得国际认可

今年初，中央提出加快5G网络、数据中心等新型基础设施建设步伐，并对加快推进信息网络等新型基础设施建设进行了具体部署，多个省市出台“新基建”计划并规划一批“新基建”项目，重点瞄准5G、人工智能等领域。

目前，作为“新基建”重点的5G网络基站建设正在加速推进，预计“十四五”期间将投资约1.2万亿元，拉动“新基建”投资将超过3.5万亿元。这将极大地推动我国以5G网络建设为基础的数字技术生态及数据产业链的构建，进而数字技术赋能金融与相关产业链、供应链、服务链、价值链融合，也为保险资金运用提供了新的领域和空间。

“相信银行业、保险业金融机构将会乘势而上，提供精准性金融服务，将惠及国民经济各个领域。与此同时，金融业也将从中受益，并借助于数字技术和国家的政策红利，实现金融保险转型升级。”周延礼表示。

近年来，在数字技术推动下，全球主要金融市场和头部金融机构得益于科技赋能，逐步实现了产品营销、金融交易、资产管理和风险控制数字化转型。从金融科技视角看，我国保险业在科技创新和应用实践中，所推进的“保险+科技”的模式已取得了很大的进步，科技成果已开始输出到国外保险同行，为保险行业的数字化转型打下了良好的基础。

保险业在坚持主业的前提下，加大科技投入和研发，已获得较多科技专利权、知识产权、标准和著作权。还有的科技公司与保险合作，研发的软件已被国际头部保险再保险公司采购使用。目前，我国保险科技研发的成果已经开始对外输出到国际保险头部机构，“保险+科技”良好的应用效果，已经引起国际保险同行的高度关注和认可。

没有科技赋能，保险业高质量发展难以实现

目前，我国保险业正经历从高速度增长、转型升级，向高质量发展转换的重要阶段。面对百年未有之大变局和新冠疫情对金融市场双重叠加冲击，按照“于变局中开新局，于危机中开新机”的思路，我国保险机构紧抓网络化、数字化、智能化的机遇，加快数字化转型的步伐，用数字技术推动金融保险业质量变革、效率变革、动力变革，持续推进保险业动能转换和经营管理的转型升级。

周延礼强调：“科技赋能是推动保险业转型升级、高质量发展的动能，科技赋能为保险业高质量发展提供了条件。换句话说，没有科技赋能，就难以实现保险业的数字化转型、动能转换和高质量发展。”

在主旨演讲中，周延礼以疫情对保险营销的冲击为例表示，“远程在线办公”和“保持社交距离”的在线营销方式，就倒逼了保险业加快转型升级的步伐。成绩的取得，除了行业做出了战略决策调整外，还主要得益于科技赋能成效。科技赋能提升了“保险+科技”应用的水平，进而推动了保险行业逆势而上。数据显示，今年前三季度保险业总资产22.4万亿元，较年初增加1.9万亿元，增幅9.1%。其中，人身险公司总资产19.1万亿元，同比增幅12.6%。全行业保费收入3.7万亿元，同比增长7.2%。新增保单件数357亿件，同比增长7.7%。

我国已步入科技深度赋能保险业新阶段

周延礼指出，当前，我国“保险+科技”的发展已步入科技深度赋能保险业的新阶段。在保险和科技深度融合的阶段，科技的运用体现在业务各个险种和管理的各个环节之中。

一方面，科技的研发和应用，将过去不可保的风险转化为可保的风险，可拆分的局部风险量化后予以承保。满足保险消费者个性化需求，科技运用挖掘了新增的保险市场潜能，化解了市场运行中的不确定性风险，为企业和个体提供了全面的风险解决方案。

另一方面，数字技术可为潜在保险市场需求提供参考数据，进而为科技赋能保险营销并提供了丰富的应用场景，补上了传统保险业“一维结构”的短板。科技赋能将促使保险业务的多样生态转化为“二维结构”，线上与线下数据孪生，对接新生态中的技术研发进步，推动了保险业务从定价、销售、核保、核赔等环节向“前台、中台、后台”科技管理流程再造转变，在智能定价、产品定制、智能承保、AI客服、智能理赔等大数据风控闭环管理。

