被央行处罚近7000万 POS机巨头国通星驿怎么了？

券商中国2021-01-13 17:24:190阅

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被央行处罚近7000万，这家POS机巨头怎么了？涉及"与身份不明客户交易"等12项违法

央行再度出手，开出第三方支付巨额罚单！

1月12日，央行福州中心支行公布的行政处罚信息公示表显示，福建国通星驿网络科技有限公司（下称“国通星驿”）因涉及12项违法行为，被央行给予警告并处以近7000万元罚款，同时对该公司5名高管给予警告及罚款等处罚。

据悉，国通星驿正是第三方支付领域A股上市公司——新大陆数字技术股份有限公司（下称“新大陆”）旗下全资子公司。不过，今日新大陆股价并未受太大波及，截至收盘，股价报收14.4元，收涨1.34%。

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12日晚，新大陆在发布关于此次央行行政处罚的披露公告时称，对于国通星驿在央行检查中指出的问题，已在2019年4月完成整改。同时表示“公司及国通星驿将吸取经验教训，积极拥抱监管，进一步促进各项业务健康发展。本次行政处罚金额将计入公司2020年当期损益，不会对公司及国通星驿后续主营业务及经营业绩造成重大影响。”

涉“与身份不明客户交易”等12项违法

据新大陆公告，央行福州中心支行于2018年7月16日至2018年12月31日，对国通星驿2017年7月至2018年6月期间存量业务进行现场检查发现，国通星驿因未按《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》等法律规定严格执行业务规范，存在12项违法行为。

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据央行出具的“福银罚字[2020]61号”《行政处罚决定书》具体来看，违法行为主要有：

1.未按规定履行客户身份识别义务；

2.未按规定保存客户身份资料；

3.未按规定报送可疑交易报告；

4.与身份不明的客户进行交易；

5.条码支付业务风控制度不健全；

6.未按规定办理董事、监事和高级管理人员变更；

7.未按规定存放客户备付金；

8.未按规定真实、完整地发送交易信息，且未落实交易信息的完整性、真实性、可追溯性及支付全流程中的一致性的规定；

9.为不符合条件的客户提供T+0资金结算服务；

10.未按规定开展收单交易风险监测；

11.存储银行卡敏感信息；

12.未备案先展业。

对此，央行福州中心支行对国通星驿给予警告，没收违法所得261.02万元，并处以6710.02万元罚款。同时对时任国通星驿副总经理施某、风险合规部经理何某分别处以14万元罚款，对林某、毛某、谢某等相关责任人分别给予警告或5万至7万元罚款。

当晚，新大陆在公告中回应，国通星驿高度重视现场检查所指出的问题，于2018年9月成立专项整改工作小组，全面梳理总结此次执法检查工作，深度剖析存在问题，全面启动相应整改工作，已于2019年4月全部按要求完成相关整改措施，并向人行福州中心支行汇报了整改情况。

新大陆表示，“公司及国通星驿将吸取经验教训，积极拥抱监管，进一步促进各项业务健康发展。本次行政处罚金额将计入公司2020年当期损益，不会对公司及国通星驿后续主营业务及经营业绩造成重大影响。”

国通星驿近年多次违规被罚

实际上，作为福建省唯一一家拥有全国性银行卡收单牌照的企业，国通星驿近些年屡次涉及违规，被央行在全国多地的分支机构处罚。

2020年7月，因国通星驿江西分公司存在特约商户实名制落实不到位；未按规定设置、发送收单交易信息的违法行为，央行南昌中心支行对其警告，合计罚款60.8万元，对相关责任人熊某处以5万元罚款。

券商中国记者梳理发现，自2017年以来，国通星驿河南分公司、山东分公司、甘肃分公司、河北分公司、天津分公司、辽宁分公司、内蒙古分公司、厦门分公司因违反银行卡收单业务管理规定被当地央行分支机构处罚。

具体来看，国通星驿各地分公司的违规行为主要包括有：未按规定履行客户身份识别义务，未按规定报送可疑交易报告，与身份不明的客户建立业务关系，违反支付结算业务规定，违反《银行卡收单管理办法》《非金融机构支付服务管理办法》相关规定等行为。

值得注意的是，国通星驿旗下APP还曾因违规搜集用户信息被警方通报。2019年9月广东警方公布42款APP存在突出安全问题，国通星驿旗下“通付MPOS”APP位列其中。

其中，读取用户通讯录信息、收集用户位置信息、获取用户设备上已知账号列表三项权限被警方列为超范围收集用户信息。在警方通报中，“通付MPOS”APP没有单独成文的隐私政策，未说明业务逻辑与权限关系，且未说明获取个人隐私的用途。

公开资料显示，国通星驿成立于2010年6月8日，注册资本为1亿元，在2012年6月获得支付牌照，被央行准许在全国范围内开展银行卡收单业务。2016年10月，新大陆共斥资6.8亿元收购国通星驿及其母公司国通世纪的股权，收购完成后成为旗下全资子公司，并将支付牌照揽入手中。

拟斥资3-6亿回购股份

12日晚，除了公布收到央行巨额罚单外，新大陆还披露了该公司回购部分A股股份的方案。公告显示，新大陆将在12个月内，拟斥资3亿元（含）至6亿元（含），以不超过23元/股（含）的价格回购部分社会公众股份（A股），用于后续实施股权激励计划或员工持股计划。并且，此次回购股份的资金来源为自有资金。

据新大陆测算，此次若按23元/股的价格上限进行回购，回购的股份数量约为1304.35万股至2608.7万股之间，占回购前公司总股本的1.24%-2.48%。

对于回购公司股份的目的，新大陆解释称，基于对公司自身内在价值的认可和对未来发展前景的充足信心。公司管理层和全体员工对公司业务战略和长期发展前景坚定看好，公司将继续提升公司核心竞争力，实现公司长期健康向上发展，让广大股东充分分享企业发展红利。

据新大陆官网介绍，该公司1994年成立于福州，其主要产品包括电子支付产品、信息识读产品、行业应用软件开发及服务等。作为国内电子支付POS机终端出货量最大的公司之一，据2020年中报，其在二季度先后入围平安银行、招商银行、恒丰银行、城商行以及农商行等多家银行客户的设备供应商名单。

券商中国记者根据新大陆历年财报梳理后发现，其国内POS终端出货量在2016年至2018年经历了较为明显的增长，分别达到825万台、830万台和1300万台。然而，2019年出货量却出现下降，为860万台。

目前，新大陆暂未公布其2020年POS终端出货数据。不过在2020年半年报中，新大陆表示，支付设备业务受到疫情较大影响，其公司下游客户的拓张计划被动延迟，使得公司订单收入顺延至后续季度。

据新大陆披露的2020年三季报，截至去年9月末，该公司实现营收49.33亿元，同比增长15.71%，归属于上市公司股东的净利润为4.48亿元，同比下降28.54%。在支付服务业务交易总流水方面，2020年前三季度超过2.1万亿元，同比增长81.30%。

同时，新大陆作为数字货币概念股，在数字货币方面有所布局。在此前公告中，新大陆称，“将持续深耕各优势行业与新型场景，尤其是围绕着数字货币（DCEP）等新型支付方式的探索及应用创新。”据了解，在此前新大陆还参与到深圳数字人民币的试点中，提供支持扫码支付、NFC非接支付的相关支付终端。