中国工商银行副行长王景武：金融支持高水平科技创新
原标题：《中国金融》|王景武：金融支持高水平科技创新
作者：王景武‘中国工商银行副行长’
文章：《中国金融》2021年第15期
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导读：国有大型商业银行要持续提升金融服务科技创新的能力，实现“国家所需、金融所能、工行所长”的有机融合，进一步助力科技创新高水平自立自强
党的十九届五中全会提出，坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位，把科技自立自强作为国家发展的战略支撑。作为中国金融体系的主力军，国有大型商业银行对科技创新的支持作用不可替代，也责无旁贷，要不断提升金融服务效能，助力实现科技自立自强，加快科技强国建设步伐。
深刻认识高质量金融服务科技创新的重要意义
我国正处于实现中华民族伟大复兴的关键时期，纵览世界发展历史，世界强国首先是科技强国，中国要实现强盛，就要努力成为世界主要科学中心和创新高地。完善科技创新体制机制是一项系统工程，既需要政府、科研机构、企业和科研人员的共同发力，也需要金融“血液”的浇灌。我们要深刻认识金融服务助力完善科技创新体制机制的重要作用，不断完善科技和金融融合机制，增强高质量金融服务供给水平，提升金融服务支持科技创新效能。
高质量金融服务科技创新是构建新发展格局的重要支撑。科技创新是一个国家、一个地区全要素生产率增长的主要因素之一，科学技术的突破具有乘数效应，对经济动能转换和产业转型升级有成倍的撬动作用。对于商业银行来说，抓住科技创新这个“牛鼻子”，打通金融服务的“痛点”和“堵点”，有效提升金融资源配置质量和效率，能够在服务构建新发展格局中起到事半功倍、“四两拨千斤”的效果。
高质量金融服务科技创新是深化金融供给侧结构性改革的关键举措。科技创新领域不仅是实体经济的重要组成部分，覆盖战略性新兴产业、先进制造业、绿色产业等众多领域，也是民营、小微企业的重要聚集地，是当前中国经济回暖的重要引擎。2020年，我国高技术制造业、装备制造业增加值分别同比增长7.1%和6.6%，增速分别较规模以上工业高4.3个百分点和3.8个百分点。深化金融供给侧结构性改革要求不断健全具有高度适应性、竞争力和普惠性的现代金融体系，以更高质量、更有效率的金融服务科技创新。
高质量金融服务科技创新是商业银行自身可持续发展的内在需要。商业银行作为经营风险的特殊企业，行稳致远的关键在于合理的客户结构和资产结构。合理的客户结构和资产结构应与实体经济结构基本相适应。目前，全国高新技术企业近28万家，科技型中小企业超过11.7万家，新经济的蓬勃发展为商业银行优化资产布局提供了广阔的市场空间。大力支持科技创新，持续加大新经济动能的资源投入，逐步实现客户结构和资产结构转型升级，这是商业银行推动自身战略转型的内在要求，更是防范化解金融风险实现可持续发展的根本手段。
坚决履行金融服务科技创新重大使命
聚焦世界科技前沿。科技立则民族立，科技强则国家强，实现2035年跻身创新型国家前列的战略目标，需要推进取得一批世界性、战略性、关键性的重大科技成果。要重点围绕国家实验室、国家科研机构、高水平研究型大学和科技领军企业，创新金融产品和服务模式，提供更高效适配的投融资支持。要积极满足关系到社会经济发展和国家安全的重大项目的投融资需求，有力支持基础研究领域，特别是对“卡脖子”技术的基础理论和技术原理研究。工商银行坚持将服务科技创新摆在突出位置，积极发挥国有大行“头雁”作用，瞄准科技创新前沿，与科学技术部、工业和信息化部、商务部等部委和高新技术企业开展战略合作，组成联合工作小组，共建科创企业智库，设立新动能专项系列基金等一批科创型基金，加大核心技术攻关支持力度，大力推进核心领域自主可控技术应用。
聚焦经济主战场。成果转化的“最后一公里”和基础研究的“最先一公里”同等重要。提高科技创新企业金融服务效能，需要加快推动创新科技成果转化为生产力，推进创新链产业链有效融合，助力激活企业创新动力。针对国家级高新技术企业、科技型中小企业、专精特新“小巨人”企业、瞪羚企业、“独角兽”企业等不同规模、不同类型的科技创新企业，工商银行持续完善科技创新金融服务体系，开展“十百千万”专项行动，在同业中率先打造科创金融专营机构，在上海、广州、南京等地设立10家科创中心和100家科创特色支行，基本实现对全国科创资源禀赋高地的全覆盖。积极创新风控理念，为科创企业量身打造个性化风控体系，首创科创企业专属评级授信模型。
