后疫情时代 金融科技如何助力中小企业破解融资困局

中小企业是商业活力的重要来源。数据显示，目前，全球中小企业的就业贡献率超过70%，对GDP的贡献率超过50%，但其发展却面临着重重挑战，尤其是存在融资难题。

如何解决融资难题？金融科技在助力中小企业发展方面起到了重要作用。

4月18日，国家金融与发展实验室理事长李扬对《华夏时报》记者表示，通过若干年的艰难探索，目前这一问题的解决方案集中在几个领域。具体来看，第一是科技金融。金融科技的手段可以解决中小微特别是小微企业的贷款，为企业开辟了有效解决路径，也降低了融资成本；第二是合作金融。这其中要有合作组织，比如生产合作，如此金融合作便才有了根基。没有合作组织，合作金融便是无本之木；第三是供应链金融，背后的实体经济基础是：企业是一个链条，头部企业下面有小微企业来进行分工；第四是平台金融，即在平台上将供求结合在一起。目前平台金融方兴未艾，而全世界都在发展平台经济。

值得注意的是，今年政府工作报告首次单独提及“创新供应链金融服务模式”，这意味着供应链金融已上升为国家战略，在解决中小微企业融资问题和金融脱实向虚等方面发挥重要作用，得到了国家层面的认可和扶持。

金融科技解决中小企业融资难题

“中小企业的融资问题是一个讨论了很久，也是一个永久的话题。” 4月18日，在2021博鳌亚洲论坛分论坛“中小企业的生存之道”上，李扬坦言。

由于受2020年以来新冠疫情影响，零售商场、餐饮、娱乐等高聚集产业一度陷入停滞。尽管当前疫情有所缓解，不少中小企业仍面临较大生存压力，融资难便是全球中小企业遇到的典型问题。面对疫情冲击和市场环境的变化，中小企业如何突破瓶颈，抓住机遇，实现稳健发展，以及如何健全社会信用体系，为中小企业提供一流营商环境，值得思考。

来自法国的AAQIUS 研发与创新副总裁迈克尔·利维同样认为，金融科技确实对解决小型贷款非常重要。从全球来看，中小企业融资难是一个典型的问题。在欧洲，典型的中小企业融资难的问题也存在，包括获得股本融资和政府补贴都很难。

近年来，中国的金融科技发展非常快。早在数年前的G20杭州峰会上，中国率先提出了用金融科技手段来发展普惠金融的倡议，现在在全世界，中国金融科技特别是在支持小微企业方面走在前列。

据李扬介绍，传统的金融体系最多覆盖20%的人群，80%覆盖不到，但现在用金融科技的手段可以覆盖。

“这次在新冠疫情中，金融科技发挥了极大的作用，使得人们接触金融资源非常便利，有一个移动手机就可以。并且它的起点可以低至几千块钱，成本也很低。所以这次新冠疫情中，金融科技在普惠方面的功能得到了充分的彰显。”李扬说。

同时，李扬特别强调：“我们通常笼统地说‘中小企业’，其实中等企业不在我们讨论的范围之内，因为他们基本上不缺，他们融资的渠道是很畅通的。缺乏融资渠道的是小的、微的企业。”

企业业务模式及经营理念需适时转型

那么，除了解决对外融资，从企业本身来讲，如何发力来抵抗发展困难？

迈克尔·利维认为，中小企业进入正确的跑道、正确的赛道，是最重要的。必须要改变做事情的方式、业务的模式。以自身企业为例，他介绍：“既使在2020疫情影响之下，我们还是增加了客户，员工多了3倍，投资人也越来越多。因为我们关注的领域是有着巨大潜力的一个行业，也就是清洁能源。”

惠普全球副总裁金卫东则认为，能不能找到市场发展的机会，这是重中之重，所有企业生存的前提。如果没有这个前提，再好的效率、产品、服务，再充足的资金，都不会有。

金卫东介绍，在惠普打印机的生意当中，有百分之六七十来自于中小企业。中小企业生存得好与不好，也会直接关系到他们的生意情况。

“所以我们一直很关注中小企业的生存，尽量帮助这些中小企业。从外循环角度来讲，惠普作为一个全球公司，希望能够通过在中国市场本地采购，帮到一些制造领域中小企业的一些生意；在内循环方面，当市场上有新的消费形式，我们会支持经销商开微店和线上的活动、直播等等，进行一系列的合作，来帮助经销商尽快实现转型，去抓住这一波新的市场机会。”

正如金卫东所说，在过去一年的时间里，市场的发展发生了很多变化。“其实疫情最重要的是改变了人的工作和生活的模式，很多以前都是线下的东西，变成了居家或者线上，所以这也引导了整个消费市场习惯的改变，产生了明显的两个极端：一个极端是跟商用有关的行业，在逐渐下降；另外，跟家用市场有关的呈现一个明显上升的趋势。” 在金卫东看来，疫情催生了很多新的消费，企业经营理念能否跟得上，能否转型去抓这些机会，尤其重要。

责任编辑：彭佳兵