28亿存款质押成谜！借贷方竟是假国企？渤海银行今年被银保监罚款近亿

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10月24日晚间，针对储户28亿元存款“不知情”下遭质押担保一事，涉事企业母公司济民可信集团发文，针对案发当时渤海银行为何不报警、被发现后仍要求继续质押资金、强行划扣4.5亿元存款等问题，六问渤海银行南京分行。

10月25日，红星资本局致电济民可信和渤海银行（9668.HK），至截稿时暂无回应。随后红星资本局致电涉事的济民可信子公司山禾药业，工作人员表示稍后回复，但截至发稿尚未收到有效回复。

值得注意的是，此事件中的贷款方、被担保公司华业石化，在天眼查股权穿透图中显示其为中石油间接持股100%的国有企业，但该股权关系却遭到了中石油子公司华昌置业的否认。

济民可信28亿存款被莫名质押

渤海银行最新回应：已报案

10月24日晚间，知名医药集团济民可信在其官方微信公众号上发文《六问渤海银行南京分行》。济民可信称，集团下属两公司无锡济煜山禾药业股份有限公司（以下简称“山禾药业”）和南京恒生制药有限公司（以下简称“恒生制药”），在渤海银行南京分行共存款33亿元，但其中有28亿都在企业“不知情”的情况下，被渤海银行质押，用于为华业石化南京有限公司（以下简称“华业石化”）提供贷款担保。而华业石化，与济民可信没有任何关系。

10月24日午间，渤海银行官网发布南京分行声明，回应称：“在与相关企业日常业务办理过程中，我分行发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。我们郑重承诺，将一如既往坚决维护客户合法权益，保障客户资金安全，维护金融秩序稳定。”

10月25日晚间，渤海银行发布公告称：本行董事会注意到，近日有针对本行南京分行的涉及人民币28亿元质押担保业务的报道。本行已就报道涉及的事项向公安机关报案，依法寻求司法解决。本行目前日常运营一切正常，且上述事项将不会对本行经营产生重大不利影响。我行将一如既往坚决维护客户合法权益，保证客户资金安全，维护金融秩序稳定。

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公开资料显示，江西济民可信集团创建于1999年，业务覆盖医药、能源、投资等领域，现有员工12000余名，为中国知名的现代化大健康产业集团，总部位于中国南昌，在海内外设有众多产业平台和研发机构。2020年，济民可信集团营业收入突破390亿元。

10月25日，红星资本局致电济民可信，发现其官网电话均为空号，而另一方渤海银行的证代电话也为空号。随后红星资本局致电子公司山禾药业，工作人员表示稍后回复，但截至发稿尚未收到有效回复。

此外，查询可知，济民可信与上市公司济民医疗（603222.SH，原济民制药）之间，存在一定的关联。

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2020年12月，济民制药连续跌停，位居医药板块前十大“熊股”。2021年6月4日，济民制药正式更名为“济民医疗”，公司证券全称及公司证券代码保持不变。

济民可信事件是否会对济民医疗造成影响？红星资本局就此问题致电济民医疗，尚未收到回复。

假公章、假征询函疑窦丛生

到底发生了什么？事情要从今年8月的一通电话说起。

济民可信方面称，2021年8月19日，公司有人接到渤海银行南京分行营业部工作人员来电称，有人正在柜台将电子存款转为纸质存单，并以此为他人贷款办理质押，然而公司并没有人任何人去办理任何质押业务。

山禾药业表示，存款从未给第三方办理过任何担保、质押，在得到银行确认有人在办理5亿元存单质押业务后，山禾药业要求银行立即报警。而后，山禾药业和恒生制药曾尝试支取存款，每一笔都无法支取，经与银行核实，确认每一笔都已经被质押，共计28亿元。

企业大额资金在不知情的情况下被质押，8月21日，济民可信就资金安全问题与渤海银行南京分行进行协商，南京分行给出的方案竟然是：希望能够继续用山禾药业5亿元存款，为华业石化提供存单质押。

济民可信提供的录音中，渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程说，“一旦25号他（华业石化）续不上，您这边（济民可信）一旦不给他做，还不了了，逾期，我们银行代付，第一时间就会拿你们存单。你那边报警，好，那整个存单28亿全部冻结，你存单也拿不走，钱也拿不走。”

8月25日，因华业石化未能在还款日偿还贷款，渤海银行南京分行强行划扣了恒生制药4.5亿元存款。8月26日，济民可信方面的两名工作人员曾携带公章、授权委托书等，前往渤海银行南京分行柜台查询，希望调取公司在该行所有办理业务的资料，银行工作人员却明确表示不予提供。

由于多次交涉无果，9月3日，山禾药业、恒生制药已报警处理。

红星资本局还注意到，山禾药业特别提出存款质押期间，还涉及了相关300余枚“公章造假”的问题。而济民可信发布的录音中，管鹏程承认了银行在验印方面存在漏洞，他表示：“银行确实存在漏洞，验印在80%或85%以上，就通过了，也没有打电话给法人核实。”

