站在3万亿高点上 招行私行下一步怎么走？

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原标题：站在3万亿高点上，招行私行下一步怎么走？

站在管理客户总资产3万亿元的高点上，招行私人银行的服务模式，也在谋求新突破。

招行副行长汪建中此前透露，截至今年4月，该行月均金融资产在1000万以上的私行客户数已超10万，管理客户资产规模已突破3万亿元。2020年底，招商银行行长田惠宇提出，要打造“大财富管理价值循环链”。

“在大财富管理的蓝图中，私人银行处于引擎的地位。”今年6月， 刚刚从招行西安分行履新私人银行部总经理的王宴蓉说，该行私人银行现阶段的新模式，就是打造集个人财富管理和企业多元化需求为一体的生态。这一模式的提出，与该行私人银行客户需求变化有关。

私行客户结构之变

截至2020年底，国内私人银行管理客户资产超过1万亿元的6家银行中，规模第二的工行，管理客户总资产1.85亿元，与招行也有超过1万亿元的差距。

“站在新的起点和平台上，私人银行的经营环境、竞争态势，也发生了比较大的变化。“王宴蓉说，招行的私人银行业务，经历了三个阶段。如果按核心驱动力划分，可以称为“三级火箭”，目前处在第二个阶段向第三个阶段切换的节点。

第一个阶段是从2007年8月私人银行成立到2011年；第二个阶段是2012年到2020年。第一个阶段的核心驱动力，是在率先开展零售业务，获得大量零售客户的基础上，进行的零售体系下的链式输送、初步完成客户分层；第二阶段则是在前期培养的资产配置服务能力基础上，迎来了资管业务的大发展，丰富了产品和服务。前两个阶段形成的业务能力，为招行私人银行向第三阶段切换打好了基础。

根据招行与贝恩公司5月份第发布的一份报告，到2021年底，中国高净值人群将接近300万人，拥有可投资资产规模96万亿元；高净值人群中，40岁以下比例由前一年的29%大增至今年的42%。

高净值人群的结构，也在发生变化。报告预计，到2021年底，董监高、职业经理人、专业人士等，占高净值人群的比例将达到43%，创富一代占比则相应由36%降至25%，“继承二代”群体占比由9%提升至12%。

高净值人群的行业构成也是如此。目前，来自互联网、高科技等经济新动能领域的这一类年轻人群的需求发生了变化，资产配置需求更为多元。

在招商银行看来，前两个阶段形成的业务能力，为其私人银行向第三阶段切换打好了基础。

根据招行与贝恩公司5月份第发布的一份报告，到2021年底，中国高净值人群将接近300万人，拥有可投资资产规模96万亿元；高净值人群中，40岁以下比例由前一年的29%大增至今年的42%。

高净值人群的结构，也在发生变化。报告预计，到2021年底，董监高、职业经理人、专业人士等，占高净值人群的比例将达到43%，创富一代占比则相应由36%降至25%，“继承二代”群体占比由9%提升至12%，资产配置需求更为多元。

“现在接入三级火箭，其实就是私人银行服务平台化的这种驱动力。这是把我们推向更高、更远的核心动力。” 王宴蓉说，随着客户结构、需求的变化，招行私人银行的职能也会改变，首先是形成个人与企业融合服务客户的能力，其次是产品链接将会进一步向市场开放财富管理生态，从而链接整个外部产品市场。

私人银行新生态

2020年底，招商银行行长田惠宇提出，要打造“大财富管理价值循环链”。随后，该行对零售银行组织架构进行调整，原一级部门零售金融总部部分团队、原财富管理部合并组建财富平台部。

“私人银行在大财富管理的蓝图中，有独特的地位。”王宴蓉说。

虽然对于高净值人群的划分标准并不统一，但私人银行已经成为各家银行发展零售业务、向财富管理转型的主要入口，对高净值人群的争夺也因此愈发激烈。招行通过私人银行，为客户提供集个人财富管理和企业多元化需求为一体的新生态平台化服务模式，又将如何实现？

王宴蓉说，私人银行横跨个人、企业金融两端，一头是高净值客户的个人投资需求，一头是他们背后企业的融资、并购等需求，天然具有连接个人、企业的双重属性，能有效地串联起财富管理、投资银行的服务链条。

根据招行介绍，私人银行客户中与企业相关的这一群体既包含企业主，也包含企业中小股东、董监高等企业相关群体。这些高净值人群背后一般都有企业，因此具有公司客户的特点，同时又是个人投资者。

基于客户的这些特征，招行现阶段的做法是，一方面，在全市场为客户寻找到最优质的资管机构，提供相应的财富管理方案及产品；另一方面解决这些客户背后的企业资金需求，做好资产组织、投商行一体化。

“私行业务并不仅仅只是私行部自己在做，也不仅仅是零售体系在做，而是整个招行的大财富价值循环链在支撑。”王晏蓉说。

责任编辑：张熠