重疾险测评太保金典人生、平安“福系列” 谁更胜一筹？

重疾险测评太保金典人生、平安“福系列” 谁更胜一筹？|南财保险测评

南方财经全媒体记者 孙诗卉 实习生 徐若萱 上海报道 本期南财保险测评选取平安人寿及太平洋人寿在售的五款重疾险产品进行测评。

南方财经全媒体集团21世纪经济报道保险课题组通过“南财重疾险TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”对2021年以来上市的重疾险陆续进行测评，旨在为消费者选择提供参考。

“TDW模型”为南方财经全媒体集团21世纪经济报道保险课题组2022年最新推出的重疾险测评模型，并将持续迭代更新。该模型主要选取重疾险十个维度的数十个指标，以综合评分作为因变量，选取多因素作为自变量，运用多元加权分析得出结果。

其中，主要选取的维度包括基础保障、特色保障、投保年龄、身故责任、保险公司风险评级、保费、增值服务等，保障力度作为消费者最为关心的维度之一，在本模型中配比权重最大，约为45%，第二大为保费，约为20%。

本期选取太平洋保险-金典人生、太平洋保险-粤港澳大湾区粤享金生、平安人寿-御享福、平安人寿-盛世福（优悦版）及盛世福（尊悦版）进行测评。

以下为与上两期测评结果合并后的排名：

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一、太平洋人寿-金典人生

首先测评的是太平洋人寿-金典人生，综合得分7.74，排名第9，保障力度得分29.36，排名同样处于第9。

金典人生重疾险是太平洋保险于2021年推出的一款保险产品，是银保监会发布重疾新规后的新定义重疾险。

太平洋金典人生为成人重疾险，投保年龄为18周岁-65周岁。

它保障覆盖较为全面，除包含基础重疾、轻症外，涵盖20种成人特定疾病额外赔、6种前症的特色。其中，前症保障目前在重疾险中仍较为少见。

当然，保障方面金典人生也存在一定不足。金典人生未设置中症，被保人轻症豁免需额外付费。

可选责任方面，太平洋金典人生可附加重疾多次赔与被保人豁免。其中，附加“重症多次赔付”后，重疾部分保障120种疾病，分5组，最多可以赔5次，每次赔付100%基本保额。

值得注意的是，增加“重症多次赔付”条款，对保费的增加幅度较大，且多次赔付的重症需要为不同重症类型。

就保费而言，其最长缴费年限仅可选19年，灵活度较低。以30万保额，缴费期19年，全部可选责任为例，20岁男性8550/年，20岁女性7830/年，保费得分偏低。

若不勾选“重症多次赔付”条款，保费测算结果为20岁男性6156/年，20岁女性5871/年。

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二、太平洋人寿-粤港澳大湾区粤享金生

太平洋人寿-粤港澳大湾区粤享金生这款产品在测评中综合得分为7.98，排名第6；保障力度得分28.35，排名第12。

粤港澳大湾区粤享金生为根据粤港澳大湾区发病率表专门开发的成人重疾险产品，投保年龄为出生18-65周岁。需要注意的是，该产品仅针对粤港澳大湾区人士。

基础保障方面，粤享金生包含重疾、轻症、身故/全残保障以及特定疾病被保人豁免，缺少对中症的赔付。

粤享金生在重疾方面具有特色额外保障。被保人50周岁前首次患重疾，额外赔付50%基本保额；针对重疾中的3种大湾区高发疾病，可额外赔付100%基本保额。但是以上二者若同时发生，则只付其一。

保费方面，粤享金生缴费期上限为20年，最高缴费期较短。以30万保额，缴费期20年为例，男性6480/年，女性6150/年。

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在上期测评中，已对平安人寿的御享福、盛世福（优悦版）和盛世福（尊享版）进行测评。

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平安人寿-御享福综合得分8.33，排名第2；保障力度得分29.60，排名第8。

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平安人寿-盛世福（优悦版）综合得分8.22分，排名第3；保障力度得分29.30，排名第10。

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平安人寿-盛世福（尊悦版）综合得分8.05，排名第5；保障力度得分30分，排名同样处于第5位。

这五款产品综合来看，平安人寿的3款产品综合表现相对更佳，但这3款产品均只有重疾保额增加条款；太平洋人寿-金典人生则提供“重疾多次赔付”选项，有多次赔付需求的消费者可考虑该产品。

责任编辑：张玫