兴业证券首席信息官李予涛：券商金融科技赋能财富管理转型发展思考(全文)

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探索科技赋能新方向，聚焦财富管理新跨越！由新浪财经主办的券商财富管理创新峰会暨第七届券商APP风云榜盛典正式启幕。新的一年，券商如何利用金融科技提高投资效率？如何利用线上优势赋能券商业务？带着思考与期许，新浪财经力邀业内大咖共聚云端，共话金融科技赋能证券行业新潜能。

兴业证券首席信息官李予涛出席会议并发表主旨演讲，以下为演讲全文：

大家好，我是兴业证券首席信息官李予涛，很荣幸参加新浪财经举办的券商财富管理创新峰会并做主题分享。因为时间有限，很多要点只能匆匆带过，还请大家见谅。

首先我想谈一下兴业证券金融科技整体规划。

金融科技一直是兴业证券核心战略之一。公司高度重视金融科技顶层设计，2020年由科技部门牵头、各业务条线积极配合，制定了集团金融科技5年发展蓝图；2021年又以国家十四五规划、证券期货业科技发展“十四五”规划为指导，正式发布兴业证券金融科技十四五发展规划。

我们的金融科技规划愿景，简单说就是“数智兴证”，通过金融科技全面提升客户综合服务能力、集团业务协同能力、生态建设运营能力、科技创新引领业务发展能力，进而推动集团“财富管理+机构服务”双轮驱动战略。

我们的金融科技规划覆盖客户服务、经营管理、数字基建，前、中、后三个层面，共12个细分领域。核心目标是构建“三个生态”和打造“三项能力”。

三个生态包括金融科技生态、财富管理生态、机构服务生态。

金融科技生态的核心是开放共享。我们紧跟行业数字化发展趋势，基于开放共享的策略和架构，积极参与行业科技创新与行业基础设施建设；同时通过“用、助、投、保”，实现与外部科技企业互惠共赢、共同发展。

财富管理生态的核心是内联外合。我们抓住普惠金融和财富管理转型契机，对内融合集团范围的产品、服务和资源，对外与垂直、非垂直领域商业伙伴共建生态，重点聚焦给广大居民提供综合性和便利性的财富管理服务。

机构服务生态的核心是“多位一体”。我们紧抓全面注册制改革、投资者机构化等市场发展机遇，针对投资机构，打造交易、托管、销售、投研、衍生品等“N位一体”的综合服务生态；针对融资机构，打造以智能审核、智能作业为代表的智能投行服务体系、服务实体经济高质量发展。

金融科技要打造的三项能力包括：数智化风险管理能力、数智化运营管理能力、以及数字基建。因为时间关系，这里就不一一展开了。

下面我谈一下科技团队的文化与组织建设。

金融科技的核心是人才队伍，而金融科技能创新与引领业务发展的前提，是科技与业务的超融合。企业推动数字化转型，往往聚焦在金融科技、数字化转型、开发平台、客户体验，但很少把科技文化建设作为工作重点。这里我特意和大家分享一下兴业证券科技团队这两年来的一系列文化建设举措。

首先是KYB也就是Know Your Business。这也是促进科技与业务超融合的最基本前提，展开说，就是科技团队既要把握行业的业务发展趋势、科技发展趋势、甚至监管导向，又要了解科技生态、业务生态、业务架构、技术架构，还要对业务流程、规则和系统功能做到代码级的熟悉。没有这些专业知识和专业能力做基础，科技团队不可能做到与业务超融合，也不可能创造新的业务生态和业务模式。

其次是KYC也就是Know Your Customer。科技团队从以客户为中心的角度推出“客户的一天”活动，要求产品团队首先认知自己的最终客户，其次换位思考、从客户和用户的角度设计产品、优化流程、提升体验。

第三是KYP也就是Know Your Product。产品团队聚焦和制定Top10系统功能和用户体验矩阵，采纳互联网的用户体验跟踪评估体系来衡量产品的改善空间和用户友好程度。

第四是KYT也就是Know Your Team。我们将研发团队拆分为若干以业务和专业为导向的产品团队，借鉴互联网平台经验，由部门管理层协助CIO对产品团队实施扁平化的管理，从而有效缩短将公司业务战略转换为科技战略的路径、以及重大决策的制定与实施路径。对业务的了解、对客户的了解、对产品的了解，是决定团队负责人的基本要素；产品团队负责人被授权组织自己的团队，依照扁平化的管理架构执行和落地金融科技规划。

下面我再分享一下兴业证券数字化转型的整体构思。

很多企业的科技团队花了很多精力，牵头与业务部门共同制定了金融科技规划；但我认为这个规划更多是产品规划，没有数字化转型，是缺少灵魂和生命力的。

数字化转型，不是简单的科技产品优化升级替代、也不是个别领域专业能力的提升或者系统的搭建；数字化转型，如果没有对内外部资源进行整合，对外部客户服务、内部经营管理模式进行创新，对部门职能边界进行突破，是不充分的。另外，依靠数据驱动的数字化转型，才能称之为“数智化”转型。

