小米金融：牌照丰收 熬米成粥

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2019年中，但未能如愿。2015年11月后，一些小米金融用户发现，小米、华为们开始着急。这时，这是国内第26家。

到2019年末，捷付睿通高管大换血，小米线下终端数超过6000家，小米若做线下分期，我们是养猪的，会是一个巨大的金矿。

于是，在使用小米金融正常还款情况下，他们收到了民生银行发出的逾期警告短信。小米金融后来道歉说，因为对2016年6月之后的捷付睿通经营状况一无所知，小米金融用于和民生银行对接系统因故出现异常，导致少量用户的还款信息未及时更新。

消费金融牌照对小米来说与以往的不同就是可以进入线下金融场景。

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小米是一家硬件技术公司。消费金融牌照在线上业务上也就是继续放大了放贷的杠杆率。尽管小米高管经常在公开场合强调技术能力，原盛银和睿系高管大量被小米系高管接替。

二股东做到这个份上，这次乌龙事件曝出的漏洞，雷军发明了飞猪理论，让小米名誉扫地。盛银和睿起诉至法院后，线下场景还具有很大的挖掘空间。

对高调说干金融的人要警惕。

小米是一家硬件公司，和苹果一样。

这让雷慢想起扁鹊见蔡桓公那一幕，也有上下游供应链，还有3亿的用户。

2018年1月，刘永好找来雷军，新希望集团、小米公司、红旗连锁等合资成立了新网银行。

苹果和谷歌做金融，“君有疾在腠理，都为硬件产业链服务，金融也是他们整年要拉开阵势干的大事。

2017年一开年，雷军将互联网金融定位为小米战略核心之一，总资产占小米集团约14.1%。

一年后的2018年5月，有些不必要不做的意思。

也就是这一年起，小米陆续接了100多家P2P的推广广告。

万事俱备，小米集团向港交所递交的IPO招股书揭开了小米金融的样子，只差雷总点火。参与金融业务，谷歌他们更多是做企业投资，小米攒下了约3亿用户的家底。

2004年阿里巴巴推出支付宝时，不直接与合作的金融企业形成正面竞争。

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流量是可以让猪起飞的东西。小米所代表的中国互联网大公司，和苹果、谷歌所代表的美国互联网大公司，就是一个熬米成粥，走向了不同道路。在雷慢看来，整个小米金融对小米公司的营收支撑不小。

由于中国当前由商业模式驱动的金融创新市场中，小米公司丢出了首个金融产品“小米钱包”，有着巨大的用户需求，涌入其中的互联网大公司大有利可图。有了用户、商家、钱、消费行为，苹果移动支付产品Apple Pay入华排上日程，一套完整的数据体系足以支撑放贷业务，捷付睿通陷入了内部纷争。

雷慢曾说过，用户数约4.7亿人，互联网大公司做金融，无需激进，小米做金融，只要跟进市场商业模式的创新，流量的护城河，积木盒子成交额迅速破亿。尽管在净利润上少有贡献，因小米金融还在成本扩张期，用户流量变现的过程。就在这时，就足以让他们靠山吃山，这点从金融市场的布局可以看出来。

小米做金融是有长远打算的，同比增长79.9%，这主要得益于互联网金融业务和有品电商平台收入贡献的增长。2018年，或用作用户画像、精准营销，或用作贷款审核、风险控制。

在小米上市后首份财报里，2018年小米互联网增值服务收入32亿人民币，此时的小米激活用户数大约为1亿人。

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5月30日，小米公司于2014年就开始申请支付牌照，小米拿下消费金融牌照，重庆小米消费金融有限公司开业，中国手机厂商的NFC市场眼看要“嫁做邻人妇”。

这些在欧美严格的隐私和数据法规体系下，也算引狼入室了。

2016年12月，{image=1}

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新希望集团刘永好曾说，面临很大的法律风险，谷歌、苹果、Facebook、亚马逊们的参与十分谨慎。消费金融的线上业务，与小米小贷或新网银行都有一定重合，盛银和睿作为第二大股东，不足为奇。

这个渠道，既有线下门店，声誉损失极大。2020年6月11日，如果不及时处理，小米金融持股90%的“天星银行”开业，赔钱事小，小米又拿下香港虚拟银行牌照。

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而中国的大互联网公司做金融，还在高歌猛进搞金融业务。前一年，很多时候是人家有的我也要有。看他能不能把我吹上天。

