央行王信：健全金融调控的体系 深化贷款市场报价利率改革

3月8日消息，浦山讲坛今日开播，中国人民大学副校长刘元春，央行研究局局长王信，社科院金融研究所所长张晓晶聚焦“‘十四五’开局：经济发展趋势与政策重点”这一主题，结合政府工作报告，围绕一系列热点问题分享真知灼见。

王信表示，“十四五”规划中金融业的改革方向主要体现在几个个方面：

第一方面，健全金融调控的体系。

我们说需要进一步健全现代中央银行制度，完善中央银行调节银行货币创造的长效的机制，保持货币供应量和社会融资规模增速从名义经济增速基本匹配。在货币政策操作上我们需要进一步地强化它的规则性和透明度，有效管理和引导预期，来提高货币政策的有效性。

在利率市场化方面，我们需要进一步地加快推动利率市场化的改革，很重要的一个方面就是要完善央行政策利率体系，要使得市场的利率围绕着央行的政策利率来浮动，这样的话，它更好地发挥央行的这个货币政策的引导资源配置的作用。

深化贷款市场的报价利率改革，推动存款利率逐步走向市场化。存款利率的管理可能还需要保存一段时间，但是我们推动利率市场化的方向是坚定不移。

需要加强宏观经济政策的协调。在中央银行财务预算方面，我们也需要迈出重要的步伐，就是要实行更加独立的中央银行的财务预算管理的制度。

第二方面，需要按照市场化、法制化和国际化的原则来建立现代金融机构的体系。

机构的这个改革和发展就是要以强化公司治理为核心，从完善制度入手，支持中小银行和农村信用社持续健康发展，尤其是中小银行和农村信用社，它的强身健体以及防范风险这个需要引起我们高度重视。因为现在的这个，从风险来讲，部分的中小银行和基层的农村信用社面临着怎么样更好地发展业务，提高资本金，防范风险的问题，那么我们需要进一步的推进农村信用社的改革，包括要坚持农村信用社县域法人地位的基本的稳定，要避免行政的手段搞拉郎配等等，要强化地方政府在中小金融机构风险化解中的这个重要的作用。我们还需要改革优化政策性的金融，提升政策性金融机构支持国家战略的能力。在资本市场方面我们需要进一步的改革和发展，还需要进一步的提高直接融资的比重。

第三方面就是需要构建金融有效支持实体经济的金融服务的体系。

这主要就是要按照创新、协调、绿色、开放、共享五大发展理念来构建我们的金融服务的体系和制定相关的举措。

在创新发展方面，现在我们在推动科创金融的发展，至少也是可以通过创新实验区的布局来进行价值推动。在绿色发展方面应该说是现在非常重要的工作，要构建实施经济支持经济绿色低碳发展的绿色金融体系，而且要探索通过适当的货币金融政策工具来支持金融机构以低成本的资金更加便利支持实体经济低碳绿色发展。在开放方面需要进一步的推进金融的双向开放，普惠金融方面，也是发展的重点，那么以适应脱贫攻坚向乡村振兴这个发展的这个需要。

第四方面是健全系统性金融风险防控的体系。

需要完善现代金融监管的体系，提高金融监管的透明度和法治化的水平。需要建立健全宏观审慎政策框架，现在我们也是投入很大的力量，在人力在相关的知识的储备等等，加强系统重要性金融机构和金融控股公司等金融集团的监管。需要建立权威高效专业的风险处置的机制，这样的话当风险出现的话，我们就完全是有一成套的相对完善的体制机制，避免一些临时性的举措可能给市场造成的冲击。在监管过程中需要继续完善中央和地方双重的金融监管的体制。要健全金融风险的预防、预警、处置、问责制度体系，对违法违规行为零容忍。也是参照国际上的先进的做法，我们需要建立多层次的预警指标体系，完善压力测试等风险计量的工具，做好这个压力测试，风险评估。

第五个方面是建设更高水平开放型的金融新体制。

需要落实已经宣布的相关的金融改革开放的措施，要统筹推进金融服务业的开放，人民币汇率形成机制改革和人民币国际化，积极参与全球经济治理体系的改革。总之，我们要统筹发展和安全，构建开放条件下更宽领域的金融安全网。

责任编辑：潘翘楚