重磅信号！银行大额存单突遭抢购利率要下？

财经自媒体2021-06-19 20:57:270阅

来源：票友—票据圈儿那些事

这个周末，银行大额存单突然遭到抢购。

“下周定期存款利率就要下降了，要不要抓紧周末时间配一点？”多家银行理财经理对券商中国记者表示，近日前来问询大额存单的人很多，因为过了这个周末，不少存款产品的利率要下调。

券商中国记者了解到，近日，多家银行向分行下发了调整存款利率授权管理的通知。

该动作的背景是，市场利率定价自律机制（简称“自律机制”）给各银行下发通知，调整人民币存款优惠利率报价方式，由过去的“基准利率*上浮比例”调整为“基准利率+基点”，让各银行将此次报价方式的变更传达到各基层网点，审慎报价。

券商中国记者了解，自律机制针对不同类型的银行设置了不同的基点上限。报价方式改变后，一年期以下的存款利率有所上升，一年期利率水平维持不变，一年期以上的存款产品大多要下调。

以某类银行为例，根据央行基准利率，银行活期存款利率为0.35%，最高可上浮20%，即上限是0.525%；按照新报价方式，上浮基点最高为20个基点，活期存款的上限利率将提高至0.55%。一年期存款利率此前最高上浮50%，调整后，上浮最多75个基点，相比无变化；但一年期以上的存款利率也为基准利率上浮75个基点，相对此前利率就降低了。

银行大额存单遭到抢购

“没错，下周定期存款利率就要下降了，您要不要抓紧周末时间配一点？”6月19日，有银行理财经理对券商中国记者表示。

券商中国记者从多家银行渠道了解到，近日前来问询大额存单的人很多，大额存单额度快速被消耗，因为过了这个周末，不少存款产品的利率要下调。

比如，民生银行深圳分行的大额存单从3.99%下调到3.8%；兴业银行深圳分行一款3年期年化收益3.9%的定期存款，下周一将调降到3.5-3.7%。

调整幅度最大的是工行某分行，三年期大额存单从3.85%直接下调到3.25%，调整幅度达到60个BP。此外，一年期、两年期存款产品也将全部下调利率。

“根据总行最新要求，自2021年6月21日起，调整各机构人民币公司存款授权方案。”某银行广东分行收到总行通知，对人民币公司存款利率授权管理进行调整。内容包括三项：

一是报价方式上，将人民币公司存款优惠利率报价方式由“基准利率*上浮比例”调整为“基准利率+基点”。各行需将本次报价方式的变更传达到各基层网点，审慎报价。

二是利率授权方面，一般公司存款方面，即日起终止前期对各二级机构人民币公司存款定价授权，各二级机构在未收到新的授权方案前，所有高于中行挂牌利率的人民币公司存款（不含单位大额存单）均需逐笔报省行审批。

三是单位大额存单方面，除网银销售的产品外，所有单位大额存单产品均需逐笔报总行审批。

通知在附件中列出了总行对广东省分行的具体授权权限：要求各分行加强与当地自律机制的沟通，及时了解自律要求变化，按照当地自律要求执行；各分行应加强存款定价管理，制定切实可行的利率管理要求，确保付息成本稳定。

同时，对6月21日前已审批（包括总行及各级机构审批）且在有效期内，但实际利率值超过总行对省行授权权限的禁止叙做。

自2021年6月21日起，对新发生的人民币公司存款产品均需按“基准利率+基点”的方式对客报价。

市场利率定价自律机开户

据央行网站消息，6月1日，市场利率定价自律机制（以下简称利率自律机制）工作会议在北京召开。《每日经济新闻》记者获悉，此次会议上，经利率自律机制讨论，拟将商业银行存款利率上限的定价方式，由现行的“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”；在转换定价方式的同时，对不同类型的商业银行设置不同的最高加点上限。

对此，中信证券研究所副所长、首席FICC分析师明明在接受《每日经济新闻》记者采访时表示：“在去年结构性存款压降成效显著的背景下，央行继续提出加强存款管理，遏制高息揽储，将地方法人银行吸收异地存款情况纳入宏观审慎评估（MPA），旨在保持银行负债端成本稳定。本次改革后续可能会限制或压减加点幅度，便于更加精细化、市场化管理，有利于存款利率下行，进一步促进降成本。”

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光大银行金融市场部分析师周茂华对记者表示，此举是通过“基准利率+基点”方式，给予金融机构更自由的定价空间，有助于提升金融机构负债成本自由度，提升市场资源配置效率；同时，存款利率市场化改革也将提升政策传导效率。

最高加点上限因行而异

据了解，市场利率定价自律机制成立于2013年9月24日，是由金融机构组成的市场定价自律和协调机制。市场利率定价自律机制在符合国家有关利率管理规定的前提下，对金融机构自主确定的货币市场、信贷市场等金融市场利率进行自律管理，维护市场正当竞争秩序，促进市场规范健康发展。

记者获悉，本次会议上，经利率自律机制讨论，拟将商业银行存款利率上限的定价方式，由现行的“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”；在转换定价方式的同时，对不同类型的商业银行设置不同的最高加点上限。

明明认为，定价方法从“基准利率×倍数”转为“基准利率+基点”，可能是向贷款定价方式看齐。改革本身并没有太大的影响，但是放在改革降成本的语境下，还是具有更多意义。

“在一季度货币政策执行报告中提到继续改革降成本，本次存款利率定价改革可能就是从存款端入手。除了继续推进LPR改革外，加强存款管理，规范存款利率定价行为也逐步提上日程。当银行存款利率下降过快时，结构性存款、理财产品等作为银行一般性存款的替代品，会对银行存款产生分流作用，当然一定程度上也制约了银行存款成本的下行。”明明对记者分析指出。

此外，会议要求，积极推动金融机构美元浮动利率贷款定价基准转换。人民银行已指导利率自律机制研究形成了境内美元浮动利率贷款的推荐协议文本。自即日起，各金融机构可参考该协议文本签订美元浮动利率贷款合约，也可结合实际情况，对推荐的协议文本内容进行适应性调整。