美媒：变老是一场越来越多美国人承受不起的危机

美国《纽约时报》8月9日文章：变老是一场越来越多美国人承受不起的危机 变老是一项越来越贵的特权，因为这往往需要家里或外部的支持和服务，而除了最富有的老人外，所有人都不堪重负。现如今，美国人寿命不断变长，婴儿潮一代也渐渐变老。随着这批老人涌入这个系统，财政压力变得难以为继。

先看看人口情况。2018年，美国有5240万65岁或以上的人，650万85岁或以上的人。到2040年，该数字将分别达到8080万和1440万。从现在到2030年，平均每天有1万名婴儿潮一代的人到65岁。目前，对护理的需求远超供应。医疗补助计划的家庭援助平均等待时间超过3年。

再看老年人的财务现实。据2016年数据，在以55岁或以上的人为户主的美国家庭中，近一半没有退休积蓄。许多65岁以上的美国人处于仅靠社保收入维持生计的窘境。社保每年提供的平均退休金为18516美元。

再与长期护理的价格比较一下。据2020年Genworth护理费用调查，全美养老院半私家病房的费用中位数是每年9.3万美元以上。雇用一名全职家庭健康助理的年费用中位数约为5万美元。现实中，千百万美国人为家庭成员提供无偿护理，除了损失的工作时间和工资外，护理者每年还要花费数千美元的费用。

一个严峻的现实是，多数老年人需要有人长期照顾。在年满65岁的美国人中，近70%的人可能在某个时候需要长期的服务和支持。然而，据调查，大多数40岁及以上的人没有对自己的长期护理进行规划。许多美国人简单地认为他们的需求会由联邦医疗保险搞定。事实不然。医疗保险负责急救后的护理，一般是针对那些住过院的人，不涉及处理日常生活援助或监护护理。这方面主要由医疗补助计划承担。但医疗补助计划是一个贫困援助计划。它要求老年人的可计算资产只有大约2000美元才能享受。

在日常生活中，人们通常是通过购买保险来防范财务灾难。但长期护理险市场问题重重。与医保或汽车保险不同，大多数人懒得购买长期护理保险。而那些购买的人往往是最有可能需要护理的人。这就导致保费上涨，并形成死亡螺旋：保费越高，买得起的人就越少，买了的人就越有可能提出索赔。大多数保险公司放弃了长期护理业务。剩下的选择也很有限。它们要么贵得令人望而却步，要么提供的福利不足——或两者都有。

许多发达国家建立了不同形式和规模的长期护理保险计划。但美国目前的政治气氛不利于改革。长期护理危机只会恶化，人们需要敲响警钟。2019年，华盛顿州通过全美第一个由州政府管理的长期护理保险计划。州护理基金将由雇员0.58%的工资税来资助。从2025年起，符合条件的居民可获得每天100美元的福利，终身上限为36500美元。该计划的出台意味着公开承认国家所面临的长期护理资金危机和提出新解决方案的必要性。其他州和国会应引起重视。（作者米歇尔·科特尔，陈俊安译）

责任编辑：张玉洁 SF107