聚焦国家重大需求。面向需求要求坚持问题导向，立足长远，把解决经济社会发展、民生改善、国防建设的重大战略需求置于首位。工商银行聚焦重大科技计划、重大科技项目和重大科技任务承担主体，提供专属金融服务，开辟绿色通道，积极创新金融产品，制定专属信贷政策，加强资源配套保障，单列重点科创企业项目专项信贷规模，构建国家战略传导、政策配套协同、信贷资源倾斜“三位一体”支持国家重大需求服务体系。
聚焦人民生命健康。人民健康是民族昌盛和国家富强的重要标志，党的十九大提出“实施健康中国战略”，“十四五”规划纲强调要把保障人民健康放在优先发展的战略位置。工商银行坚持以人民为中心的发展思想，突出支持医药制造、医疗器械、医疗设备、疫苗研发和制造企业突破关键技术，合力快速解决重大科技需求。积极将产品和服务融入智慧医疗等领域，统筹运用自有资金和理财资金开展重点客户债券投资、股权融资等综合融资服务，拓宽客户融资渠道。在新冠肺炎疫情防控中，工商银行通过调整优惠利率、强化精准投放、设置专项贷款规模、建立应急工作机制、提高审批效率等方式，积极支持疫苗重点企业融资需求。
“六个着力”助力科技高水平自立自强
着力加强顶层设计。以打造“工银科创金融”品牌统领，将服务科技自立自强、支持创新主体壮大、促进创新链条完善、推动创新生态优化作为整体目标，自上而下加强整体谋划，坚持扩总量、抓重点、创产品、建机制，统筹协调专项资金、专业人员、专属政策、专门机构等资源，形成横向各职能部门协同组织，纵向各经营机构联合发力，前中后台全员积极推进的服务科技创新推进体系。
着力优化资源布局。抓好与国家部委战略合作协议落实，深化“十百千万”专项行动，加大高新区深耕细作力度，积极支持基础原材料、高端芯片、工业软件、医疗器械、医疗设备等国家急迫需要和长远需求的领域，瞄准人工智能、量子信息、集成电路、先进制造等事关发展全局和国家安全的基础核心领域。坚持市场化原则，用放大镜深探行业细分领域，用显微镜切入企业生命周期，用望远镜覆盖全产业链延展，为重要创新主体、关键创新节点提供全方位金融支持，进一步提高金融服务的精准性、直达性。
着力完善服务体系。持续完善“科创中心+新经济特色支行”的专营机构体系，全面覆盖科技资源禀赋较好的地区，以专营机构为抓手，有效推动服务科技创新的持续深入。强化科创专营机构授权赋能创新业务决策机制，发挥机构专业化优势。聚焦专业细分领域，打造高素质专业团队，对外做好企业“智囊团”，针对企业实际需求精准匹配金融服务；对内做好系统内的“科技专家”，深入研究相关行业企业，甄选优质客户，解决“看不懂、不敢贷”的难题。加快创新服务模式，实施科创企业赋能发展计划，探索建立科创企业成长营，打造银企生态圈。
着力推动产品创新。树立科创企业全生命周期服务理念，发挥综合化经营优势，充分运用贷款、债券、股权、代理、租赁、投顾等工具，满足科技创新领域客户不同发展阶段融资需求。围绕科创企业的未上市股权、知识产权、对外债权和收益权等“三权”，探索创新融资产品，加大与外部知名投资机构及政府科技创新基金的战略协同和投贷联动，积极推动建立科创基金。加快推出场景化知识产权融资模式、一体化投贷联动融资模式、链式化供应链金融、线上化大数据金融四大科技创新服务模式。
着力平衡发展风险。科技企业前期资金投入大、产品研发周期长，产品迭代速度快，与传统企业金融风险特征有很大差异。要不断完善风控理念，结合科创企业发展特点，积极构建与科技创新相匹配的风控体系，持续迭代优化科创企业专属评级授信模型。加快推动风险防控数字化、智能化，在保障服务创新的同时严守风险底线，密切关注新兴产业投资过热和产能过剩隐患。优化科技风险评估，引入专业咨询机构，发挥“辅助外脑”作用开展技术先进性评审。要完善风险补偿机制，积极探索与保险公司或科技担保机构合作，建立“担保+信贷”“保险+信贷”“风险基金+信贷”等多元化风险补偿模式。
着力推进科技赋能。加快推动技术实力向价值创造能力转化，数字资源向数字资产转化，科技与业务双轨并行向双向融合转化。加大核心技术攻关力度，稳步开展核心领域自主可控技术应用，通过强大的技术基础，创新的产品和精准的服务，实现科技与业务有效融合，打造基于自身科技创新持续迭代优化的金融新生态。用新思维、新技术、新模式实现科技金融的变革性突破，全面激活先进技术对金融发展的引领带动作用。
责任编辑：陈嘉辉
