渤海银行深陷28亿担保门 年内曾因41项违规被罚近亿元！不良贷款三年半增加64.98%

原标题：渤海银行深陷28亿“担保门”年内曾因41项违规被罚近亿元 不良贷款三年半增加64.98%

记者 谢奀国 实习记者 区欧 报道

因28亿存单被质押融资，渤海银行一时成为业内的焦点。

近日，有媒体曝出，无锡济煜山禾药业股份有限公司（以下简称“山禾药业”）和南京恒生制药有限公司（以下简称“恒生制药”）存在渤海银行南京分行的33亿元，在企业不知情的情况下，有28亿元被用于为华业石化南京有限公司（以下简称“华业石化”）做票据融资担保。

10月24日，渤海银行发布声明表示，在与相关企业日常业务办理过程中，该行发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。

然而，上述两家公司的实际控股人济民可信集团并不买账，并向渤海银行南京分行提出了六大问题，主要涉及报案时间不及时、与被担保方的关系以及出具虚假询证函的目的等。

记者注意到，此前该行在合规经营、内控管理等方面问题不少。据记者不完全统计，今年以来，渤海银行及其工作人员共收到银保监会发布的7张罚单，违法违规事实达41项，罚款金额共计9950万元。

此外，该行资产质量也有所下滑。根据渤海银行2021年中报，该行的不良贷款余额和逾期贷款在逐年增加。数据显示，截至今年6月末，上述两项数据分别为171.86亿元、329.76亿元，同比分别增加9.37%、33.78%。

就该行深陷“担保门”一事和不良贷款规模和逾期贷款金额双增等相关问题，记者致电渤海银行南京分行，但多次拨打电话，却始终无人接听。

逾期贷款增加140.33%

除深陷上述的“担保门”事件外，渤海银行在经营方面并不乐观。根据2021年中报，截至2021年6月末，渤海银行的资产总额达15603.28亿元，同比增长11.97%；吸收存款总额达8467.30亿元，同比增长13.39%；营业收入为158.03亿元，同比下降1.51%；净利润为53.46亿元，同比增加5.90%。

在贷款方面，根据渤海银行中报，今年上半年，该行发放贷款和垫款的总额达9768.28亿元，较去年同期增加892.91亿元。其中，公司贷款和垫款的金额为5696.84亿元，占贷款总额的58.32%；个人贷款金额为3401.94亿元，占贷款总额的比例为34.83%。

值得注意的是，该行个人住房和商业用房贷款的金额为1843.55亿元，占贷款总额的18.87%。再加上936.99亿元的房地产业贷款，该行的房地产贷款占比达28.46%，超过27.5%的监管红线。

随着贷款规模的扩大，该行的不良贷款余额和逾期贷款也随之增加。该行中报显示，较上年同期，渤海银行的不良贷款余额增加14.72亿元至171.86亿元；同期，该行的逾期贷款较去年上半年增加83.26亿元至329.76亿元。

记者梳理该行年报数据发现，上述两项数据已连续三年增加。数据显示，2018年至2020年，该行的不良贷款余额分别为104.17亿元、125.91亿元、157.14亿元，增幅分别为20.87%、24.80%；同期，该行的逾期贷款分别为137.21亿元、216.78亿元、246.50亿元，增幅分别为57.99%、13.71%。

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不良贷款规模的上升使得渤海银行不得不加大信用减值准备的计提力度来提高企业的抗风险能力。数据显示，2018年至2020年，该行的信用减值损失的金额分别为65.08亿元、95.67亿元、132.24亿元，同比分别增加47.00%、38.23%。

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联合资信在评级报告中表示，2020年，渤海银行通过港股上市及利润留存等方式补充资本，资本补充渠道较为畅通，资本保持充足水平；但业务发展对核心资本消耗较快，核心资本面临一定补充压力。数据显示，截至2021年6月末，该行的资本充足率为12.76%，较上年末增加0.68个百分点。但是，该行的一级资本充足率、核心一级资本充足率分别下降0.26个百分点、0.15个百分点至10.75%、8.73%。

就该行深陷“担保门”一事及不良贷款和逾期贷款双升原因，记者多次致电渤海银行南京分行，但截至发稿，该行电话始终处于无人接听状态。

背负9950万元罚单

公开资料显示，渤海银行是全国12家股份制商业银行之一，成立于2005年12月。2020年7月16日，渤海银行在香港联交所挂牌上市，发售价为每股4.8港元，募集资金总额约为134.70亿港元，是自2016年以来港股最大的银行股IPO项目。

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据记者不完全统计，今年以来，渤海银行及其工作人员共收到银保监会发布的7张罚单，违法违规事实达41项，罚款金额共计9950万元。其中，罚款金额最多的一张罚单是于5月21日公布的。根据中国银行保险监督管理委员会行政处罚信息公开表，渤海银行因存在34项违法违规事实而被处罚款9720万元。这34违法违规事实具体包括：地方政府购买服务项目贷款不合规；违规向资本金不足的房地产项目发放贷款；违规向四证不全的房地产项目发放贷款；违规通过同业投资或理财募集资金为四证不全的房地产项目提供融资；违规发放土地储备贷款；重大关联交易未经董事会批准；一般关联交易未按程序审批；内部审计严重不足；瞒报案件（风险）信息；发放流动资金贷款未测算营运资金需求；对个别客户环保政策执行情况调查不尽职；投向权益类资产及集合资金信托计划的理财产品面向一般个人客户销售；单一信贷资产类理财产品期限与标的资产期限不一致；组合信贷类理财产品高流动性资产低于监管要求等。

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一同被处罚的还有时任渤海银行股份有限公司成都分行副行长郭宏伟和时任渤海银行股份有限公司广州分行副行长徐凌，二人因未尽到各自的职责而被罚款5万元。

2月28日，该行的两家支行和一家分行皆因保理业务严重违反审慎经营规则、向未取得有关批准文件的房地产项目提供融资、未办妥抵押（预告）登记即发放个人住房抵押贷款的违法违规事实被给予罚款处罚，罚款金额共计175万元。其中，渤海银行广州分行被罚款125万元；渤海银行广州中山三路支行被罚款30万元；渤海银行广州环市路支行被罚款20万元。

9月13日，渤海银行股份有限公司天津第一大街支行因内控管理不到位、员工从事违法活动被罚款45万元。而该行的工作人员刘国娟、赵旭二人对此事未尽到管理责任，被给予警告处罚。

因违反审慎管理规则而背负大额罚单的渤海银行如何改进自身存在的问题？记者将持续关注。

（洞见财经）

责任编辑：李琳琳