数字化探索逐渐走向“深水区 ” 什么才是金融机构转型的正确姿势？

原标题：数字化探索逐渐走向“深水区 ”，什么才是金融机构转型的正确姿势？

作者：刘晨光

近几年，随着金融行业数字化转型的推进，数字化对于金融业机构的价值，在效率提升、成本控制、运营流程敏捷度和精细度等方面都有所体现。

那么，金融机构在转型数字化过程中的关注点有何不同？第三方科技公司助力金融行业有哪些突破点？

腾讯云副总裁胡利明近日在接受界面新闻记者采访时表示，整个金融行业的数字化逐渐向“深水区”融合探索。所谓“深水区”，即从表面走向更加深度模式的融合。

胡利明认为，从当前整个行业情况来讲，由新基建、新服务以及新连接构成的“未来金融2.0体系”已经初步形成。“云计算、信息创新技术、全局智能成为新基建关键；开放金融、产业金融、智能金融以及微服务和低代码带来的创新金融将成为金融机构新的服务模式；此外，围绕金融机构的数字化触达、运营和体验优化等新连接方式会构成金融机构新的竞争力。”胡利明阐述道。

据他介绍，2015年，金融机构对于数字化转型关注度不够，对云等新技术概念的理解也比较少。2016年、2017年才逐渐有一些兴趣。“2017-2019年，很多机构已经开始做各方面的尝试，不管是云的基础架构、分布式、数据库，还是AI应用等。”

胡利明认为，在过去，金融机构数字化转型，以单点合作、单点尝试为主，目的性不强，申请预算不大，只是探索数字化转型在不同领域该如何来做，很多时候由单个部门牵头。

这种情况自2020年以来发生了变化，疫情让机构认识到数字化金融转型的迫切性。与此同时，在探索和第三方的合作模式上，行业内众多标志性的合作得以树立，较为典型的是深证通（深交所控股的金融科技公司）、腾讯云合作成立云平台，这也使得金融机构在和第三方公司合作中可以规避风险、完善数据管理 。

“从去年开始，大多数金融机构做数字化转型就不仅仅浮于表面，一般是做一个大战略，然后再做一些分项小试点，机构的目的很明确。比如在业务上面，零售要做到什么程度，普惠金融要做到程度，对公业务发展的方向是什么。再往下分解，即内部管理、流程机制要怎么支持等。”胡利明说。

在他看来，当前金融机构转型数字化业务，更多会看中转型产生的预期效果。“现在机构都有一个长期观察，这项业务最后带来什么价值，整体上对公司战略有什么帮助。”

胡利明向界面新闻记者分析了产生这种现象背后的原因。他认为，现在区域性银行竞争越来越激烈，券商、保险行业也类似。金融机构在业务发展上遇到了更大的挑战，所以越来越期望通过数字化的方式获得一些助力。

值得注意的是，在转型的具体选择上，头部和区域机构总体有所不同。

“不同金融机构的需求，包括数字化转型和做事方式不太一样。头部银行、保险和券商自身IT能力很强，而且在创新上有很多想法，可能自己做战略，也可能请咨询公司一起来做战略，然后针对不同的业务方向去落地、去合作、去实施，这类机构会把很多板块、产品、解决方案分拆，然后跟第三方科技公司合作。”

据胡利明介绍，一般头部金融机构对主导权的要求比较多，会把很多业务分拆布局。

相对而言，中小机构在需求上更倾向于同第三方科技公司进行整体性合作。大部分区域银行，科技部可能就五六十个人，要支持银行100多个业务系统的正常运作，很有难度。中小金融机构的IT团队规模不大，没必要亲自来做很多开发和技术设计。

在转型过程中，金融云的应用是一种必然趋势，但部分中小机构在对于它的功能认知上或有偏差。“一种观点认为上云包治百病，期望特别高，另外一种观点是觉得上不上云无所谓，用传统的模式也能搞定。” 胡利明直言，这两种看法都不全面，数字化转型是一个比较综合的工作，转型最终要服务于业务的大目标。

此外，胡利明也强调了业务系统、营销系统，包括相应的风控系统在建设时的重要性。“一些业务能力中心的建立是必备的，除了机构自己的C端业务和企业客户线下的拓展，以及线上和线下的结合以外，还得去拓展一些场景，比如和本地政府、教育、医疗合作等。”

责任编辑：陈嘉辉