周延礼以健康险为例，从三个方面呈现了我国保险行业增速最快且市场潜力最大险种，同时也是技术与数据应用最为密集险种的事实：一是人工智能、大数据、云计算和区块链等技术创新逐渐加速改变健康险的产品和服务结构；二是针对投保对象，保险公司可以通过利用基因筛查、物联网等技术，对参保人进行生活行为的干预和监测，降低发病率、增强健康管理和监测的水平，继而降低赔付支出；三是基于多维度数据的收集和整合，保险公司能够更好的了解投保对象的风险敞口。

与此同时，周延礼指出，保险科技将为寿险发展在四方面提供技术支持。“第一，保险科技赋能代理人渠道进行营销创新，由人海战术过渡到线上的专业营销、微信营销、批量获客；第二，互联网人身险渠道兴起，在为寿险用户提供多元化寿险购买渠道，并拓展寿险获客渠道的同时，进一步积累用户数据，精准了解用户寿险需求，为寿险产品的迭代和创新打牢基础；第三，智慧客服能力建设，提升寿险客户服务水平；第四，寿险行业正在向打造以客户为中心的产品与服务生态转型，更加关注客户的保障需求及用户体验。”

值得注意的是，面对数字科技对保险业带来的变革，传统头部保险机构纷纷开始改变自身发展策略，成立了科技子公司和科技研究院，加大科技的研发，积极融入数字化浪潮，而中小型保险公司、互联网保险公司、保险中介等多元化市场主体在不同的赛道上，凭借输入性保险技术，助力形成差异化竞争优势。“互联网头部科技公司等纷纷入局保险业，凭借数据流量和技术优势，将给保险业原有的格局和市场结构带来新挑战。”周延礼指出。

“保险+科技”面临的问题及挑战

对于科技赋能行业发展研判，周延礼表示，在数字技术推动下，大数据、云计算、人工智能、区块链等技术应用将对传统保险业务的流程全面改造，数字孪生将会改变线下产品形态与服务交互方式。同时，对保险监管科技化水平提出更高要求，会推动保险业生态呈现新保险、新模式、新特征。

对此，周延礼提出以下5点建议：一是保险信息化基础设施建设步伐要与国家5G网络等新基建同步，推动行业信息化水平升级，实现监管的网络化、数字化和智能化；二是保险产品数字化、智能化趋势明显，“多家保险公司发布了保险经营管理数字化转型战略，但形成行业的数字技术优势是一个紧迫的任务”；三是保险数据要素市场建设步伐要加快，数字确权、数字交互、数字资产评估等要有制度保障，使数据资源价值能不断释放；四是保险业把数字资产作为最重要的资产，数据技术作为信息管理最重要的工具，数据库作为行业基础性战略资源储备；五是“保险+科技”要聚焦打造全新保险生态圈。

周延礼还指出，“保险+科技”面临场景、数据与技术应用、金融业基础设施建设、网络安全及科技监管等方面问题和挑战。“未来科技赋能保险，要从多方面着手，要进一步发挥数字技术对保险业供给侧结构性改革的推动作用，不断提高科技赋能保险，实现数字化转型和行业的高质量发展。”

周延礼表示，“首先，需积极应用保险科技，提升保障水平和效率，促进保险业进一步回归保险保障本源；其次，加强保险数字化的底层技术研发力度，增强自主知识产权意识，及时注册技术成果专利权；再次，建立健全数据安全保障制度，引导网络安全保险市场发展；要坚持合理布局云计算，保持与国家网络基础建设同步，紧跟技术迭代步伐，推动行业级基础设施建设；最后，需推动金融科技监管与时俱进，不断健全金融科技监管体系。”

演讲最后，周延礼强调，保险业要继续发挥社会“稳定器”和经济“助推器”作用，坚持保险服务经济社会发展全局。“保险+科技”要继续深度赋能保险业，促进行业数字化转型，助力行业质量变革、效率变革和动能变革，为保险业实现高质量发展提供科技支撑。

责任编辑：赵子牛