陈明：数字化转型将成为信用卡和整个消费金融业务的战略核心之一

5月8日，“大金融 大消费 大民生”时代高峰论坛在海口召开。论坛圆桌讨论环节，围绕“金融助力百城复兴、点亮千街万店烟火”，中国工商银行牡丹卡中心负责人陈明进行了分享。

陈明表示，工商银行近年来顺应“数字中国”和“信用中国”建设趋势，依托自身专业、领先的金融科技优势，运用“数据 + 模型”的方式，助力业务“数字化”发展，为客户提供更便利、更安全的个人金融服务体验：

一是在数据资产建设方面。工行正逐步形成数据开放平台，引入政务信息、央行征信、互联网等外部数据，逐步建立起以银行自有数据为基础、外部数据为补充的数据体系，为数据挖掘、统计建模、策略制定提供良好的数据支持，为数据驱动业务打下了坚实的基础。

二是在数据中台建设方面。工行以大数据技术为抓手，强化数据驱动和智能决策，研发了大量的模型与策略。通过数据中台，将数据产品进行系统化、标准化、平台化的整合，形成涵盖风险防控、精准营销、客户运营、客户服务等多个方面的标签和指标体系。同时，通过数据中台将数据成果与多个应用平台对接联动，为业务决策提供数据支撑。

三是在智能决策方面。经过多年的业务应用实践，工行已初步建设了信用卡决策平台，基于数据平台的标签及模型成果，在决策平台配置业务决策流。目前已上线实时发卡、消费信贷、分期付款、常态化调额等多项业务的全流程策略应用，将精准营销、准入、反欺诈、授信和审批策略纳入决策引擎，实现细分客群的精细化管理、多维决策的灵活配置，形成了一套数据驱动业务的经营模式。

“在2020年，工商银行正式发布了‘第一个人金融银行’战略，恰逢后疫情时代，数字化消费新业态层出不穷，以‘线上化、非接触’为特征的数字金融被加速推至台前。作为商业银行最具数字基因的产品线之一，数字化转型将成为信用卡和整个消费金融业务的战略核心之一，通过持续对数据要素的充分应用，优化业务的管理和运营方式，助推数字化转型，助力打造‘第一个人金融银行’”。陈明说。

陈明介绍，近年来工商银行“以收单业务为基础”，为中小微企业提供支付结算、投资理财等一揽子金融服务，精准、有效的解决了中小微企业融资难、融资贵、支付结算不便等一系列问题。

一是提供普惠便民的定制化服务。以e支付收单服务为基础，为中小微商户提供一揽子金融服务，激发小微商户的经营活力。比如，工行以优惠的价格为合作商户提供收款等基础结算服务，同时为小微商户业主提供专属理财、贵金属等投资服务，乃至提供资金及资产配置方案等服务，促进商户资金效益的最大化。

二是提供一键即贷的“助梦贷”。针对小微商户主的合理融资需求，加大融资服务创新，通过线上触达、大数据风控和人工智能等技术，面向小微商户推出了线上办理、实时授信、一键即贷、随借随还的“e商助梦贷”，帮助小微商户主复工复产、稳定经营。

三是提供省时省钱的e支付收款码。为进一步减轻小微商户负担，激发小微商户发展活力，工行为小微商户打造了纯线上申请的e支付收款码。该产品支持银联、微信、支付宝等多种支付方式，申请简单、安全便捷，更重要的是免提现手续费，并且较好地解决了小微商户经营发展中多码收款、多头对账等问题。

“特别是疫情发生后，我们围绕‘六稳’‘六保’工作，加大金融扶持力度，截止目前，我们已与全国各地3000多个专业市场、街区和景区，累计超过320万中小微商户提供了一系列综合金融服务，累计减免手续费超7亿元，向实体经济让利、为小微企业减负，有效支撑了市场主体‘稳经营、稳就业’。”陈明表示。

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责任编辑：王蒙