济民可信还指出，渤海银行南京分行方面可能出具了虚假询证函。

济民可信称，2021年3月，无锡方盛会计师事务所对下属子公司山禾药业进行例行调查时，已向渤海银行发出询证函，在函中“山禾药业在渤海银行的7笔存款共计10.1亿不存在冻结、担保或其他使用限制”的内容下，渤海银行回复“经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符”。但8月21日，渤海银行营业部总经理胡兆锋却承认，“每笔存款存入后的几天内即遭质押。”

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图据济民可信官网

渤海银行“新易存”惹祸

南京分行曾因违规提供信用担保被处罚

渤海银行总部位于天津，2006年2月正式开业，是国内最年轻的全国股份制商业银行，2020年7月16日在港交所上市。

从济民可信发布的录音中可知，济民可信“被质押”的存款为“新易存”存款。红星资本局查询发现，据央广国际在线消息，“新易存”是一款创新存款产品，支持到期自动续存、多次提前支取及质押融资。2020年6月，渤海银行南京分行辖内才成功落地首笔“新易存”业务。

该产品落地后不久，渤海银行（9668.HK）正式登陆港交所挂牌交易，开盘价4.80港元/股。截至2021年10月25日收盘，渤海银行股价为2.95港元，较上市开盘价下跌超38%。

此外，红星资本局还注意到，渤海银行南京分行内控问题并非首次曝光。2020年10月，苏银保监罚决字〔2020〕39号行政处罚决定书显示，渤海银行南京分行被没收违法所得6577.56元，罚款人民币125万元。主要违法违规事实有三项，分别为：贷款资金回流用于银行承兑汇票保证金，存在存贷款挂钩行为，为同业投资业务违规提供信用担保。

渤海银行年报显示，2020年，渤海银行实现营业收入324.92亿元，同比增长14.50%；净利润84.45亿元，同比增长3.07%。在上市前，渤海银行就存在不良率增速较快的问题，2020年渤海银行不良率仍处行业高位，信用卡不良率达到6.26%。2021年上半年，渤海银行营业收入同比下滑1.51%，为158.03亿；归母净利润53.45亿，同比增长5.90%。

值得一提的是，今年5月，银保监会曾严肃查处一批违法违规案件，其中对渤海银行开出9720万元大额罚单，共涉及34项违法违规行为。这34项违规行为主要分布在理财业务、同业业务及房地业务方面，如部分分行出具与事实不符的理财业务投资情况报告、理财资金为客户入股其他商业银行提供融资、违规向资本金不足的房地产项目发放贷款、内部审计严重不足、瞒报案件（风险）信息、未落实授信审批条件发放贷款、未按规定执行受托支付、未有效监控贷款使用情况以致贷款被挪用、贷款风险分类不审慎、部分转贴现票据风险加权资产计提不准确、自营业务与代客业务未有效分离等。

贷款方华业石化

竟然是“假国企”？

在此事件中的贷款方华业石化，又是什么来头呢？

天眼查APP显示，华业石化成立于2019年3月1日，实缴资本为10205万元人民币，法定代表人王军，经营范围包括危险化学品经营；石油制品、燃料油、润滑油的销售等。

股权穿透图显示，华业石化由江苏华之业能源发展有限公司（简称华之业能源）100%控股，华之业能源由北京华昌置业有限公司（简称华昌置业）100%持股，而华昌置业又由中国石油天然气集团有限公司100%控股。

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天眼查还显示，华业石化监事左慧明，曾在国家电力公司任职。

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然而2021年9月26日，中石油集团子公司华昌置业曾发表声明，否认了与华之业能源存在任何实控关系。

华昌置业声明中称，近期，公司发现不法分子冒用北京华昌置业有限公司的名义，虚假注册了江苏华之业能源发展有限公司、山东国油华锦石油科技有限公司和国化实业集团（河南）有限公司。

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此外红星资本局还注意到，华业石化和华之业能源这两家公司还存在诸多蹊跷之处，甚至出现母公司子公司易位的情况。

公开信息显示，华之业能源成立于2021年7月9日，成立时间晚于华业石化两年，彼时华业石化还是华之业能源的股东。成立不足半月，7月22日，华业石化退出，华昌置业成为华之业能源的新股东。四天后，7月26日，华之业能源又接手了华业石化100%股权，成为华业石化的母公司。

一番折腾之后，华之业能源“子变母”，而华业石化则“母变子”，成为中国石油集团的控股子公司。

在成为央企子公司之前，华业石化本身也有很多蹊跷之处。成立两年，股东和法人却变更频繁。

红星资本局注意到，华业石化曾用名润港石化南京有限公司。不足三年内，股东先后变更四次，依次为江苏润港石化有限公司、华龙国业集团有限公司、上海芮盈贸易有限公司、东方鸿达（北京）投资有限公司，最后变为华之业能源。

10月25日，红星资本局致电华业石化，但电话并未接通。

华业石化究竟是不是国企？与渤海银行又是什么关系？28亿存款被质押案后续如何发展，红星资本局将持续关注。

责任编辑：杨红卜