中信银行今年已被罚4698万元 去年房地产不良贷款增加181.17%

来源：新华融媒看财经

记者：李娜

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5月11日，银保监会共公布了10份行政处罚信息，其中中信银行呼和浩特分行因贷后管理不到位被处罚。据记者统计，今年来银保监会共披露中信银行30张罚单，合计被罚1808万元。

而央行于今年2月5日也对中信银行开出2890万元的罚单，主要包括未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易等违规行为。

据该行2020年年报显示，去年该行经营业绩出现滑坡，且不良贷款逐年增加，其中房地产贷款不良率激增181.17%。2020年中信银行的新增不良贷款余额为73.35亿元，房地产新增不良贷款占了84.62%。

中信银行内控风险存隐忧

今年3月，中信银行呼和浩特分行因对银行贷后管理不到位，导致信贷资金改变原有用途违规事项被银保监会罚款30万元，相关责任人被警告处分。

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据记者统计，今年银保监会共披露中信银行30张罚单，银行合计被罚1808万元。其中涉及昆明分行、湛江分行、太原分行、西安分行、济南分行、贵阳分行、南昌分行等多家分支机构。

具体来看，3月19日，中信银行股份有限公司因客户信息保护体制机制不健全；柜面非密查询客户账户明细缺乏规范、统一的业务操作流程与必要的内部控制措施，乱象整治自查不力、客户信息收集环节管理不规范；客户数据访问控制管理不符合业务“必须知道”和“最小授权”原则；查询客户账户明细事由不真实；未经客户本人授权查询并向第三方提供其个人银行账户交易信息、对客户敏感信息管理不善，致其流出至互联网；违规存储客户敏感信息、系统权限管理存在漏洞，重要岗位及外包机构管理存在缺陷等违规事实被处罚款450万。

3月11日，中信银行太原分行因违规提供兜底承诺被责令改正、并罚款600万元；对中信银行太原分行原办公室总经理李博睿、原办公室员工李佳续做出警告，中信银行太原小店支行原行长胡淑娟禁止5年从事银行业工作，中信银行太原分行原行长郭勇禁止终身从事银行业工作。

2月26日，中信银行股份有限公司济南分行因商业承兑汇票贸易背景审查不严，二手房按揭贷款审查不到位等违规行为，被处罚款225万元。

值得关注的是，除银保监会对其作出处罚外，央行于今年2月5日也对中信银行开出2890万元的罚单，涉及未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易等违规事项。罚单不止，该行内控风险存隐忧。

房地产不良贷款增加181.17%

近几年，该行资产规模不断扩大。截止2020年，该行资产总额为75111.61亿元，同比增长11.27%，其中贷款及垫款总额为44733.07亿元，同比增长11.89 %；负债总额为69511.23亿元，同比增长11.79 %，其中客户存款总额45283.99 亿元，同比增长12.12%。

该行资产规模扩大的同时，营收净利也稳中有进，但去年该行营收净利增速却双双放缓。2020年该行实现营业收入1947.31亿元，归属于本行股东的净利润为489.80亿元，分别同比增长3.81%和2.01%。而2019年中信银行的营收和净利润还分别保持着13.79%和7.87%的增速。报告期内，该行净息差为2.26%，比上年下降0.19 个百分点；净利差为2.18%，比上年下降 0.18 个百分点，该行盈利能力有所下降。

资产质量方面，截至2020年末，该行不良贷款余额 734.52 亿元，较上年末增加 73.35 亿元，增长11.09%；不良贷款率 1.64%，较上年末下降0.01 个百分点；不良贷款拨备覆盖率 171.68%，较上年末下降 3.57 个百分点。

该行在年报里提到，“报告期内，本集团不良贷款余额、不良率呈现“一升一降”。报告期内，国内外宏观经济形势依然严峻，部分公司客户因新冠肺炎疫情导致经营停滞，还款能力下降甚至出现资金链断裂。此外，本集团充分暴露风险，将部分逾期 60 天以上贷款降级不良，将大额风险客户主动降级不良，因此不良贷款余额出现上升。但本集团于 2020 年初对贷款质量的变化趋势做了充分的预期和应对准备，采取了有针对性的风险防范和化解措施，加大了风险化解及不良处置力度，不良贷款的变动情况处于预计和控制的范围内，因此不良率出现下降。”

值得注意的是，该行房地产不良贷款规模大幅上升。2020年份该行房地产不良贷款为96.33亿元，较2019年增加了62.07亿元，同比增加了181.17%，不良贷款率同比上升2.16个百分点。另外建筑业和交通运输、仓储和邮政业不良贷款余额分别较上年末增加 33.68 亿元和 0.81 亿元，不良贷款率分别上升 3.24 和 0.18 个百分点。

该行在年报中提到房地产业、建筑业、交通运输、仓储和邮政业行业不良率上升的主要原因：一是房地产业、建筑业企业受房地产调控政策影响，资金链趋紧，风险暴露加大；二是受疫情影响，交通运输、仓储和邮政业等行业受影响较大。

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从不良贷款区域分布看，该行不良贷款主要集中在环渤海、长三角和西部地区，不良贷款余额累计 526.53 亿元，占比 71.68%。从不良贷款增量分布看，环渤海地区增加最多，为 98.82 亿元，不良贷款率上升 0.71 个百分点；其次是长三角地区增加 23.80 亿元，不良贷款率上升 0.09 个百分点。

该行在年报中解释道：“不良贷款区域分布变化的主要原因：一是环渤海、长三角等地区受宏观经济减速、市场需求不足、资源和环境约束不断强化等因素影响较大，加之疫情影响，部分企业盈利能力下滑，出现贷款违约；二是环渤海、长三角等地区个别大客户出现风险，不良贷款增加较多。”

记者针对频收罚单、房地产不良贷款上升等问题致电该行，工作人员要求发送采访函后会有专门人员与记者联系，但截至出稿前，记者未收到相关回复。

责任编辑：陈嘉辉