长城华西银行资产质量承压 房地产贷款不良率高达6.10%

原标题：长城华西银行资产质量承压 房地产贷款不良率高达6.10%

来源：中国经营网

记者：张漫游

7月13日，联合资信公布了对长城华西银行的评级报告，并对该行资产质量压力给予了明示。

相关数据显示，截至2020年底长城华西银行不良贷款率为3.55%；拨备覆盖率连续四年下降，达到126.16%。

同时，在监管层频繁加码房地产贷款的背景下，评级报告指出，在房地产贷款方面，长城华西银行房地产业贷款以房地产开发贷款为主，截至2020年末长城华西银行房地产业贷款的不良率为6.10%，高于整体贷款的不良率水平。

联合资信认为，长城华西银行不良贷款率偏高，且仍有一定规模关注类贷款、逾期贷款与展期贷款，信贷资产质量存在一定下行压力，拨备水平有待提升。

制造业、批发和零售业、房地产贷款不良率居高

近日，联合资信公布的长城华西银行评级报告指出，截至2020年底，该行信贷资产质量面临下行压力，不良贷款率偏高。

相关数据显示，截至2020年底长城华西银行不良贷款率为3.55%。从长城华西银行不良贷款地区分布来看，前身为德阳市商业银行的长城华西银行在德阳市和四川省内其他地区不良贷款率分别为1.58%和4.25%。联合资信认为，该行对域外机构的风险把控水平有待提升。根据四川银保监局公布的数据显示，截至2020年四季度，四川银行业中城商行及民营银行汇总不良贷款率为1.84%。

评级报告数据显示，从具体行业看，截至2020年底，长城华西银行的制造业与批发和零售业不良贷款率分别为7.87%和7.22%，高于全行平均水平；房地产业贷款的不良率为6.10%，高于整体贷款的不良率水平。

在房地产贷款方面，长城华西银行房地产贷款以房地产开发贷款为主。联合资信称，2020年，该行采取“因地制宜”的策略，进一步优化房地产信贷业务的区域、客户和产品结构，实施差异化策略，严控房地产开发贷款总额，重点支持市场需求旺盛地区的刚需住宅项目和国家支持的保障房与棚户区改造项目，并加大对个人住房按揭贷款的支持力度。不过，评级报告认为，长城华西银行部分底层资产投向房地产业的非标投资亦加大了其在房地产行业的风险暴露。考虑到房地产业易受宏观调控政策的影响，联合资信分析认为，需关注房地产市场走势以及相关企业融资能力变化情况对长城华西银行资产质量的影响。

同时，评级报告指出，长城华西银行投资资产质量亦有所下滑，部分信托与资产管理计划发生逾期，且存在较大风险敞口，其面临的信用风险及未来减值计提情况值得关注。

从投资资产质量情况来看，截至2020年末，长城华西银行逾期投资资产规模26.93亿元，较2019年度增长38.76%，占投资资产总额的6.77%。其中，公司债券逾期7.87亿元，资金主要投向医药制造行业；信托及资管计划逾期19.07亿元，主要投向饮料制造业、其他工程建筑业与房地产业。从减值情况来看，截至2020年末，长城华西银行投资资产减值准备余额11.12亿元，占投资资产总额的2.80%。联合资信认为，需关注逾期投资资产后续清收处置情况及减值计提情况。

该行计划如何降低不良率；在监管层强化对于房地产开发贷监管的背景下，将如何调整房地产领域贷款业务；对于房地产领域不良率居高，该行计划如何调整和处置……针对上述问题，《中国经营报》记者联系了长城华西银行，该行方面回应称，下一步，该行将继续大力支持实体经济，发挥“国有控股，理财银行”优势，为区域经济、中小微企业和城乡居民提供更优质的产品和服务。

后疫情时代资产质量压力值得注意

2020年，受新冠肺炎疫情以及经济下行压力较大的影响，银行机构普遍感受到了压力。

评级报告指出，长城华西银行信贷资产风险管理亦因此受到影响。为扶持因新冠肺炎疫情而暂时还款困难的企业，长城华西银行主要通过展期的方式进行贷款重组。联合资信公布的数据显示，2020年，长城华西银行现金清收与核销不良贷款规模分别为3.23亿元与6.64亿元；展期贷款余额33.57亿元，占贷款总额的5.29%。

中国民生银行首席研究员温彬亦指出，我国经济复苏基础还需进一步巩固，中小微企业复苏的波动还较大，稳增长的窗口期临近尾声，经济复苏的压力也有所增加。

从全行业的角度看，7月14日，银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞指出，当前，银行业信用风险总体可控，6月末，银行业不良贷款率1.86%，保持在合理水平。至于延期还本付息的问题，刘忠瑞认为，当前经济恢复不均衡、基础不稳固，部分企业尤其是小微企业、个体工商户生产经营仍然面临一定的困难，由于不良贷款暴露存在一定的滞后性，随着延期还本付息政策到期，未来不良贷款仍然面临上升压力，不良贷款可能进一步增加。

评级报告认为，考虑到长城华西银行仍有一定规模的关注类贷款、逾期贷款与展期贷款，长城华西银行信贷资产质量存在一定下行压力，未来面临一定贷款拨备计提压力。“在宏观经济下行压力较大以及新冠肺炎疫情的影响下，长城华西银行未来业务开展和信贷资产质量变化情况值得关注。”

长城华西银行方面回应记者称，近年来，该行加大服务实体经济力度，支持民营小微企业发展，积极应对经济下行影响，推进“提质增效”发展，各项指标符合监管要求。长城华西银行方面称，截至2021年6月末，该行为抗疫保供和复工复产累计提供资金支持超100亿元，户数和金额在当地金融机构中均排名首位；主动让利实体企业，新发放贷款加权平均利率同比下降61个BP，普惠小微企业延期还本率近70%。

同时，由于2020年长城华西银行不良贷款规模有所增长，且对投资资产减值计提规模的加大削弱了对信贷资产减值计提的能力，故评级报告称，该行拨备覆盖率略有下降。相关数据显示，长城华西银行拨备覆盖率近年来连年下降，从2016年的302.33%一路下降到了126.16%，接近监管红线120%。

在盈利方面，长城华西银行也受到了影响。2020年，该行实现营业收入26.62亿元，较2019年增长7.02%；但净利润较2019年底的5.04亿元下降至3.59亿元。联合资信指出，2020年，得益于生息资产收益率的上升和付息成本率的下降，长城华西银行净息差水平下降较快；当年营业收入有所增长，但信用减值损失的进一步上升带动营业支出较快增加，导致净利润及盈利性指标均较2019年末有所下降。

考虑到贷款拨备计提面临一定压力，加之部分投资资产逾期为投资资产质量带来较大下行压力，联合资信认为，长城华西银行未来面临一定减值准备计提压力，对盈利水平带来的影响值得关注。

责任编辑：陈嘉辉