“能买的快买，先占坑再说！”高息存款一夜消失，储户还有哪些选择？

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“银行存款利率太低了！高息存款产品已经难觅踪影了。”“求助！现在还有哪里可以存？”“能买的快买，先占坑再说！”

这是日前某个储户交流群中几位群友的发言，谈话背景即6月21日起存款利率报价方式调整，多家银行一年期以上定期存款利率有所下调。

对于偏爱高息存款产品的储户而言，未来还有哪些选择？

高息存款难觅

6月21日，“市场利率定价自律机制”（以下简称“利率自律机制”）优化了存款利率自律上限的确定方式，将原由存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限，改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。

新的存款利率自律上限实施后，半年及以内的短端定期存款和大额存单利率的自律上限有所上升，而一年以上的长端利率自律上限有所下降。

以某国有行为例，该行一位客户经理告诉记者，目前该行3年期定期存款年利率为3.25%，3年期、20万元起存的大额存单年利率为3.35%。而此前，该行同类型大额存单年利率为3.85%，比现在高了50BP。

中小银行一年期以上定期存款产品利率也有所下调，高息存款产品更是难觅踪影。例如，辽宁某城商行某款360天定期存款产品年化利率可达4.81%，颇受储户青睐，储户甚至采用“打暗号”的方式进行交流，担心“宝贝”被他人发现。而6月21日，该行APP显示，上述存款产品已经下架。

仍有多种投资选择

如今，高息存款产品逐渐离场，对储户影响几何？储户还可配置哪些产品？

招联金融首席研究员董希淼表示，对广大储户而言，此次存款利率自律上限确定方式的优化，总体影响不大。但是，市场无风险收益率下行将是必然趋势。对个人而言，如果资产配置中，中长期存款、现金管理类理财产品较多，那么收益率可能有所下降，建议投资者平衡好风险与收益的关系。

某城商行客户经理向记者表示，对于保守型和稳健型投资者而言，可将固收类理财产品作为存款产品的替代品。此外，增额终身寿险、年金保险也是不错的投资选择，目前年化收益率仍可在3.5%左右。

融360大数据研究院分析师刘银平表示，稳健型投资者应多配置固收类产品，包括结构性存款、银行理财产品、债券基金、养老保障管理产品、保险理财、券商理财产品等。闭眼买理财的时代已经结束，不管购买什么产品，投资者都需要不断提升自己的理财水平与风险意识。

责任编辑：邓健