嘉兴银行迎新任董事长：去年增收不增利 房地产业贷款同比增长85.06%

原标题：嘉兴银行迎新任董事长，去年增收不增利，房地产业贷款同比增长85.06%

近日，嘉兴银行发布《关于董事长变更的说明》显示，根据该行第五届董事会第四十一次会议决议，选举该行行长林斌担任董事长，并经中国银保监会浙江监管局任职资格核准。

据嘉兴银行年报信息，该行上一任董事长夏林生，生于1963年，如今年龄为58岁。林斌于2019年8月开始担任嘉兴银行党委副书记、行长。随着此次林斌升任董事长，嘉兴银行行长一职或将空缺。

从嘉兴银行去年的年报来看，截止到2020年年末，资产总额达1046.73亿元，较2019年末增长27.13%，首度破千亿元。营收为25.46亿元，同比增长7.25%；净利润为6.45亿元，同比下滑4.36%，横向来看，3年的净利润年复合增长率只有0.55%。记者就净利润下滑的原因致电嘉兴银行，截至发稿未收到回复。

去年该行的资本充足率为13.37%，核心一级资本充足率为8.75%，一级资本充足率为8.59%。从去年商业银行的监管指标来看，截至去年年末，商业银行的资本充足率、核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为14.7%、10.72%、12.04%，嘉兴银行的三项指标均低于行业水平。

另外，从该行经营活动产生的现金流量净额来看，去年为49.13亿元，同比减少32.48亿元，下降幅度为39.8%。

在对公贷款中，从贷款流向的各行业比重来看，截至2020年末，该行行业贷款增幅最高的行业是房地产业，同比2019年增涨85.06%，占比15.7%。另外，该行的建筑业贷款占比为4.5%，涉房贷款合计占比为20.2%。

去年增收不增利

据嘉兴银行官网显示，嘉兴银行成立于1997年，原名嘉兴城市合作银行，是以嘉兴市原3家城市信用合作社和6家农村信用合作社为基础建立而成，于2009年更名为嘉兴银行。

该行建立之初，注册资本14.21亿元，下辖分支机构78家（其中，浙江省内设有湖州分行、绍兴分行、金华分行、温州分行等4家异地分行），拥有员工1700多人。在中国《银行家》杂志发布的“2019年中国商业银行竞争力评价报告”中，嘉兴银行位列资产规模1000亿元以下城商行竞争力排行榜第三名。

据去年年报显示，该行去年资产首度破千亿元，截止到2020年年末，资产总额达1046.73亿元，较2019年末增长27.13%。

资料显示，嘉兴银行2015年制定的五年发展规划是“到2020年，资产总量确保达到1000亿元，力争1200亿元”。去年，嘉兴银行的资产总额首度突破了千亿元大关。

但是在资产扩张的同时，尤其需要注意嘉兴银行的经营状况，经营状况的好坏是关系到一家银行能否持续发展的关键。

从财务数据来看，2018年至2020年，该行的营收分别为21.04亿元、23.74亿元、25.46亿元，其中，去年营收同比增长7.25%，营收上实现微增，但是离跟上资产的增速，依然稍显吃力。更加需要注意的事，该行近三年的净利润分别6.38亿元、6.74亿元、6.45亿元，去年净利润下滑4.36%，横向来看，3年的净利润年复合增长率也只有0.55%。

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为何资产规模在扩大，其营业收入却增幅不大，净利润更是不升反降呢？

嘉兴银行资产负债表显示，该行的资产主要由现金及存放中央银行款项、发放贷款和垫款以及可供出售金额资产三部分构成。其中，发放贷款和垫款占比最大，约占资产总额的52%。根据贷款明细表可发现，该行2020年的公司贷款和垫款总额约为375.59亿元，同比增长37.41%。

