国际清算银行：央行必须做好准备迎接电子支付体系新挑战

当地时间24日消息，“既然创新已经在央行和商业银行的传统两层架构之外崭露头角，政策制定者就必须要迎接创新行为所带来的挑战，以维护整个支付体系的完整性。”国际清算银行经济顾问和研究部总监申铉松（Hyun Song Shin）对新浪财经分析说。

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申铉松解释说，目前全球支付体系的传统双层架构由央行和商业银行共同完成。其中，央行需要筑建市场对货币的信任，私人板块则通过创新模式服务大众。这期间，私人板块在央行提供的金融系统基础之上相互竞争，提供账户为消费者提供服务，他们自己又在央行设有账户以达到银行间的结算。因为在一个没有类似黄金这种实体资产支撑的货币体系中，公众的接受度就是最终让货币有价值的根本所在，货币交易和支付体系背后所依靠的“信任”也是如此。

由此，申铉松认为，央行在保障支付系统的工作中扮演着至关重要的角色，他们要为个人消费者在零售交易，以及金融机构清算业务中提供安全保障。央行所做的所有努力，无论是在公共基础设施中的操作模式，还是提倡互通性，都是为了让支付服务更容易让大众获取，保证支付服务的低成本和高质量。

“当私人板块已经准备充分，通过创新更好地服务他们的消费者，这背后最好是有央行的坚实的基础做支撑。”申铉松（Hyun Song Shin）对新浪财经分析说。

在今日国际清算银行（BIS）发布的年度经济报告中，数字时代背景之下的央行和支付系统成为重要话题，数字革新正在快速改变支付服务的格局。国际清算银行特意强调了央行在日益加速的数字变革中的角色扮演，呼吁央行需要不断进行创新，以顺应数字时代。该报告分析认为，央行数字货币（CBDCs）有利于私人板块金融中介体之间的竞争，有利于给安全和风险管理设立高标准，作为支付板块有益创新的基础。

“在过去几十年间，支付体系经历着巨大的变革。新的支付方式和交易界面已经形成，更多的创新即将面世。这些进展都带来了新的挑战，在这一过程中，央行在支付体系中扮演的角色却没有改变。”申铉松对新浪财经坦言。他认为，国际之间的政策合作可以保证支付系统的整体进步，从而有利于提升全球交易体系的效率，跨境融合，安全性，金融包容以及金融创新。

根据国际清算银行今日刚发布的报告，新冠疫情同时显露了眼下支付体系所取得的进步和短板，对零售支付行业带来很大影响，总而言之也是加快了对数字支付的转移。数字支付方式无疑让诸多经济活动可以在疫情之下进行，让人们可以在线购买必需品。同时，避免插卡输入密码等肢体接触的“无接触支付”方式也取得了极大增长，从去年9月份只占整体银行卡支付比例的27%，迅速在疫情期间提升至33%。

与此同时，在人们跨境行动受阻之后，跨境交易有明显下滑。例如，维萨卡跨境信用卡消费在今年3月份同比去年同期下跌19%；因为跨国工作机会减少，全年的汇款预计会有两成的下跌。

国际清算银行呼吁央行需要进行创新，以应对眼下系统所面临的短板，保证家庭和企业都可获得更为多样性的，又安全有效的支付方式。此间，发行央行数字货币一直都被视作政策在最前沿的机会。

电子货币作为额外的支付手段已经在央行间得到广泛的探讨。国际清算银行在今日刚发布的报告表示，央行发行的电子货币（CBDC）必须要对使用者友好，适合各个年龄段的人群使用；其次，央行发行的电子货币还要足以抵御黑客攻击，还可防伪；第三，要保证安全性和支付的完整性。此外，电子货币在可以提供有效管治的同时，同样需要尊重使用者的隐私。

责任编辑：孟然

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