央行数研所所长：对公数字人民币钱包功能可依据用户需求定制

原标题：央行数研所所长：对公数字人民币钱包功能可依据用户需求定制

在6月11日举行的第十三届陆家嘴论坛上，央行数字货币研究所所长穆长春表示，法人和非法人机构可开立对公钱包，并按照临柜开立还是远程开立确定交易和余额限额，钱包功能可依据用户需求定制。

什么是数字人民币钱包？

穆长春指出，数字人民币钱包是数字人民币的载体。在中心化管理统一化认知和实现防伪的前提之下，和银行合作采用共建、共享、共有的方式，开发了数字人民币钱包的生态平台，对钱包进行管理，并且对数字人民币进行验证，实现各自的视觉体系和特色的功能。

“通过建设数字人民币钱包生态，可以实现线上线下的全场景应用，满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求，确保数字钱包具有普惠性，避免因为技术、素养或者依赖通讯网络等因素所带来的使用障碍。”穆长春说。

穆长春表示，根据不同维度划分，数字人民币钱包可以分为以下几种类型：

第一，按照客户身份识别强度，可以分为不同等级的钱包。最低权限的4类钱包实际上是匿名钱包，仅用本人手机号码就可开通，体现了数字人民币可控匿名的设计原则。升级数字人民币钱包需上传本人的有效身份证件信息和以及绑定银行账户信息。

第二，按照开立主体，可以分为个人钱包和对公钱包。自然人和个体工商户可以开立个人钱包，按照相应客户身份识别强度采用分类交易和余额限额管理；其他法人和非法人机构可开立对公钱包，并按照临柜开立还是远程开立确定交易和余额限额，钱包功能可依据用户需求定制。

第三，按照载体，可以分为软钱包与硬钱包。软钱包有移动支付APP和以软件开发工具包（SDK）提供的服务；硬钱包有IC卡、可穿戴设备、物联网设备等。

“比如我们面向老年人推出加载健康码功能的硬钱包产品，提供安全便捷支付功能的同时，还可以便利老年人疫情防控下的日常出行。”穆长春说。

第四，按照权限归属，可以分为母钱包和子钱包。钱包持有主体可将主要的钱包设为母钱包，并可在母钱包下开设若干子钱包，个人可以通过子钱包实现支付场景的限额支付、条件支付和个人隐私保护等功能，也可以进行亲属赠予功能的管理；企业和机构可以通过子钱包来实现资金归集和分发、会计处理、财务管理等功能。

穆长春表示，以上维度的钱包不同组合形成了数字人民币的钱包矩阵体系。在此基础上，其与指定运营机构共同开发基本支付功能组件，利用智能合约实现时间条件、场景条件、角色条件触发的条件支付功能，比如对于单用途预付卡的资金管理功能，避免出现卷款跑路等风险。指定运营机构、其他授权机构可以进一步开发复杂的支付/金融产品，构建钱包生态平台，以满足多场景需求并实现特色功能。

责任编辑：何中夫