广深房贷再调查：房贷利率普遍上扬 广州房贷额度依然非常紧张

广深房贷再调查：房贷利率普遍上扬 广州房贷额度依然非常紧张

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，热点城市房贷利率反弹主要影响因素有房价上涨情况、银行的房地产贷款集中度情况、信贷资源的分配调整以及调控政策等等。

作者：老盈盈

导读

壹 ||在深圳之前，广州是较早出现商业银行集体上调房贷利率现象的一线城市，当地商业银行从年初至今已连续多次上涨房贷利率。

贰 ||2021年，广深楼市掀起新一轮调控收紧，调控政策多管齐下，针对房企、金融机构、中介、炒房客都推出了相应的调控手段。

进入5月，广深房贷利率呈现整体上调的趋势。经济观察网记者对广深地区商业银行一轮采访后发现，深圳地区不止国有大行房贷利率上扬，大部分股份行的房贷利率也出现了调整。而广州当地商业银行从年初至今已连续多次上涨房贷利率。

额度方面，深圳地区银行的额度普遍较为宽松，只有少部分的银行需要排队等候；但是广州地区银行的情况依然延续了今年初的态势，额度非常紧张，银行普遍排队放款要等4-6个月不等；有银行因为没有额度已经不做个人按揭业务了。

广深房贷利率上扬

深圳楼市强监管政策效果初显，楼市热度有所降温，二手成交量下跌。陈小姐最近从中介那里得知有个业主急需放盘，低于市场价出售一套在福田区中心的二手房，均价才六万出头。陈小姐目前家庭名下有一套房，但在其丈夫名下，她现在想在自己名下再买一套房。

进入5月，深圳各大商业银行都纷纷提高了房贷利率。建行深圳市分行5月初上调房贷利率后，工、农、中、交深圳分行均已调整房贷利率，首套房贷款利率上调15个基点至5.1%（LPR+45BP），二套房贷款利率上调35个基点至5.6%（LPR+95BP），根据此前媒体报道股份行中，招行深圳分行也已上调。陈小姐从银行客户经理处得知，如果他们一套还有在供，那么她自己名下再买的房子执行的是二套房房贷利率，如果他们一套房贷款已经还完是红本的话执行的是首套房房贷利率。虽然利率有所上调，但也在陈小姐的承受范围之内。

据经济观察网记者从平安、民生、光大、广发、中信、邮储深圳分行了解到，除了平安银行、邮储银行、广发银行深圳地区分行房贷利率没有上调之外，民生、中信深圳分行均已在5月把首套房贷款利率上调了15个基点至5.1%，二套房贷款利率上调35个基点至5.6%，而据光大深圳地区网点一位客户经理告诉记者，他们在今年4月已经上调了房贷利率，而且首套房贷款利率调整到了5.2%，二套房贷款利率调整到5.6%。广发银行深圳分行一位网点客户经理对记者表示，尽管他们的执行利率目前没有变化，但也不保证未来有可能上涨。至于额度方面，大部分额度都比较充足，仅有一两家银行表示需要等1-2个月的排队时间。

在深圳之前，广州是较早出现商业银行集体上调房贷利率现象的一线城市，当地商业银行从年初至今已连续多次上涨房贷利率。4月底5月初，广州地区包括国有大行在内的多家银行再度上调房贷利率，首套房贷利率调整为5.40%（LPR+75BP），二套房房贷利率调整为5.6%（LPR+95BP），均较之前上调10BP。而股份行上调的幅度比国有大行大。据经济观察网记者从各大银行了解到，广发银行首套房贷利率调整为5.50%，二套房利率是5.65%；招行无论首套房还是二套房利率都是5.75%；光大银行的利率上调幅度最大，首套房贷利率调整为5.80%，二套房利率调整为6.0%。

今年1月，记者彼时从广州各大商业银行了解到，广州中小型银行额度非常紧张，很多银行放款时间不确定，甚至已经没有额度了，普遍放款速度预计需要3-6个月。5月28日，记者再次咨询广州各大商业银行了解到，额度依然非常紧张，农行1月的申请到目前还没有批完，广发和招行额度紧张，排队放款要等4-6个月不等；工行和中信等银行因为没有额度已经不做个人按揭业务了。

融360大数据研究院从4月20日- 5月18日监测的数据显示，一线城市中，北京和上海地区继续维持原来的水平不变，广州和深圳地区上调房贷利率水平。其中，深圳地区自2020年6月起，首套房贷利率主流水平一直维持为4.95%，平均水平为4.98%，5月各银行陆续上调，最终首套房贷利率主流水平上涨至5.10%，平均水平上涨至5.03%。广州地区房贷利率已连续4期上涨房贷利率，首套房贷平均水平由上期的5.26%涨至本期的5.35%。

房贷利率还会继续上涨吗？

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，热点城市房贷利率反弹主要影响因素有房价上涨情况、银行的房地产贷款集中度情况、信贷资源的分配调整以及调控政策等等。

2021年，广深楼市掀起新一轮调控收紧，调控政策多管齐下，针对房企、金融机构、中介、炒房客都推出了相应的调控手段。

首先严查个人消费贷、经营贷流入房市。各地金融机构开始自查排查，重点筛查四类贷款，一是非营商人员经营性贷款；二是大额的、逻辑上不具合理性的消费贷款；三是经营贷后发生按揭贷款的情况；四是全款付清购房款项同时又办理房抵贷的。用户一旦被发现利用经营贷资金买房，将会被要求立即还清贷款。

住建部多次约谈热点城市，各地陆续加码限购限售，收紧房市调控。炒房、投机行为遭到严厉打击，“深房理”等民间炒房团遭联合调查，多地针对房地产市场中介也开启了专项整治。

5月14日，广州市住建部门联合广州市教育局等部门，在全市范围内开展为期三个月的房地产市场秩序专项联合整治行动。深圳地区近期更是排查小贷公司涉房贷款业务，扩大排查机构范围。银行自查的同时，各地监管部门也对辖区内机构进行了重点排查、约谈及处罚。

央行数据显示，今年3月末，我国个人住房贷款余额同比增长14.5%，增速比上年同期低1.4个百分点。专家表示，严监管背景下，房地产信贷面临进一步收紧的压力。“下一步在房价上涨较快的热点城市，或房贷利率相对较低的地区，房贷利率小幅上涨可能会成为趋势。”招联金融首席研究员董希淼认为。当然也有专家对记者表示“不太好说，取决于银行自身的决定。”

2021年开始，监管决定建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。业内人士表示，虽然相关银行房贷体量大，腾挪空间较大，整改时间宽裕，但也会采取措施适当控制房贷的增长。对房贷占比触顶的银行来说，压降压力不少。对于个人购房者而言，申请房贷的难度进一步增加，以达到监管进一步打击炒房现象的目的。

董希淼表示，商业银行应在落实房地产市场调控政策、执行房地产贷款集中度管理要求的过程中，坚持“有保有压”，保持个人住房贷款业务适度发展，尽可能不“误伤”刚性住房需求和改善型住房需求。特别是对首套房贷需求，应留足额度，并给予相对优惠的利率政策。

（应采访对象要求，陈小姐为化名）

责任编辑：张玫