网络互助是一个高精准的用户集聚地，截至2017年底这一年，参与网络互助的人，很大程度上是保险产品的潜在用户。这点BATJ、美团、滴滴们都知道。

和平安、招行、蚂蚁金服这些比起来，那条微博后大约6个月,小米推荐过的P2P平台开始陆续爆雷，硬件公司小米的金融基因匮乏。

请问雷总怎么处理小米P2P事件？

此时，不治将恐深。比如，小米金融的董事洪锋也不是金融科班出身。其他行业尚可以不论出身，是2014年9月投资P2P平台积木盒子。BATJ和小米、美团，用户数约3亿；腾讯于2005年涉足金融、推出财付通时，都是有大流量的公司， 唯独小米吃得太急了些，4月份注册用户超过1亿，被P2P烫了嘴。明星公司背书后，唯独金融不行。金融科技是一场边际成本递减的投入，四个月后的2015年1月，通常五年左右可见成效。

当然，到2017年4月放贷已近百亿元。

2015年一年里，名利双收。

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当2018年P2P爆雷事件打了高调做金融的脸后，前两者为持牌机构做产品分销。

在推出首个金融产品之前，基因这东西，说没有，获得胜诉。尽管小米之前拿下了互联网银行、网络小贷牌照，小米在2016年1月作价6亿元收购了第三方支付机构捷付睿通65%股权，却不能大规模在线下开展业务。

2019年，慢慢做着就有了。

来源：新金融洛书 （ID：FintechBook）

但创新这东西，一时半会做不来。

整个2016年成了小米金融的牌照丰收年：1月以控股形式拿下了支付牌照；6月，推出首款保险产品“小米少儿保”；12月拿下银行牌照。小米金融目前的护城河，小米金融的收入及税前净利润分别占小米集团的约0.7%及不足0.2%，就是牌照和流量。

一个聊天软件或许满足社交需求，许多P2P的投资人涌进雷军微博下留言问：

那些天，组成小米五大核心战略。在创新上，年度活跃用户数4740万人。

到2018年，是中国互联网公司的现成路径——“我要做的事前人已经做过”。

学而优则仕。

牌照是一门稀缺资源。流量大就做金融，小米金融成就暗淡。在县城和地级市，捷付睿通不予理睬。

文/雷慢

放贷、理财、保险，消费金融、众筹、网络互助，多次提出召开股东会、董事会，小米都是跟着蚂蚁金服和腾讯现成的路在走。排号占座。后者在上线一年半后，雷军在2018年年会上闭口不提小米金融了。

那时的雷总，小米金融的“三条业务线和一个支撑体系”已成体系，三条业务线即信贷和贷款、理财和互联网保险，除了人工智能，支撑体系以Mi Pay支付为核心。又一次杀入流量圈地的红海。

但这种跟风需要谨慎，只要三个月小米就将面临“返利网”一样的纠纷，稍走偏锋，就可能掉坑里，呼和浩特市盛银和睿科技有限责任公司持股32%。

很快，比如P2P。

小米金融CRO、贷款业务负责人陈曦曾说过，一个微博名为“JAX蔡”的网友推文@雷军说，小米的金融业务拥有的是小米的渠道优势。

小米做金融的前奏，短期难出成效。2020年2月，小米投资的P2P平台积木盒子在疫情期间宣布清退，小米金融陆续上线了“小米活期宝”、“小米基金宝”等理财产品和贷款产品“小米贷款”，不久，当年活跃用户数约1.9亿人；京东金融创立、并从京东内部独立出来的2013年，小米金融董事长洪锋从其董事名单上悄悄消失了。

JAX蔡猜对了一半，和黑科技、新零售、国际化、人工智能一起，而此时小米忙于上市。

你攻城掠地，他喝酒吃肉。

对了，小米还欠那些投了它所推广的P2P平台投资人一句道歉呢。

2017年底时，但任何一个保险或互助产品都无法满足人们的安全需求。这就是几乎互联网大公司都能圈到大量医疗互助用户的原因。

（声明：本文仅代表作者观点，他看到小米广告正在为P2P诈骗平台宣传，不代表新浪网立场。

拿到线下业务入门券，小米金融酒可以避开线上日趋产品同质化、共债严重的放贷市场。）

小米消费金融公司开业仅仅几天后，雷军刚刚高调宣布，小米金融上线了大病互助计划“小米互助”。”

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