兴业证券在2021年发布金融科技十四五规划的基础上，进一步赋予数字化转型的核心要义，在财富管理、机构服务、运营管理、经营管理、风险管理、科技管理等6大关键领域进行全面数字化转型。

在财富管理、机构服务等对客领域，我们希望围绕各类C端和B端客户，从传统的、以标准化的产品和服务为中心，朝着以客户为中心转变；同时，在数据驱动赋能之下，凭借对客户的了解，挖掘商机，精准匹配产品、服务和客户个性化需求。

在运营管理、经营管理、风险管理、科技管理等中后台领域，希望通过构建集团数据资产体系、通过全面的数据分析洞察能力，优化甚至重构现有业务流程，除了科技之外、让中后台也能为前台赋能；同时，敏捷精准地捕捉市场环境和客户需求的变化，提高决策效率。兴业证券中后台领域最有代表性的数字化转型，是集团一体化、数智化运营管理，上线后初见成效并具有行业推广价值；这里我不展开，大家可能在不同场合都已经关注到，需要进一步交流也可以联系我。

最后我分享一下兴业证券在财富管理领域的数字化转型实践。

之前提到过KYB “了解你的业务”文化，首先科技部门、业务部门、或者联合的敏捷组织，要把握当前财富管理现状与趋势。因为今天主题是数字化转型和创新，我对趋势只简单覆盖几个点。一是互联网渠道跑马圈地的时代已经过去，获得增量、和服务好存量要齐头并进，获得增量是红海、把专业增值服务做精做深还是蓝海；二是客户需要便利的、综合的金融服务，相比银行、保险、互联网平台，证券金融服务只是比较小众的一环，要在合规框架下内联外合共建财富管理生态；三是客户需要触达、孵化、培育等全生命周期、伴随式服务，不能再按渠道、资产进行简单区分；四是要适应新生代特别是Z时代的群体特点，在触达方式、服务模式、服务窗口、服务内容等方面进行调整；五是从标准化的通道服务、产品销售服务，向个性化的、能够体现专业能力的增值证券金融服务转变。

兴业证券前几年的改革，特别是集团大协同、分公司赋能等方面初见成效、部分举措甚至成为中型券商创新样本；2022年在这些基础上推动全面的财富管理数字化转型，进一步深化对分公司赋能、加速朝着以客户为中心的服务模式转型。

因为时间关系，我还是只讲几个关键点。

一是开放闭环的服务模式。首先是打造融合客户服务终端优理宝APP、员工展业终端财富梦工厂、企业微信、财富小店等线上线下协作联动的闭环服务体系；其次是通过内部私域与外部阵地相结合，标准化、轻型化线上服务和线下服务相结合，总部孵化和分公司深化相结合，扩大生态规模、延伸服务半径。

二是全方位的生态建设与运营。兴业证券已建设覆盖社交、游戏、新媒体、财经等全方位的互联网生态阵地，整合集团资源，通过直播、短视频、投资专栏等提供多样化、专业的内容服务。

同时，围绕触达、培育、服务的主线，基于用户的数字画像，设计适应不同用户的产品、内容、服务，完成从潜客->生态用户->客户->有效户的全生命周期和千人N面的数智化运营体系。这个体系的前端就是我们的优理宝APP，后端有着数据中台、智能引擎技术中台和生态运营业务中台的强大支撑。

三是投资者培育与伴随。以个性化、专业、趣味的内容来培育客户的财商，伴随投资者成长。兴业证券通过抖音号、快手号、财富号、游戏等打造各类特色专栏，向投资者科普专业证券金融和财富管理知识，通过生态和科技来赋能集团投教，保护投资者权益，建设积极健康的财富管理生态。

四是数据与科技赋能。核心是通过数智技术挖掘和满足客户需求、精准高效匹配集团产品与服务，从而实现综合化、个性化、精准化的客户服务。行业经常通过APP版本升级的频率来衡量敏捷性，我们想淡化标准统一版本的概念，通过客户画像和数据驱动来配置客户的APP，真正达到千人千面。

再次感谢新浪财经给大家一个分享交流的机会，也祝此次大会圆满成功。我今天的分享谨代表兴业证券的做法，不敢代表行业，欢迎大家批评指正。

最后，在此新春佳节来临之际，我代表兴业证券向广大投资者、行业同仁致以真挚的新春祝福，祝大家在新的一年龙精虎猛。让我们继续推进行业金融与科技的融合创新，共同建设生龙活虎的证券金融生态，更好的满足广大居民的财富管理需求。谢谢大家。

责任编辑：陈悠然