嘉兴银行去年加大贷款投放，利息净收入却未随之增长。

从收入结构来看，商业银行的营业收入主要包括利息净收入、手续费及佣金净收入以及投资收益等。

嘉兴银行2020年报显示，作为营收主要来源的利息净收入，去年为17.68亿元，占营业收入的69.44%，相比2019年减少约3.3亿元，同比下降15.73%，主要是由于向央行借款的利息支出大幅增长了94.95%，接近一倍。去年营收的增加得益于手续费及佣金净收入和投资收益的增加。去年该行手续费及佣金净收入为1.19亿元，相比2019年增加了0.31亿元，同比增长35.37%。投资收益为6.54亿元，同比大增282.11%，成为2020年该行营收增长的一个主要因素。记者就利润下滑的原因致电嘉兴银行，截至发稿未收到回复。

资本充足率低于行业水准

受经济下行及疫情影响，中小银行盈利能力及资产质量压力都在加大。中小银行客户资质、不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率等普遍不如大中型银行，疫情对其资产质量将形成更大冲击。

从嘉兴银行的不良贷款率情况来看，去年为0.97%，同比下滑0.15个百分点。去年该行的拨备覆盖率为521.41%，同比增长78.5个百分点。

拨备覆盖率是实际上银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率，其衡量银行贷款损失准备金计提是否充足。也是衡量商业银行风控能力的一项重要指标。从中国银保监会公布的2020年商业银行主要监管指标来看，2020年年末，商业银行的拨备覆盖率184.47%，嘉兴银行的拨备覆盖率远高于行业水平。

但是需要注意的事，尽管该行不良贷款率和拨备覆盖率一降一升，但是该行的资本充足率却稍显薄弱。去年该行的资本充足率为13.37%，同比上升0.56个百分点，核心一级资本充足率为8.75%，同比下滑1.56个百分点，一级资本充足率为8.59%，同比下滑1.55个百分点。从去年商业银行的监管指标来看，截至去年年末，商业银行的资本充足率、核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为14.7%、10.72%、12.04%。嘉兴银行的三项指标均低于行业水平。

另外，从该行经营活动产生的现金流量净额来看，去年为49.13亿元，同比去年减少32.48亿元，下降幅度为39.8%。

通常认为，每股经营活动现金流量和资本金现金流量两个指标衡量企业运用所有者投入的资本进行经营创造现金的能力。如果经营活动现金流量净额与净利润两者都为正，说明该企业面临经营良好，盈利能力强，现金流量充足。若经营活动现金流量净额为负，净利润为正，说明企业虽有盈利能力，但是无法取得与利润相配的现金流量。

记者就嘉兴银行经营活动产生的现金下降的原因致电嘉兴银行，截至发稿，未收到回复。

去年房地产业贷款同比增长85.06%

在对公贷款中，从贷款流向的各行业比重来看，截至2020年末，该行贷款中第一大贷款行业为制造业，占比为32.8%，相比2019年末38.2%的占比有所下滑。行业贷款增幅最高的行业是房地产业，同比2019年增涨85.06%，占比15.7%，位于行业贷款占比第三位。另外，该行的建筑业贷款占比为4.5%，涉房贷款合计占比为20.2%。

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联合资信评级报告指出，房地产投资虽然韧性较强，但未来更多的将受制于信用收紧与结构性政策，大概率呈现下行趋势。考虑到目前监管对于房地产行业融资的限制政策，房地产及建筑业等行业风险仍需关注。

据年报显示，该行对关联方授信类关联交易 99户 ，交易余额18.21亿元；非授信类关联交易对象 27户 ，交易金额2.15亿元。

据银保监会官网显示，嘉兴银行最近一张罚单是因为关联交易未按要求进行审批、绩效考评指标类型和权重不符合监管规定、年报信息披露不完整等问题，被处以罚款85万元。

此外，据天眼查显示，近十年来，嘉兴银行共有11条行政处罚记录，罚款总金额达到547.72万元。处罚事由主要是未进行客户身份识别、擅自设置户外广告、信贷资金挪用流入股市、少扣缴个人所得税等内部管理上的问题。

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责任编辑：陈嘉辉