银河证券罗黎明：持续强化金融科技创新武装数据加持，将是未来券商业务发展的必然趋势(全文)

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探索科技赋能新方向，聚焦财富管理新跨越！由新浪财经主办的券商财富管理创新峰会暨第七届券商APP风云榜盛典正式启幕。新的一年，券商如何利用金融科技提高投资效率？如何利用线上优势赋能券商业务？带着思考与期许，新浪财经力邀业内大咖共聚云端，共话金融科技赋能证券行业新潜能。

中国银河证券股份有限公司副总裁罗黎明出席会议发表主旨演讲，以下为演讲全文：

尊敬的各位来宾大家好，我是中国银河证券的罗黎明，感谢新浪财经的邀请，很荣幸和大家共同来探讨金融科技赋能财富管理发展的主题。

我们先说财富管理。

我们都知道，我们国家的GDP已经连续两年人均超过了1万美元，这和美国、日本在80年代财富管理业务爆发之前是非常相似的。并且我们有规模最大、成长性最强的中等收入群体，这为我们的财富管理提供了一个非常广阔的空间。

同时我们也会看到，在“房住不炒”，在资管新规一系列的环境下面，应该讲居民财富会快速地向资本市场转移，尤其是转移到那些比较优质的权益类资产上面。

我们看资本市场在注册制、科创板、北交所等等这些措施落地，推动了资本市场快速地高质量发展。我们都知道在金融产品上面，公募基金已经达到了9195只，截至到2021年底。私募基金也达到了121522只，这为我们的财富管理奠定了一个非常好的基础。

我们看证券行业，证券行业现在从业人员是34.16万人，这其中有一个群体是投资顾问，大概有68320人，目前已经成为咱们行业最大的一个岗位，人数最多的一个岗位。

经过资本市场30年的发展，我们培养了一大批专业的、熟悉市场的专业服务人员，有这个能力来为广大的投资者提供财富管理服务。

我们又说到今天的主题是“金融科技”，金融科技的发展一方面提升了我们自己的专业能力，同时更重要的是给我们提供了更加方便、更加快捷、几乎无处不在的触达客户的方法或者说叫触达客户的渠道，同时也给我们一个针对不同的客户，针对性特别强地来提供我们的专业服务。

所以，在当前这个时代，财富管理会成为我们广大投资者通过资本市场实现共同富裕的重要渠道，我们未来会迎来财富管理的黄金十年。

截至到2020年底，中国的个人金融资产已经达到了205万亿人民币，虽然新的数字我们还没有拿到，肯定会更高。2020年我们就创下了历史新高，成为了全球第二大的财富管理市场。未来五年我们预计个人金融资产将维持以10%的年复合增长率高速增长。

从全球范围来看，偏爱科技的中国客户对于数字化的接受程度是比较高的。数据显示，互联网平台成为超过85%的90后投资者进行理财的主要渠道，而且80%以上的中国投资者愿意接受由AI辅助决策提供的财富管理投资建议。金融科技作为技术驱动的金融创新，是深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力的重要引擎，在过去几年，像量化投资、智能投顾、投研、智能客服、精准营销、智能交易、数字化运营等系列的应用，在提升金融服务效率、变革证券业务模式、创新金融服务方式等方面取得了成效，已经成为券商的共识。 银河证券在这几个方面也做了非常多的探索，大家可以去了解一下。

在“十四五”时期，我国开启了全面建设社会主义现代化国家的新征程，数据成为新的生产要素，数字技术也成为新的发展引擎，发挥数据要素的增倍效应，将数字元素注入金融服务全流程，将数据思维贯穿于业务运营的全链条，持续强化金融科技创新武装数据加持，将是未来券商业务发展的必然趋势之一。

未来三到五年，券商通过强化科技创新引领，持续加大金融科技的建设，赋能传统业务，从而打造集经纪、投行、资管、自营于一体的行业生态。从数字化层面提升整体业务的服务能力，根植数字化运营，持续运用数据模型、平台等工具提升运营效率，借助与头部互联网机构合作，利用大数据和人工智能等技术打造智能搜索、智能交易、智能资讯、智能客服等智能服务工具，提升客户体验，深化客户关系。

金融科技赋能财富管理严格讲是一个比较大的命题，我们需要针对中小投资者的财富管理服务，围绕财富管理价值链的各个环节和痛点，优化客户交互平台、营销管理平台、投顾管理平台、数字化合规风控平台等，形成系统化的数字解决方案。

通过大数据、机器学习这些技术，提供个性化的资产配置方案，帮助投资者实现自动配置调整的再平衡。

针对专业投资者，财富管理的服务应该是通过构建专业策略交易、实时决策平台和交易平台，满足不同层次的专业客户的多层次产品解决方案。

具体来说，金融科技赋能财富管理应该包括几个方面：

一个是线上化和自动化，围绕客户端到端的旅程，推动业务流程的线上化，在保证合规、时效性的基础上提升客户体验和运营效率。

另外，数字化和专业化。利用人工智能、机器学习、预测分析等前沿的技术，搭建涵盖客户交互、专业赋能、过程管理的一站式财富管理平台赋能投顾，打造智能投顾以及混合投顾，推进投顾专业能力升级和服务模式的变革，从客户、产品服务等几个维度，深层次地促进财富管理转型。通过上市公司的股权综合服务还有机构投研交易服务、机构的专业交易、智能投研服务等平台，做好机构和高净值客户的服务。

第三是智能化。大数据驱动，走向精细化、精准化、千人千面的客群经营。通过大数据，深度挖掘客户需求，建立360度的客户画像，基于数据洞见匹配差异化交互平台和精准营销，也是利用大数据实现客户体验的闭环管理，实现千人千面的“网飞式”的全渠道经营。

第四是开放化和生态化。搭建开放式产品服务及内容平台，打造开放合作伙伴生态，建立基于全量信息的产品评价体系、全生命周期的产品追踪、智慧投研、智能产品筛选以及精准推送的能力，加强和外部金融科技公司的创新合作，建立科学完善、高度连接、敏捷轻型的新一代财富科技和数据架构。

在科技快速发展、应用层出不穷、商业模式不断颠覆的今天，企业发展如逆水行舟，不进则退。但对成功实现数字化转型的优秀企业而言，未来十年中国的财富管理市场充满着机遇和想象的空间，在这一历史性的机遇面前，我们也期待和各位携手共建中国财富管理市场的黄金十年。

最后，预祝本次峰会取得圆满成功，谢谢大家！

责任编辑：陈悠然